8家銀行首批上線運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)
2019年6月26日,人民銀行、工業(yè)和信息化部、稅務總局、市場監(jiān)管總局等四部委聯(lián)合召開企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)啟動會,共同啟動運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。工商銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等8家銀行首批上線運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),其他銀行、非銀行支付機構將按照“自愿接入”原則陸續(xù)申請接入系統(tǒng)。
1強化銀行賬戶管理,創(chuàng)新賬戶監(jiān)管方式
建設企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是貫徹落實黨中央、國務院“放管服”改革精神和國務院2018年第35次常務會議要求,取消企業(yè)賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務、全面加強企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管的基礎性配套措施。
四部委積極推進跨部門信息共享,并聯(lián)合建設企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),在四個月內就完成了系統(tǒng)建設、聯(lián)調、測試等一系列工作。
銀行賬戶是社會資金運動的起點和終點,是企業(yè)開展經(jīng)營活動的重要先決條件。同時,銀行賬戶管理是防止金融業(yè)被不法分子利用從事洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的第一道防線。當前電信網(wǎng)絡新型違法犯罪資金轉移賬戶有從個人賬戶向企業(yè)賬戶轉移趨勢,亟須進一步加強企業(yè)銀行賬戶管理,利用信息共享、大數(shù)據(jù)等方式創(chuàng)新監(jiān)管方式,防范業(yè)務風險。
2監(jiān)管主線:“放得開、管得住、服務好”
人民銀行按照“兩個不減、兩個加強”(即企業(yè)開戶便利度不減、風險防控力不減,優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務要加強、賬戶管理要加強)總體要求,圍繞“放得開、管得住、服務好”的主線,積極穩(wěn)妥推進取消企業(yè)銀行賬戶許可。按照“成熟一批、取消一批”的思路,在2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。
截至目前,全國已有25個省(市、區(qū))取消企業(yè)銀行賬戶許可,取消許可地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)量約占全國的85%。自取消許可之日至6月20日,25個省(市、區(qū))共新開企業(yè)基本存款賬戶101萬戶,其中企業(yè)法人69萬戶,非法人企業(yè)6萬戶,個體工商戶26萬戶,業(yè)務處理總體平穩(wěn),開戶效率進一步提升,有效促進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新,激發(fā)市場活力,落實金融服務實體經(jīng)濟的總體要求。
3監(jiān)管目標:遏制新增風險,控制存量風險
面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢,對賬戶的管理只能加強不能削弱。人民銀行建立矩陣式的賬戶管理架構,橫向壓實商業(yè)銀行主體責任,縱向壓實人民銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任,遏制新增賬戶風險,控制存量賬戶風險。具體包括強化事前開戶審核,把好銀行賬戶入口關;強化事中賬戶監(jiān)測,管住賬戶存續(xù)期;強化事后檢查力度,提升企業(yè)賬戶違規(guī)成本。
同時,人民銀行多措并舉,全面優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務,助力改善營商環(huán)境。重塑企業(yè)開戶業(yè)務流程,減少開戶環(huán)節(jié);設立小微企業(yè)開戶綠色通道;推廣預約開戶服務,力爭做到一次辦結;整合資料及協(xié)議,減少信息重復填寫;兼顧效率與安全,不搞“一刀切”。
作為取消企業(yè)賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務、全面加強企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管的基礎性配套措施,企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運行為銀行核驗企業(yè)相關人員手機號碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊信息真實性、有效性提供了權威渠道,有利于銀行核實企業(yè)及法定代表人身份真實性、了解企業(yè)經(jīng)營狀態(tài),提高開戶審核效率,為企業(yè)提供更為安全和便捷的賬戶服務,有助于提升人民群眾的獲得感。
4監(jiān)管進度:確保2019年底前全面取消許可
下一步,人民銀行將繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進取消企業(yè)銀行賬戶許可工作,確保2019年底前全面取消許可。加強企業(yè)銀行賬戶事中事后監(jiān)管,遏制新增賬戶風險,控制存量賬戶風險。指導、督促銀行進一步優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務,全面提升服務水平。會同工業(yè)和信息化部、稅務總局、市場監(jiān)管總局加強企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)運行管理,在全國范圍逐步推廣應用系統(tǒng),同時不斷深化信息共享和交流合作機制,逐步擴大企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)功能,加強在企業(yè)和個人賬戶服務、信用信息共享等方面的深度合作,切實發(fā)揮好系統(tǒng)對取消企業(yè)銀行賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務、防控賬戶風險的基礎支撐作用。(記者 程維妙)
關鍵詞: 工行 聯(lián)網(wǎng) 核查
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