重慶:促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展 保護消費者權(quán)益
7月13日,《中國銀行保險報》從重慶銀保監(jiān)局獲悉,該局正式印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),從合作機構(gòu)管理、合作業(yè)務(wù)管理以及消費者權(quán)益保護三方面對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)提出明確要求。
據(jù)重慶銀保監(jiān)局介紹,《通知》是為進一步推動落實《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(中國銀保監(jiān)會令2020年第9號)和《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕24號),促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,結(jié)合現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、投訴舉報處理發(fā)現(xiàn)問題而制定。
《通知》要求重慶轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立覆蓋完全、明確統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構(gòu)準入退出機制及程序;制定合作機構(gòu)分級管理機制、持續(xù)評估機制以及風險預(yù)警機制;健全業(yè)務(wù)模式評審和質(zhì)檢測試機制,獨立進行技術(shù)測試和業(yè)務(wù)測試;強化貸款資金支付和回收管理,對“預(yù)付金”性質(zhì)貸款提出指導(dǎo)性要求;加強雙向的信息傳導(dǎo)確認,確保消費者充分了解金融產(chǎn)品,銀行業(yè)金融機構(gòu)充分了解消費者意愿,并做好相應(yīng)的存證和可回溯管理,切實保護消費者權(quán)益;對息費管理、經(jīng)營地域提出指導(dǎo)性要求;明確了過渡期安排。
同時,《通知》要求加強貸款資金支付和回收管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金支付和回收必須逐筆確認、單獨管理,嚴禁在支付和回收流程中嵌入不具備合法支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機構(gòu),防止形成“資金池”。對于不能有效防控信貸資金和還款資金被挪用的合作業(yè)務(wù),應(yīng)立即停止合作。在整改完成前,不得新增業(yè)務(wù),并妥善處置存量業(yè)務(wù)風險。
金融消費者合法權(quán)益保護方面,《通知》強調(diào),銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在書面合作協(xié)議中明確要求合作機構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(保險公司和有擔保資質(zhì)的機構(gòu)除外),而是由銀行業(yè)金融機構(gòu)按約定支付服務(wù)費用。相關(guān)費用水平由銀行業(yè)金融機構(gòu)會同合作機構(gòu)按照其經(jīng)營成本合理確定,不得直接與貸款金額、貸款利率、收入、利潤等指標掛鉤。同時,強化信息披露和雙向確認,通過短信披露產(chǎn)品關(guān)鍵信息,鼓勵對業(yè)務(wù)辦理關(guān)鍵環(huán)節(jié)錄音錄像,并對相關(guān)信息進行存證管理,實現(xiàn)銷售行為可還原。
關(guān)鍵詞: 消費者權(quán)益 互聯(lián)網(wǎng)貸款 貸款業(yè)務(wù) 金融機構(gòu)
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