運(yùn)城農(nóng)商行拍下中原銀行股權(quán) 申請(qǐng)執(zhí)行人變身成了競(jìng)買人
10月9日,約1.18億股中原銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中原銀行”)股權(quán)交易在阿里司法拍賣平臺(tái)落槌。作為申請(qǐng)執(zhí)行人,山西運(yùn)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“運(yùn)城農(nóng)商行”)自掏腰包,以超過(guò)2.23億元的價(jià)格一舉將這近1.18億股股權(quán)攬入懷中。
值得一提的是,運(yùn)城農(nóng)商行是整場(chǎng)拍賣中唯一的出價(jià)者。從成交價(jià)看,折合1.9元/股,不但高于成交當(dāng)日中原銀行在港股市場(chǎng)的收盤價(jià)1.16港元/股,也高于今年以來(lái)中原銀行股權(quán)在阿里司法拍賣平臺(tái)上曾經(jīng)拍出過(guò)的成交價(jià)。
耐人尋味的是,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),在這耗資逾2億元的法拍背后,隱現(xiàn)的竟是一起運(yùn)城農(nóng)商行與股東之間的借款合同糾紛。
截圖來(lái)源:阿里司法拍賣
成交價(jià)創(chuàng)下年內(nèi)新高
這場(chǎng)拍賣一經(jīng)公示便顯得頗為惹眼。今年以來(lái),雖然以中原銀行股權(quán)作為標(biāo)的的司法拍賣項(xiàng)目屢見于阿里司法拍賣平臺(tái),但此前標(biāo)的數(shù)量大多在100萬(wàn)股以下。這次將近1.18億股整體拍賣,為了今年以來(lái)有關(guān)中原銀行股權(quán)最大的一筆司法拍賣。
拍賣信息顯示,本次拍賣是上述股權(quán)的第一次拍賣,市場(chǎng)價(jià)定為223,330,000元,并以此價(jià)格起拍。截至拍賣前,共有15人設(shè)置了提醒,1人報(bào)名。10月8日上午10時(shí)17分31秒,開拍后不久,一位競(jìng)買號(hào)為“K2749”的競(jìng)拍者一舉出價(jià)223,330,000元,并最終憑借該價(jià)格于拍賣截止時(shí)(10月9日上午10時(shí))拿下了股權(quán)。
據(jù)此計(jì)算,本次拍賣成交價(jià)達(dá)到了1.9元/股,不但高于成交當(dāng)日中原銀行在港股市場(chǎng)的收盤價(jià)1.16港元/股,也刷新了今年以來(lái)中原銀行股權(quán)在阿里司法拍賣平臺(tái)的最高成交價(jià)紀(jì)錄。
記者梳理了今年以來(lái)阿里司法拍賣平臺(tái)上關(guān)于中原銀行股權(quán)的其它交易成功案例,發(fā)現(xiàn)大部分成交于1.55元/股,在今年2月份及5月份涉及股份數(shù)量達(dá)數(shù)百萬(wàn)的兩筆交易中,成交價(jià)則更低,尚不足1.4元/股。
值得一提的是,在此次拍賣中,運(yùn)城農(nóng)商行是以“市場(chǎng)價(jià)”作為起拍價(jià)拿下這些股權(quán)。這與司法拍賣中常見的“評(píng)估價(jià)”有何區(qū)別呢?有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,“評(píng)估價(jià)”是根據(jù)評(píng)估報(bào)告而來(lái),而“市場(chǎng)價(jià)”則通常參照市價(jià)由雙方協(xié)商確定的一個(gè)價(jià)格。
阿里司法拍賣平臺(tái)顯示,本月底,還有兩筆中原銀行股權(quán)將進(jìn)行第二次拍賣,涉及股份數(shù)量分別為30萬(wàn)股、13萬(wàn)股。這部分股權(quán)的評(píng)估價(jià)均為2.45元/股,二拍起拍價(jià)均為1.764元/股。
公開資料顯示,中原銀行成立于2014年12月26日,總部設(shè)在鄭州市,2017年7月19日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。據(jù)中原銀行2019中期報(bào)告,2019年1~6月,該行完成營(yíng)業(yè)收入96.58億元,同比增長(zhǎng)27.4%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.79億元,同比增長(zhǎng)10.1%。截至2019年6月末,該行資產(chǎn)總額達(dá)6520.25億元,較年初增長(zhǎng)5.1%。
截至2019年6月末,中原銀行已發(fā)行股本總額200.75億股,其中包括37.95億股H股及162.80億股內(nèi)資股。這也意味著,此次拍出的中原銀行1.18億股在該行內(nèi)資股中所占比例超過(guò)了1%。
鑫源集團(tuán)全資子公司為運(yùn)城農(nóng)商行關(guān)聯(lián)方
本場(chǎng)拍賣的網(wǎng)絡(luò)競(jìng)價(jià)成功確認(rèn)書顯示,在本次項(xiàng)目公開競(jìng)價(jià)中,競(jìng)買人“K2749”正是這場(chǎng)法拍的申請(qǐng)執(zhí)行人——運(yùn)城農(nóng)商行。
據(jù)拍賣信息中披露的案號(hào)為“(2018)晉08執(zhí)197號(hào)”的執(zhí)行裁定書,在本案中,申請(qǐng)執(zhí)行人為運(yùn)城農(nóng)商行,被執(zhí)行人共有四位,分別為運(yùn)城市鑫源駿達(dá)林業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“鑫源駿達(dá)林業(yè)”)、山西鑫源兄弟實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“鑫源集團(tuán)”)、山西駿達(dá)木業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“駿達(dá)木業(yè)”)以及一位自然人,案由為借款合同糾紛。
實(shí)際上,以債權(quán)人身份拍下執(zhí)行標(biāo)的這種操作,在市場(chǎng)上并不算新鮮事。今年8月,上市公司精功科技(4.860,0.00,0.00%)就以自有資金301.8萬(wàn)元在司法拍賣中競(jìng)得山西澤州農(nóng)商行300.30萬(wàn)股股權(quán),隨后用執(zhí)行款沖抵被執(zhí)行人應(yīng)付該公司的部分貨款。
上述業(yè)內(nèi)人士也告訴記者,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,在司法拍賣中,申請(qǐng)執(zhí)行人可以參與競(jìng)買。
但值得注意的是,在這場(chǎng)司法拍賣中,申請(qǐng)執(zhí)行人與被執(zhí)行人之間的關(guān)系并不一般。
拍賣信息顯示,此次被拍賣的股權(quán)原為鑫源集團(tuán)所持有。2018年9月21日,山西省運(yùn)城市中級(jí)人民法院以(2018)晉08執(zhí)197號(hào)執(zhí)行裁定凍結(jié)了鑫源集團(tuán)持有的中原銀行117,662,642股股權(quán)、相關(guān)股息及不良資產(chǎn)包,該股權(quán)質(zhì)押在申請(qǐng)執(zhí)行人運(yùn)城農(nóng)商行。
而啟信寶信息顯示,作為被執(zhí)行人,鑫源集團(tuán)、駿達(dá)木業(yè)以及鑫源駿達(dá)林業(yè)三者關(guān)系密切。其中,鑫源集團(tuán)持有駿達(dá)木業(yè)100%股權(quán),即駿達(dá)木業(yè)乃鑫源集團(tuán)的全資子公司;駿達(dá)木業(yè)則持有鑫源駿達(dá)林業(yè)95%股權(quán)。
資料來(lái)源:?jiǎn)⑿艑?/p>
更為重要的是,駿達(dá)木業(yè)與運(yùn)城農(nóng)商行之間也存在密切關(guān)聯(lián)關(guān)系。既往資料顯示,駿達(dá)木業(yè)直接持有運(yùn)城農(nóng)商行的股份,是該行十大股東之一。
《2017年山西運(yùn)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司二級(jí)資本債券募集說(shuō)明書》(以下簡(jiǎn)稱“募集說(shuō)明書”)中披露,截至2017年3月31日,駿達(dá)木業(yè)是運(yùn)城農(nóng)商行的第4大股東,持有該行8.33%股份。啟信寶信息顯示,目前駿達(dá)木業(yè)對(duì)運(yùn)城農(nóng)商行持股比例為9.9857%。
資料來(lái)源:2017年運(yùn)城農(nóng)商行二級(jí)資本債券募集說(shuō)明書
不難看出,此次司法拍賣背后隱現(xiàn)運(yùn)城農(nóng)商行與關(guān)聯(lián)方之間的借款合同糾紛。在中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)上,記者查詢到了上述案號(hào)為“(2018)晉08執(zhí)197號(hào)”裁定書的相關(guān)信息,這一執(zhí)行標(biāo)的約為2.01億元。
去年末,駿達(dá)木業(yè)在運(yùn)城農(nóng)商行的貸款余額8769萬(wàn)元
記者注意到,運(yùn)城農(nóng)商行2018年度審計(jì)報(bào)告曾記錄了該行與持股5%以上股份股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易情況。信息顯示,截至2018年末,運(yùn)城農(nóng)商行為關(guān)聯(lián)方運(yùn)城市御苑置業(yè)有限公司、運(yùn)城市凱達(dá)印刷包裝有限公司、駿達(dá)木業(yè)發(fā)放的貸款和墊資余額分別為4750萬(wàn)元、4800萬(wàn)元、8769萬(wàn)元。
據(jù)上述募集說(shuō)明書披露,截至2017年3月31日,運(yùn)城市御苑置業(yè)有限公司是運(yùn)城農(nóng)商行的第1大股東,持股9.92%,運(yùn)城市凱達(dá)印刷包裝有限公司是該行第3大股東,持股9.58%。顯然,截至去年末,運(yùn)城農(nóng)商行向駿達(dá)木業(yè)發(fā)放的貸款和墊資余額遠(yuǎn)超過(guò)上述兩位股東。
資料來(lái)源:運(yùn)城農(nóng)商行2018年度財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告
而不容忽視的是,從更多信息可見,鑫源集團(tuán)和駿達(dá)木業(yè)的資金狀況并不樂觀。據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)公示的信息,自2016年以來(lái),鑫源集團(tuán)以及駿達(dá)木業(yè)已多次成為被執(zhí)行人。
據(jù)最新披露的執(zhí)行信息,2019年9月16日,在“(2019)晉0802執(zhí)3193號(hào)”一案中,鑫源集團(tuán)列為被執(zhí)行人,執(zhí)行標(biāo)的為170.71萬(wàn)元;2019年08月27日,運(yùn)城市鹽湖區(qū)人民法院作出了案號(hào)為“(2019)晉0802執(zhí)恢720號(hào)”的執(zhí)行裁定,執(zhí)行標(biāo)的為455.43萬(wàn)元,被執(zhí)行人為駿達(dá)木業(yè)。
運(yùn)城農(nóng)商行評(píng)級(jí)展望已調(diào)整為負(fù)面
資料顯示,運(yùn)城農(nóng)商行于2013年5月24日正式掛牌開業(yè),是在原運(yùn)城市鹽湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。
2017年,運(yùn)城農(nóng)商行發(fā)行了總額為5億元的二級(jí)資本債券,中誠(chéng)信國(guó)際在相關(guān)評(píng)級(jí)報(bào)告中對(duì)其作出了主體信用等級(jí)A+,債券信用等級(jí)A的評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)報(bào)告介紹,運(yùn)城農(nóng)商行的業(yè)務(wù)主要集中于運(yùn)城市地域范圍內(nèi),深耕本地“三農(nóng)”、零售和小微客戶群,業(yè)務(wù)分為公司、零售、資金三大業(yè)務(wù)條線。其中,公司為該行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù),對(duì)收入的貢獻(xiàn)率較高。
2018年,受撥備計(jì)提影響,運(yùn)城農(nóng)商行盈利出現(xiàn)下滑,當(dāng)年?duì)I業(yè)收入為5.19億元,凈利潤(rùn)為1.83億元,分別同比下滑約18%、28%。與此同時(shí),在監(jiān)管指標(biāo)方面,其不良貸款率同比增長(zhǎng)0.39個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到1.87%;撥備覆蓋率出現(xiàn)大幅下滑,從上年的304.02%降至160.10%,下降了近144個(gè)百分點(diǎn);資本充足率也從期初的15.51%降至12.76%。
2019年1~6月,運(yùn)城農(nóng)商行完成營(yíng)業(yè)收入3.14億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.17億元,期末資產(chǎn)總額達(dá)到239.13億元,較年初增加7.54億元。不過(guò),其不良貸款率仍在繼續(xù)走高,升至2.22%,撥備覆蓋率則進(jìn)一步降至158.35%。
值得一提的是,在今年7月份出具的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中,中誠(chéng)信國(guó)際雖然維持了運(yùn)城農(nóng)商行的主體及債券信用等級(jí),但將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。該報(bào)告披露,2018年,運(yùn)城農(nóng)商行新形成不良貸款2.66億元,累計(jì)處置2.13億元,逾期、不良和關(guān)注貸款上升較快,貸款行業(yè)較為集中,未來(lái)貸款質(zhì)量仍面臨一定下行壓力。
此外,上述報(bào)告還指出,該行抵債資產(chǎn)上升較快,經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境中抵押物處置困難,未來(lái)可能對(duì)資本狀況產(chǎn)生較大負(fù)面影響。據(jù)披露,2018年末,該行抵債資產(chǎn)達(dá)4.16億元,較年初上升3.70億元。截至2019年6月末,抵債資產(chǎn)進(jìn)一步上升至8.79億元。
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