五大行前5月小微金融貸款總額較去年增23% 平均利率4.79
今年以來,受國(guó)際國(guó)內(nèi)復(fù)雜形勢(shì)影響,小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出。繼今年《政府工作報(bào)告》后,在4月召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上明確指出,工農(nóng)中建交五家國(guó)有大型商業(yè)銀行要帶頭,確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。
如今2019年已過半,這一目標(biāo)完成得如何?
中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾日在昨日舉行的小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況發(fā)布會(huì)上表示,截至2019年5月末,普惠小微貸款余額10.3萬億元,同比增長(zhǎng)21%,增速比上年末高出5.8個(gè)百分點(diǎn),其中五家國(guó)有大行對(duì)普惠性小微金融貸款比去年底增長(zhǎng)了23.7%,平均利率4.79,比去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。
鄒瀾進(jìn)一步表示,目前已完成全年計(jì)劃的大部分,我們相信經(jīng)過多方共同努力,《政府工作報(bào)告》提出的目標(biāo)、要求應(yīng)該是能夠如期實(shí)現(xiàn)的。
值得一提的是,在發(fā)布會(huì)上,央行、銀保監(jiān)會(huì)首次發(fā)布中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》,全面總結(jié)梳理了2018年各相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)小微企業(yè)方面的主要工作和成效,擬于近期出版發(fā)行。
建立小微企業(yè)服務(wù)長(zhǎng)效可持續(xù)機(jī)制
談及2019年以來最新工作進(jìn)展,鄒瀾指出,2019年以來,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力,實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,靈活運(yùn)用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具,建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架,要求商業(yè)銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款單列全年信貸計(jì)劃,發(fā)揮大銀行“頭雁”作用,并帶動(dòng)其他金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)貸款利率。推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?;鸺涌彀l(fā)揮作用,督促金融機(jī)構(gòu)疏通內(nèi)部傳導(dǎo),引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長(zhǎng)效機(jī)制,小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢(shì)。
從數(shù)據(jù)來看,在普惠小微貸款余額大幅增加的同時(shí),截止2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體2363萬戶,同比增長(zhǎng)35.4%,其中1-5月增加224萬戶,超過了1O%的增長(zhǎng)速度,同比多增93萬戶;普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。2019年5月末,單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款余額中,信用貸款占11.3%,比上年末高出2.5個(gè)百分點(diǎn)。
鄒瀾介紹道,下一步人民銀行將從以下幾方面加大相關(guān)工作力度:一是實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策,加大逆周期調(diào)節(jié),營(yíng)造有利于小微企業(yè)融資的貨幣金融環(huán)境;二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)服務(wù)能力建設(shè),督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念和服務(wù)機(jī)制,加大典型經(jīng)驗(yàn)宣傳推廣,切實(shí)將優(yōu)化內(nèi)部資源配置、審批權(quán)限下放、盡職免責(zé)等傾斜安排落地見效;三是進(jìn)一步發(fā)揮“幾家抬”的合力,推動(dòng)發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?;鹱饔?,引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率;四是持續(xù)發(fā)揮債券市場(chǎng)融資支持作用,推廣債券融資支持工具。
“當(dāng)然,解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是長(zhǎng)期的、艱巨的任務(wù)。長(zhǎng)期來看,人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門久久為功,持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分、成本適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)金融服務(wù)長(zhǎng)效可持續(xù)機(jī)制。”鄒瀾表示。
整體提高小微金融供給質(zhì)量
目前,五大國(guó)有銀行都完成了普惠金融事業(yè)部的掛牌,國(guó)有銀行下沉服務(wù)重心,股份制銀行也加快普惠金融體系建設(shè),地方法人金融機(jī)構(gòu)則延伸服務(wù)觸角。市場(chǎng)則出現(xiàn)了一個(gè)新問題,即有的國(guó)有大行為了完成任務(wù)向中小企業(yè)提供低息貸款,一些中小銀行表示自己的優(yōu)質(zhì)客戶被大行搶走,該怎么保證市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)?
鄒瀾指出,面對(duì)這個(gè)問題總體的思路還是要發(fā)揮市場(chǎng)價(jià)格調(diào)解的作用,來構(gòu)建功能互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)有序的、差異化的小微金融服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的合理定價(jià)和信貸投放的商業(yè)可持續(xù),提高正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利性。
“我們今年提出來對(duì)大行的要求要更多地看它首貸的支持力度,而不是簡(jiǎn)單地?fù)寗e人的客戶。同時(shí),小銀行在面臨與大行競(jìng)爭(zhēng)的情況下要進(jìn)一步發(fā)揮自己的特色,形成這樣的氛圍,有利于整體提高對(duì)小微金融的供給的質(zhì)量。”鄒瀾表示。
一方面繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有大行的“頭雁”作用,依托它的資金、規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)加大信貸投放,保持較低的融資成本,通過優(yōu)化內(nèi)部傳導(dǎo),構(gòu)建擴(kuò)投入、降成本的長(zhǎng)效機(jī)制,將短期行為轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期成果。注重挖掘本行各類客戶資源,提高對(duì)小微主體的首貸支持力度,努力拓寬小微信貸的覆蓋面。
另一方面要持續(xù)發(fā)揮股份銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì),有效發(fā)揮城商行、農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)貼近地方、管理靈活的本土優(yōu)勢(shì),積極發(fā)揮民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行的場(chǎng)景和模式優(yōu)勢(shì),引導(dǎo)在組織架構(gòu)、內(nèi)部管理、服務(wù)效率等方面形成各自的特色。(記者 曾薔)
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