中信銀行為客戶定制服務方案 發(fā)放首筆線上政采e貸業(yè)務
近年來,中信銀行積極探索供應鏈融資新模式,依托供應鏈的核心企業(yè)開展“上游+下游”“結算+融資”的綜合金融服務,切實服務供應鏈上的中小微企業(yè)。
截至2021年10月末,中信銀行供應鏈金融年累計融資量7249億元,較去年末增長31%;融資余額4340億元,較去年末增長45%;服務了2萬余家企業(yè),其中一半以上是小微企業(yè);不良貸款率為0.2%。
中信銀行有關人士介紹,作為國內較早開展供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行之一,中信銀行2000年便探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務。自2019年以來,中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的供應鏈金融單品,隨后,陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標倉融等10多個線上化產(chǎn)品。如今,中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應鏈產(chǎn)品體系,為企業(yè)客戶提供綜合金融服務方案。
在廣州,中信銀行與廣東省財政廳政采智慧云平臺實現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián),提供供應鏈全流程線上普惠貸款。臺山市聯(lián)普人化肥業(yè)有限公司中標了臺山市農業(yè)農村局雙季稻擴面增產(chǎn)提質行動有機肥采購項目,中標金額456萬元,急需資金采購原材料。中信銀行江門分行為客戶定制服務方案,并發(fā)放首筆線上政采e貸業(yè)務,僅用3個工作日即完成回款賬戶開立、線上額度審批及自助提款,產(chǎn)品額度高、純信用、年利率僅4.5%。該企業(yè)董事長陳獻忠表示:“這次貸款利息低,放款快,不占用資產(chǎn)抵押,體驗很好。”
在合肥,中信銀行推出“供應鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)”模式,實現(xiàn)貨幣政策工具全鏈條精準對接。截至2021年10月末,中信銀行合肥分行累計為富煌鋼構、安徽三建、亞夏汽車等15戶客戶辦理供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)1.8億元,其中為安徽富煌鋼構股份有限公司簽發(fā)的1億元供應鏈票據(jù)貼現(xiàn),貼現(xiàn)利率4.1%,節(jié)約融資成本超百萬元。供應鏈票據(jù)運用到客戶上下游業(yè)務多個場景中,可以直達每個客戶鏈條,實現(xiàn)讓利客戶、服務實體。
在西安,中信銀行根據(jù)陜西產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展特點,為轄內重點企業(yè)的上游供應商和下游經(jīng)銷商提供金融服務。去年9月,中信銀行西安分行對接“陜建筑信”供應鏈融資平臺,截至目前為其上游300余供應商,提供融資6億元,獲得陜建集團和其供應商廣泛好評。2021年9月,中信銀行西安分行對接陜重汽卡信融資平臺,目前已為200余戶上游供應商提供3.67億元貸款,同時為陜重汽下游經(jīng)銷商新增批復51戶,協(xié)助陜重汽國五轉國六實現(xiàn)差額退款模式出票,合計金額12.5億元,促進陜重汽全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
中信銀行有關人士介紹,以上案例僅是該行創(chuàng)新開展供應鏈金融業(yè)務的一角。經(jīng)過多年積累,目前,中信銀行供應鏈金融在汽車金融業(yè)務前十大品牌全國經(jīng)銷商平均合作覆蓋率約20%,合作客戶和融資規(guī)模位居同業(yè)前列;電票承兌業(yè)務市場份額超過萬億元。下一步,該行將借助中信集團的協(xié)同優(yōu)勢,聯(lián)合集團內證券、信托、保險、基金、投資公司、金融租賃公司等金融機構組成的“中信聯(lián)合艦隊”,著力為中小企業(yè)客戶提供“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的金融服務。(馮娜娜)
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