公募基金:銷售渠道在不斷擴(kuò)容 基金發(fā)行市場火熱
近年來,基金發(fā)行市場火熱,銷售渠道在不斷擴(kuò)容。作為投資者信賴的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),銀行的基金代銷業(yè)務(wù)也蓬勃發(fā)展,已逐漸成為銀行重要的收入來源之一。
相比去年,今年銀行的基金銷售情況相對平穩(wěn),但這也并不妨礙一季度銀行系力量穩(wěn)居基金銷售的主力軍。
根據(jù)近日中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(以下簡稱“中基協(xié)”)披露的2021年一季度基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù),銀行仍然占據(jù)了基金代銷規(guī)模的“半壁江山”。
銀行基金銷售情況平穩(wěn)
作為中間業(yè)務(wù)的一類,基金代銷業(yè)務(wù)為不少銀行貢獻(xiàn)了可觀的非息收入。與保險(xiǎn)、券商等各類金融機(jī)構(gòu)相比,銀行一直是代銷基金的“主力軍”。
去年以來,由于基金行情相對較好,投資者對于購買基金的熱情也空前高漲。某股份行客戶經(jīng)理對《證券日報(bào)》記者說,“去年行情火熱的時候,很多客戶都會提前三天就預(yù)約新發(fā)基金,一旦開售,要不了幾分鐘就能過億元。甚至很多投資者此前并沒有基金投資經(jīng)驗(yàn),僅憑腦門一熱,哪只基金搶手就買哪只”。
記者梳理銀行的年報(bào)發(fā)現(xiàn),有不少銀行都在其年報(bào)中提到其代銷基金業(yè)務(wù)增長帶動了手續(xù)費(fèi)收入的增長。例如,工商銀行2020年代理銷售基金為6856億元,相比上年的5892億元增長了近1000億元,同比增幅為16.36%。招商銀行基金代銷成績也較為亮眼。年報(bào)顯示,2020年該行全年代銷非貨幣基金6107.04億元,較2019年的2197.7億元同比增長177.88%。這足以看出去年銀行在代銷基金業(yè)務(wù)上的“實(shí)力”。
記者采訪了身邊的大部分基金投資者之后發(fā)現(xiàn),相比互聯(lián)網(wǎng)金融平臺渠道的投資者,銀行渠道的基金投資者在面對基金行情波動時似乎更加的“淡定”。
“春節(jié)后客戶對于基金的投資熱情明顯下降,不少客戶開始關(guān)注起收益率相對穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品。但總體來說并未出現(xiàn)頻繁贖回基金的現(xiàn)象,因?yàn)殂y行客戶在投資基金的理念上大多都是長期持有,并不會因?yàn)槎唐诓▌佣霈F(xiàn)恐慌情緒。”上述銀行客戶經(jīng)理對記者表示。
某銀行業(yè)內(nèi)人士對《證券日報(bào)》記者表示,雖然銀行的手續(xù)費(fèi)不如互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺優(yōu)惠,但銀行大戶的購買力很強(qiáng),更在乎的是服務(wù)感受和操作系統(tǒng)的便捷程度。雖然獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)代銷的基金數(shù)量更多,但客單價低。
私募基金中匯潤生首席特約研究員吳昊對《證券日報(bào)》記者表示,從銀行傳統(tǒng)來看,基金代銷的優(yōu)勢主要在存量用戶上。銀行代銷雖然有用戶規(guī)模優(yōu)勢,但是還是存在部分長尾銀行缺乏運(yùn)營營銷互聯(lián)網(wǎng)人才和技術(shù)人才的投入,同時銀行的傭金費(fèi)率相對其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺高,特色服務(wù)并不是很明顯。
銀行仍是基金銷售的主力
近期,中基協(xié)發(fā)布2021年一季度銷售機(jī)構(gòu)的公募基金銷售保有量規(guī)模前100名名單,這是協(xié)會首次將公募基金存量銷售規(guī)模對外公布。記者注意到,其中銀行系機(jī)構(gòu)占據(jù)銷售保有規(guī)模半數(shù)以上。值得注意的是,第三方銷售機(jī)構(gòu)也占據(jù)了不小的銷售規(guī)模。
《證券日報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),在股票和混合公募基金銷售保有規(guī)模前10名中,銀行占據(jù)8席。在前100名中,有47家券商、31家銀行、21家第三方銷售機(jī)構(gòu)以及1家保險(xiǎn)公司上榜。
從基金銷售的保有規(guī)模上看,在股票和混合公募基金銷售保有規(guī)模中,31家銀行合計(jì)保有規(guī)模達(dá)3.32萬億元,21家第三方銷售機(jī)構(gòu)合計(jì)保有規(guī)模為1.21萬億元,47家券商合計(jì)保有規(guī)模為0.87萬億元,銀行及第三方銷售機(jī)構(gòu)的銷量還是遠(yuǎn)大于券商。非貨幣基金銷售保有規(guī)模中,銀行系合計(jì)保有規(guī)模3.78萬億元,第三方銷售機(jī)構(gòu)合計(jì)保有規(guī)模1.79萬億元,券商合計(jì)保有規(guī)模0.92萬億元??傮w上看,銀行系公募基金銷售合計(jì)保有規(guī)模占比超過50%。
如果單看股票和混合型基金,招商銀行以6711億元保有量占據(jù)第一。螞蟻(杭州)基金銷售有限公司保有量規(guī)模達(dá)5719億元排名第二,工商銀行保有量規(guī)模達(dá)4992億元排在第三位。建設(shè)銀行、上海天天基金銷售有限公司、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行位于第四至第十名,保有量均超過1500億元。
光大科技創(chuàng)新總監(jiān)、社科院研究員王碩對《證券日報(bào)》記者表示,從銀行代銷基金規(guī)模較大主要源于三個方面優(yōu)勢。一是歷史長,存量大。相對于券商和第三方而言,銀行代銷基金具有悠久歷史,存量規(guī)模較大。二是基礎(chǔ)好,客戶多。銀行龐大的客戶規(guī)模,是其他金融機(jī)構(gòu)暫時無法比擬的,特別是對于資產(chǎn)保值增值的客戶而言,在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品也是一種習(xí)慣。三是聲譽(yù)強(qiáng),銷售好。銀行的客戶經(jīng)理可以與客戶進(jìn)行面對面交流,自然帶來天然的親近感和信任,對于中老年客戶和大客戶尤為關(guān)鍵。
同時,雖然得益于互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展和線上支付的普及,第三方銷售公司異軍突起,特別是依靠費(fèi)率低、便捷化和智能投顧等吸引了一批年輕客戶群體,但與銀行相比,由于其在客戶積累,特別是高凈值客戶的積累上尚存在一定短板,所以短時間來看,銀行代銷仍將占主流。
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