樓市“暖風”頻傳 6家銀行下調(diào)廣州房貸利率
業(yè)內(nèi)人士表示,房貸降息、放款加快將有效促進市場交易恢復(fù),促進房地產(chǎn)企業(yè)資金回流,為房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行和經(jīng)濟穩(wěn)定增長提供助力。研究人員介紹,在房地產(chǎn)市場景氣仍然偏低,而銀行房貸額度較為充裕的情況下,房貸利率仍存在下行空間,“未來這一趨勢可能會向更多的城市拓展”。
2月21日,《中國銀行保險報》記者獲悉,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行6家大型銀行下調(diào)了廣州地區(qū)房貸利率。其中,首套房優(yōu)惠審批利率從此前的5.6%(LPR+100bp)下調(diào)至5.4%(LPR+80bp),二套房優(yōu)惠審批利率從此前的5.8%(LPR+120bp)下調(diào)至5.6%(LPR+100bp)。
廣州地區(qū)房貸利率下行,只是波瀾微起的池水中的一片漣漪。記者注意到,近期多地房貸出現(xiàn)“松綁”:山東菏澤部分銀行將首套房首付比例降至20%,還有一些地區(qū)放寬了公積金貸款額度……開年樓市“暖風”頻傳,釋放了什么信號?
供需因素驅(qū)動
2月21日,人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布新一期LPR。其中,作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR為4.6%,與上月持平。不過隨后,廣州地區(qū)6家大型銀行下調(diào)房貸利率20bp,步調(diào)一致,引發(fā)市場關(guān)注。
對于廣州地區(qū)房貸利率出現(xiàn)“松綁”,廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出,LPR改革以后,監(jiān)管層強調(diào)金融政策要堅持“一城一策”,即在LPR的頂層框架下(首套房不低于LPR,二套房不低于LPR+60bp),各地商業(yè)銀行可以自主確定首套房和二套房的利率水平。因此,不管是上調(diào)還是下調(diào),都是市場自發(fā)行為,并非全國層面的降息行動。
市場行為的變化,受供需結(jié)構(gòu)調(diào)整的驅(qū)動。中國銀行研究院高級研究員梁婧介紹,自去年下半年以來,在政策收緊影響下房地產(chǎn)市場快速降溫,房地產(chǎn)市場成交下降、價格漲幅回落。其中,廣州新建商品住宅環(huán)比價格自去年8月開始下降,直到今年1月才開始轉(zhuǎn)正,二手住宅價格環(huán)比自去年9月開始持續(xù)負增長。去年廣州等地區(qū)就出現(xiàn)了下調(diào)房貸利率的現(xiàn)象。今年,在房地產(chǎn)市場景氣仍然偏低,而銀行房貸額度較為充裕的情況下,房貸利率仍存在下行空間。
“未來這一趨勢可能會向更多的城市拓展。”梁婧判斷。
滿足剛需 帶動交易
實際上,今年以來,房貸“松綁”的跡象已像春天的氣候在全國多地蔓延。
近期,山東菏澤部分銀行傳出將“首套房首付比例降至20%”的消息。對此,記者從業(yè)內(nèi)人士和相關(guān)銀行了解到,菏澤市雖沒有對首付比例進行統(tǒng)一調(diào)整,但個別銀行根據(jù)自身資金情況和房貸需求情況,結(jié)合借款人信用狀況、還款能力等做出了經(jīng)營性差別化調(diào)整。
此前,青島、濟南、馬鞍山、寧波、南寧、自貢等多個城市調(diào)整了公積金政策細則,包括放寬公積金貸款次數(shù)、戶籍限制、貸款條件以及生育二孩三孩提升貸款額度等。
本月,貝殼研究院監(jiān)測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.47%,二套利率為5.75%,均較上月回落9bp;本月平均放款周期為38天,較上月縮短12天。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂指出,2月按揭貸款利率下降空間加大,利率水平接近2021年5月,放款周期加快到2020年三季度的狀態(tài),這是住房信貸環(huán)境寬松力度加大的表現(xiàn),對于改善市場預(yù)期、加快市場成交將發(fā)揮更積極的作用。其中,北京、上海房貸利率自2020年年中以來首次環(huán)比下降,首套、二套房貸利率均環(huán)比回調(diào)9bp,為2019年以來單月下降的最大幅度。
“下調(diào)無房戶首付比例、上調(diào)公積金貸款額度等措施主要針對的是首次置業(yè)者,公積金貸款政策還與生育政策、引進高層次人才等掛鉤,這有利于更好滿足剛需等合理住房需求,同時也有助于鼓勵生育、引進人才。”梁婧指出。
除了利好“剛需族”,業(yè)內(nèi)人士普遍表示,房貸降息、放款加快將有效促進市場交易恢復(fù),促進房地產(chǎn)企業(yè)資金回流,為房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行和經(jīng)濟穩(wěn)定增長提供助力。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示,春節(jié)過后貝殼50城二手房日均成交量較1月日均水平增長約20%,周房價指數(shù)基本止跌。
放款周期有望再縮短
展望未來,交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉、資深研究員夏丹預(yù)計,后續(xù)各地將可能出爐更多針對首套、二套房按揭貸款的調(diào)整措施,包括抓住開年政策紅利期加大按揭貸款投放力度,對合理住房貸款需求應(yīng)投盡投,放款周期有望進一步縮短。
不過在房地產(chǎn)行業(yè)“去泡沫”的大趨勢中,在“堅持房子是用來住的、不是用來炒的”總指揮棒下,對于銀行業(yè)而言,如何平衡房地產(chǎn)貸款集中度管理與滿足合理住房需求之間的關(guān)系,仍是必須思考的課題。
對此,梁婧建議,對于銀行業(yè)而言,一是要匹配自身房地產(chǎn)貸款投放能力,加強房貸管理,將資源更多向滿足剛需、首套等合理住房需求傾斜。二是把握好房地產(chǎn)市場“租購并舉”發(fā)展方向,加大住房租賃金融支持力度。三是通過住房資產(chǎn)證券化等方式盤活存量資產(chǎn),為銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)釋放更多空間。(實習記者 許予朋)
關(guān)鍵詞: 房貸額度 房地產(chǎn)市場 首付比例 信貸結(jié)構(gòu)
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