民生銀行不良貸款和不良率雙升 凈利潤下滑
3月30日晚,民生銀行發(fā)布了2020年年報。
業(yè)績數據顯示,2020年,該行營業(yè)收入1849.51億元,同比增長2.50%;歸屬于該行股東凈利潤為343.09億元,同比下降36.25%。
對于凈利潤同比下滑,民生銀行董事長高迎欣指出,主要原因是加快問題資產處置節(jié)奏,加大撥備計提力度,其中貸款撥備計提同比增長26.52%,貸款撥備消耗同比增長31.77%。
從資產規(guī)模來看,截至2020年末,民生銀行總資產6.95萬億元,同比增長4.02%;其中,各項貸款總額3.85萬億元,同比增長10.50%,在資產總額中占比55.45%,比上年末上升3.25個百分點;負債總額6.41萬億元,同比增長4.19%,其中,吸收存款總額3.723萬億元,同比增長3.44%,個人存款和活期存款在吸收存款總額中占比分別為20.35%和41.08%,比上年末分別上升0.42和1.74個百分點。
從資產質量上來看,不良貸款和不良率均出現上升。
具體來看,不良貸款總額700.49億元,增幅28.69%;不良貸款率1.82%,比上年末上升0.26個百分點。逾期90天以上貸款517.50億元,占比1.35%,比上年末下降0.02個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例為73.88%,比上年末下降14.12個百分點,達到近三年最好水平。撥備覆蓋率139.38%,比上年末下降16.12個百分點;貸款撥備率2.53%,比上年末上升0.10個百分點。
從行業(yè)來看,年報披露,截至報告期末,該集團公司不良貸款主要集中在制造業(yè)和采礦業(yè),兩大行業(yè)不良貸款總額合計189.38億元,合計占比27.04%,制造業(yè)和采礦業(yè)不良貸款總額分別比上年末減少20.05億元和增加49.82億元,不良貸款率分別比上年末下降0.90個百分點和上升4.96個百分點。不良貸款率方面,受宏觀經濟變化疊加疫情影響,個別對公客戶下遷不良,采礦業(yè),交通運輸、倉儲和郵政業(yè),批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)不良貸款率比上年末上升。
從零售貸款來看,2020年,該行零售不良貸款總額(含信用卡)312.56億元,比上年末增長54.22億元,零售不良貸款率1.96%。關注類零售貸款總額215.96億元,比上年末增長90.91億元,占零售貸款總額的1.36%。
其中,2020年該行零售不良余額增長主要集中在信用卡上。年報指出,2020年新冠疫情以來,經濟環(huán)境受到較大沖擊,部分行業(yè)人群還款能力出現下降,信用卡貸款風險加速暴露,銀行業(yè)信用卡貸款整體呈現風險上升態(tài)勢。
截至報告期末,民生銀行信用卡累計發(fā)卡量達到6167.14萬張,報告期內新增發(fā)卡421.53萬張;實現交易額25984.49億元,同比增長4.75%;貸款總額4,623.09億元,同比增長3.68%;不良貸款率3.28%,比上年末上升0.80個百分點;信用卡透支不良余額151.8億元,較年初上升41.23億元。
另外,財報披露,董事會建議,以每10股派息2.13元向全體普通股股東派發(fā)現金股息,利潤分配方案尚需2020年度股東大會審議批準后方可實施。相較2019年的每10股派息3.70元,2020年的分紅力度有所下降。
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