世界熱頭條丨撥備覆蓋率是什么意思?影響撥備覆蓋率因素有哪些方面?
最近小編看到大家都在討論撥備覆蓋率高好還是低好,影響撥備覆蓋率因素有哪些方面?相關(guān)的事情,對(duì)此呢小編也是非常的感應(yīng)興趣,那么這件事究竟是怎么發(fā)生的呢?具體又是怎么回事呢?下面就是小編搜索到的關(guān)于撥備覆蓋率高好還是低好,影響撥備覆蓋率因素有哪些方面?事件的相關(guān)信息,我們一起來(lái)看一下吧!
自國(guó)際金融危機(jī)以來(lái),各國(guó)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管逐步加強(qiáng)。作為抗風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo),其中的撥備覆蓋率也受到了各方的關(guān)注。那么撥備覆蓋率是什么意思呢?撥備覆蓋率高還是低?今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)這部分。
1.撥備覆蓋率是什么意思?
(資料圖)
撥備覆蓋率是呆壞賬準(zhǔn)備的提取率,例如我國(guó)上市公司應(yīng)收賬款呆壞賬準(zhǔn)備的提取率為9%。
撥備覆蓋率是銀行審慎考慮風(fēng)險(xiǎn)防范的一個(gè)方面,也是反映業(yè)績(jī)真實(shí)性的一個(gè)量化指標(biāo)。
2.撥備覆蓋率高好還是低好?
撥備覆蓋率是衡量企業(yè)績(jī)效的指標(biāo)之一。一般來(lái)說(shuō),撥備覆蓋率越高,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。當(dāng)銀行出現(xiàn)壞賬時(shí),有足夠的資金來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)的影響。但是撥備覆蓋率越高越好。
其實(shí)任何事情不一定都有兩面性。撥備率水平應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)。撥備覆蓋率過(guò)低,會(huì)導(dǎo)致?lián)軅洳蛔悖麧?rùn)虛增;但同時(shí)也不能太高。否則,就會(huì)造成超額準(zhǔn)備金,削弱資金,的流動(dòng)性,使資金,充分利用失去的利潤(rùn)而減少利潤(rùn)。
因此,保證撥備覆蓋率在正常范圍內(nèi),一方面可以有抗風(fēng)險(xiǎn)能力,另一方面也是滿(mǎn)足資金流動(dòng)性,保證收益的最佳選擇。
影響撥備覆蓋率的因素大致可以分為幾個(gè)方面,包括宏觀(guān)因素、銀行行業(yè)因素和監(jiān)管因素。我們來(lái)逐一分析:宏觀(guān)因素眾所周知,我國(guó)不良貸款的產(chǎn)生與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境密切相關(guān),主要體現(xiàn)在撥備與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系上。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí),商業(yè)銀行將增加貸款額,銀行應(yīng)制定更多條款來(lái)預(yù)防和控制信貸風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),貸款額會(huì)減少,所以應(yīng)該減少撥備。這說(shuō)明正常情況下,撥備覆蓋率與經(jīng)濟(jì)負(fù)相關(guān),經(jīng)濟(jì)影響撥備覆蓋率。
銀行的工業(yè)因素沒(méi)有錯(cuò)。不良貸款撥備覆蓋率基于銀行,因此與銀行本身有著密不可分的關(guān)系。首先是銀行的規(guī)模通常我們從銀行資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債來(lái)描述商業(yè)銀行的規(guī)模,撥備覆蓋率與資產(chǎn)負(fù)債表成反比,所以商業(yè)銀行的規(guī)模大,所以撥備覆蓋率高;第二是銀行的效率衡量商業(yè)銀行效率的主要變量是凈息差和成本收益比。高的凈息差和低的成本收益比都表明銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好,這意味著它可以更好地識(shí)別質(zhì)量更好的不良資產(chǎn),從而使銀行的不良貸款相對(duì)減少,銀行的撥備覆蓋率相對(duì)提高;第三是銀行的盈利能力。盈利能力較好的銀行會(huì)有相對(duì)寬松的現(xiàn)金流,可以為未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留更多準(zhǔn)備金,這意味著盈利能力高的商業(yè)銀行可以做更高的撥備,從而影響不良貸款的撥備覆蓋率;第四是銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制撥備覆蓋率本身就是為了防范信用風(fēng)險(xiǎn),所以我們對(duì)此沒(méi)有任何疑問(wèn)。此外,衡量銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制包括四個(gè)指標(biāo)(不良貸款余額、不良貸款率、撥備覆蓋率和貸款撥備),這四個(gè)指標(biāo)相互關(guān)聯(lián)、相互影響。撥備覆蓋率和任何一個(gè)都有關(guān)系,所以這是影響撥備覆蓋率的最大因素。
監(jiān)管因素,在這方面,銀行的監(jiān)管獨(dú)立性和市場(chǎng)監(jiān)管對(duì)不良貸款撥備覆蓋率有很大影響。對(duì)于銀行的監(jiān)管獨(dú)立性,相關(guān)分析表明,提高銀行的監(jiān)管獨(dú)立性可以適當(dāng)降低不良貸款率和凈息差率,提高資產(chǎn)安全性和資源配置效率。為了提高撥備水平和市場(chǎng)監(jiān)管,中國(guó)正在逐步將不良資產(chǎn)市場(chǎng)化,因此民間融資將越來(lái)越多地進(jìn)入金融市場(chǎng),而對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)監(jiān)管的分析有利于提高商業(yè)銀行,的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,從而影響不良貸款的撥備覆蓋率。
宏觀(guān)因素、銀行自身或監(jiān)管因素都在一定程度上影響撥備覆蓋率。通過(guò)對(duì)這些因素的分析,可以更加全面系統(tǒng)地分析撥備覆蓋率,從而更好地防范銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),提升銀行的經(jīng)營(yíng)能力,提高其社會(huì)地位。
撥備覆蓋率高還是低,說(shuō)了這么多。希望大家權(quán)衡利弊,如果大家對(duì)此感興趣的話(huà),請(qǐng)多多關(guān)注。
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