人民銀行:打造“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電子商務(wù)”運(yùn)營(yíng)機(jī)制 促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
為進(jìn)一步提升農(nóng)村支付服務(wù)水平,助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施,加快農(nóng)村電商發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。近年來(lái),人行臨猗縣支行始終堅(jiān)守支付為民初心,緊扣山西臨猗“果品名片”,大力改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境,推廣適合農(nóng)村電商發(fā)展的支付服務(wù)和產(chǎn)品,打造“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電商”新模式,推動(dòng)農(nóng)村支付服務(wù)不斷從擴(kuò)面增量到提質(zhì)增效,有效打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”,切實(shí)為農(nóng)村提供有溫度的支付服務(wù),真正把便捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)延伸到萬(wàn)村千鄉(xiāng)。
地方政策先行
臨猗縣政府在農(nóng)村電商發(fā)展中注重引導(dǎo),成立臨猗縣電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組,先后出臺(tái)《臨猗縣電子商務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃》等6個(gè)文件,涵蓋電商下鄉(xiāng)、人才培訓(xùn)、支持獎(jiǎng)勵(lì)等多方面優(yōu)惠政策,為全縣果品電商發(fā)展?fàn)I造了良好環(huán)境。
截至2021年6月末,當(dāng)?shù)卣塾?jì)投資600余萬(wàn)元,推動(dòng)全縣14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)電商物流全覆蓋,輻射272個(gè)行政村,覆蓋率達(dá)100%,“縣—鄉(xiāng)—村”三級(jí)物流服務(wù)體系降低了農(nóng)村物流成本;同時(shí)積極發(fā)揮電商商會(huì)作用,大力培育龍頭電商企業(yè),以產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興。目前,當(dāng)?shù)匾延旋堫^企業(yè)20余家。
探索支付與電商融合發(fā)展
在良好政策環(huán)境的基礎(chǔ)上,人行臨猗縣支行主動(dòng)作為,建立健全“政府主導(dǎo)、人行牽頭、銀行配合、企業(yè)參與”的協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制,協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與電商企業(yè),在金融服務(wù)站點(diǎn)增設(shè)電商功能,打造“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電子商務(wù)”運(yùn)營(yíng)機(jī)制,通過(guò)資源的優(yōu)化整合和業(yè)務(wù)擴(kuò)展,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村支付與電商融合發(fā)展。
以農(nóng)村金融服務(wù)站為依托,改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。臨猗縣現(xiàn)有農(nóng)村助農(nóng)取款點(diǎn)687個(gè),其中農(nóng)村金融服務(wù)站407個(gè),覆蓋轄內(nèi)全部行政村;其中布放有助農(nóng)POS機(jī)357個(gè)、終端設(shè)備107個(gè)、移動(dòng)終端330個(gè),支持小額取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能,提供養(yǎng)老金查詢、政府補(bǔ)貼資金到賬情況查詢服務(wù),農(nóng)村居民享受不出村的基礎(chǔ)金融服務(wù)。針對(duì)農(nóng)村社??ㄞk卡難、使用操作不便的問(wèn)題,當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)在有條件的網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)社??ㄩ_(kāi)卡及查詢機(jī)具,幫助村民辦理、激活社???。為提高金融服務(wù)站工作人員積極性,人行臨猗縣支行協(xié)調(diào)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)村級(jí)服務(wù)站商戶免押金安裝POS機(jī)具,補(bǔ)貼業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。此外,大力推廣手機(jī)銀行、云閃付移動(dòng)支付應(yīng)用,拓展手機(jī)號(hào)碼新型支付方式使用范圍,提供操作指導(dǎo)、業(yè)務(wù)解答和后續(xù)跟蹤服務(wù);幫助村民下載安裝云閃付、手機(jī)銀行等軟件,講解使用方法,讓村民能更好享受移動(dòng)支付服務(wù)。
搭載電商渠道,助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)?shù)夭糠纸鹑诜?wù)站點(diǎn)在實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)支付服務(wù)功能的同時(shí),搭載了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)自有電商渠道及中國(guó)郵政、京東、天貓等各大機(jī)構(gòu)的電商渠道,更新網(wǎng)點(diǎn)和上線臨猗特色館已超180個(gè),線上展銷(xiāo)蘋(píng)果、核桃、櫻桃等農(nóng)產(chǎn)品達(dá)110余種,為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民生活和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了方便快捷的電商服務(wù)支持。2020年,臨猗縣電子商務(wù)零售額達(dá)到15.7億元,同比增長(zhǎng)約13%。目前,臨猗縣十家金融綜合服務(wù)站加盟電商點(diǎn)正在建設(shè)中,建成后將實(shí)現(xiàn)“一站多能,一網(wǎng)多用”。
開(kāi)發(fā)小貸產(chǎn)品,推動(dòng)金融支持電商發(fā)展。人行臨猗縣支行、臨猗縣電子商務(wù)局牽頭共同推動(dòng)金融支持電商企業(yè)。臨猗農(nóng)商銀行推出“電商貸”等信貸產(chǎn)品向電商企業(yè)發(fā)放用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款,產(chǎn)品以“小額、分散”為原則,按照交易量核定授信額度。建立完善電商服務(wù)名單庫(kù),完善金融支持工作,有效調(diào)動(dòng)服務(wù)站點(diǎn)積極性。截至目前,當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)共發(fā)放電商貸款4000多萬(wàn)元。
規(guī)范管理,確保金融綜合服務(wù)站點(diǎn)平穩(wěn)運(yùn)行。制定《金融服務(wù)站日常管理辦法》,金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融服務(wù)站點(diǎn)商戶進(jìn)行支付業(yè)務(wù)指導(dǎo)、巡查監(jiān)測(cè)、設(shè)備維護(hù)、人員培訓(xùn)、補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)。人民銀行負(fù)責(zé)金融服務(wù)站點(diǎn)監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范處置。同時(shí),人民銀行指導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)仉娚踢\(yùn)營(yíng)中心建立溝通合作機(jī)制,明確責(zé)任,加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村支付+農(nóng)村電商合作服務(wù)站點(diǎn)的管理。
創(chuàng)新模式實(shí)現(xiàn)共贏
在當(dāng)?shù)卣腿嗣胥y行臨猗縣支行的引導(dǎo)下,當(dāng)?shù)匦纬闪硕喾N支付與電商協(xié)同發(fā)展的新模式。
一是“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電商前店后倉(cāng)”模式。充分發(fā)揮農(nóng)村助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)依托作用,持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局,穩(wěn)妥實(shí)施服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí),增加支付結(jié)算、設(shè)備識(shí)別人民幣真?zhèn)?、金融知識(shí)宣傳等服務(wù)。為農(nóng)村居民提供一站式金融電商服務(wù),發(fā)揮臨猗年冷藏保鮮能力達(dá)75萬(wàn)噸的448座各類(lèi)果庫(kù)作用,構(gòu)建“前店后倉(cāng)”產(chǎn)地網(wǎng)銷(xiāo)售模式,通過(guò)品牌網(wǎng)店、涉農(nóng)冷庫(kù)與廣大果農(nóng)的結(jié)合,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷(xiāo)結(jié)線上精準(zhǔn)對(duì)接,暢通支付渠道,便捷資金流轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)支付、電商產(chǎn)業(yè)互利共贏。
二是“惠農(nóng)支付+電商服務(wù)工作站”模式。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)充分利用全縣14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)272個(gè)村級(jí)電商服務(wù)工作站人力、店面、通訊方面優(yōu)勢(shì),與金融助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行融合,解決單一助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)通訊成本高、補(bǔ)助少、商戶積極性低等難題,提高了農(nóng)村電商的積極性和業(yè)務(wù)持續(xù)性。
三是“惠農(nóng)支付+村郵樂(lè)購(gòu)”模式。郵儲(chǔ)銀行推出郵樂(lè)購(gòu)網(wǎng)上商城電商平臺(tái),對(duì)接農(nóng)業(yè)合作社,將農(nóng)業(yè)合作社產(chǎn)品放在平臺(tái)銷(xiāo)售,拓寬農(nóng)民農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道,更好解決農(nóng)民“銷(xiāo)售難”問(wèn)題。該行每年開(kāi)展郵政“919電商節(jié)”,通過(guò)郵樂(lè)網(wǎng)、郵樂(lè)小店等平臺(tái)將臨猗蘋(píng)果、棗等多款農(nóng)產(chǎn)品向外推廣,助力農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城。為提高平臺(tái)知名度,促進(jìn)郵樂(lè)購(gòu)電商平臺(tái)、實(shí)體體驗(yàn)店銷(xiāo)售,郵政集團(tuán)開(kāi)展線上線下促銷(xiāo)活動(dòng),客戶可在郵政郵惠購(gòu)平臺(tái)或到郵樂(lè)購(gòu)體驗(yàn)店,領(lǐng)取福袋、曬單返現(xiàn)、領(lǐng)券。同時(shí),郵政臨猗公司發(fā)揮物流優(yōu)勢(shì),在農(nóng)產(chǎn)品豐收時(shí)節(jié)派駐專人深入田間地頭,幫農(nóng)戶采摘、裝箱郵寄送實(shí)惠。在寄遞資費(fèi)方面給予政策優(yōu)惠,以“郵航+民航+高鐵+冷鏈+直發(fā)”多種模式運(yùn)輸,確保寄遞時(shí)限,新鮮直達(dá),更好解決農(nóng)村“物流難”問(wèn)題。
做好宣傳培訓(xùn)工作
人行臨猗縣支行組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu),以金融綜合服務(wù)站為宣傳據(jù)點(diǎn),優(yōu)化服務(wù),做好宣傳培訓(xùn)。
金融機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)分別制作統(tǒng)一形象標(biāo)識(shí)牌,在合作服務(wù)站點(diǎn)展示農(nóng)村電商和惠農(nóng)服務(wù)宣傳展板和折頁(yè),持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)購(gòu)、支付等宣傳。舉辦村民夜校,組織村民學(xué)習(xí)金融知識(shí)、電商業(yè)務(wù),在提高素質(zhì)的同時(shí),增強(qiáng)信心,增添希望。提高農(nóng)戶認(rèn)識(shí)水平,為農(nóng)村電商的發(fā)展創(chuàng)造良好的支付環(huán)境。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)站人員進(jìn)行金融知識(shí)、業(yè)務(wù)操作、設(shè)備操作、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范等培訓(xùn);電商企業(yè)對(duì)站點(diǎn)工作人員進(jìn)行電商知識(shí)、平臺(tái)運(yùn)用、業(yè)務(wù)操作等方面開(kāi)展培訓(xùn)。提高金融服務(wù)站點(diǎn)工作人員專業(yè)知識(shí)水平,更好為服務(wù)廣大農(nóng)村居民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
“惠農(nóng)支付+農(nóng)村電商”自建設(shè)以來(lái),臨猗縣農(nóng)村支付渠道不斷拓展,銀行卡發(fā)行及受理終端布放優(yōu)化,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子支付渠道在農(nóng)村地區(qū)得以廣泛應(yīng)用,有效推進(jìn)了臨猗農(nóng)村電子支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)進(jìn)程和良性發(fā)展,促進(jìn)了惠農(nóng)支付與農(nóng)村電商的有機(jī)融合。多樣化支付工具供給和各種服務(wù)站點(diǎn)配套服務(wù)建設(shè),也打通了農(nóng)村電商資金流的最后一公里,加快了農(nóng)村電商發(fā)展步伐,擴(kuò)大了全縣農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道,促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。
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