浙江民泰銀行2018年撥備覆蓋率大幅下滑 為何?
日前發(fā)布的浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“民泰銀行”)年報(bào)顯示,民泰銀行2018年?duì)I收和凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)9.6%和20.56%,營(yíng)收的增長(zhǎng)主要來(lái)自非息收入,利息凈收入在2018年出現(xiàn)了下降。
此外,民泰銀行2018年末的不良貸款率上升到2.41%,撥備覆蓋率降至118.73%。這一不良率與之前相比,有較大幅度的上升,2017年和2016年,民泰銀行的不良率分別為1.57%和1.52%。
撥備覆蓋率低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
2018年,浙江民泰銀行的資產(chǎn)負(fù)債增長(zhǎng)較為平穩(wěn),同時(shí),營(yíng)收和凈利潤(rùn)呈現(xiàn)出較好的增速。2018年末,浙江民泰銀行的資產(chǎn)和負(fù)債分別達(dá)到1392.8億元和1287.55億元,分別較2017年末增長(zhǎng)3.63%和2.86%。2018年?duì)I收39.15億元,同比增長(zhǎng)9.6%。凈利潤(rùn)7.16億元,同比增長(zhǎng)20.56%。
數(shù)據(jù)來(lái)源:浙江民泰銀行2018年年報(bào)
不過(guò),營(yíng)收和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí),民泰銀行的不良率出現(xiàn)了較大幅度的上升。2018年末,其不良貸款率2.41%,2017年和2016年的不良率分別為1.57%和1.52%。與此同時(shí),撥備覆蓋率則從2017年末的175.95%降至2018年末的118.73%,已低于120%的撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
數(shù)據(jù)來(lái)源:浙江民泰銀行2018年年報(bào)
2018年開(kāi)始,監(jiān)管對(duì)于不良貸款的認(rèn)定口徑趨嚴(yán)。去年6月,監(jiān)管層要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中。今年4月,有地方銀保監(jiān)部門(mén)鼓勵(lì)有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”。
記者測(cè)算發(fā)現(xiàn),2018年民泰銀行的不良貸款偏離度有較大下降。不良貸款偏離度通常被用來(lái)考察貸款分類(lèi)準(zhǔn)確性,在貸款五級(jí)分類(lèi)下,不良貸款偏離度一般等同于逾期90天以上貸款占不良貸款的比例。偏離度指標(biāo)值越大,意味著貸款分類(lèi)準(zhǔn)確性越低。
2018年,民泰銀行的不良貸款偏離度(逾期90天以上貸款與不良貸款的比值)為56%,而2017年的不良貸款偏離度為193%。與此同時(shí),2018年,民泰銀行關(guān)注類(lèi)貸款在總貸款中的占比有所下降,從2017年的2.33%下降到0.94%。
數(shù)據(jù)來(lái)源:浙江民泰銀行2018年年報(bào)
值得注意的是,不良認(rèn)定加強(qiáng),民泰銀行2018年計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備卻沒(méi)有增加,這也是為何民泰銀行撥備覆蓋率去年出現(xiàn)了較大幅度的下滑。年報(bào)顯示,2018年,民泰銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備5.38億元,核銷(xiāo)貸款損失準(zhǔn)備1.75億元。而2017年的計(jì)提和核銷(xiāo)分別為5.61億元和2.61億元。截至2018年末,民泰銀行貸款損失準(zhǔn)備的期末余額為23.07億元,較2017年末增加4.37億元。此外,2018年,民泰銀行的資產(chǎn)減值損失為5.92億元,與2017年的5.93億元基本持平。
利息凈收入15.05億元
分析營(yíng)收構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn),民泰銀行2018年的營(yíng)收增長(zhǎng)主要來(lái)自于非息收入,尤其是投資收益。2018年,民泰銀行利息凈收入15.05億元,同比減少8.27%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.15億元,同比增長(zhǎng)27.27%;投資收益18.2億元,同比增19.52%。投資收益在營(yíng)收中占比也是最高的,達(dá)到46%,利息凈收入占比38%。
2018年,民泰銀行共發(fā)放貸款和墊款805.82億元,較2017年增加19%。其中個(gè)人貸款448.3億元,公司貸款357.52億元,個(gè)人貸款同比增長(zhǎng)14%,公司貸款同比增長(zhǎng)26%。個(gè)人貸款中,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款占比最高,個(gè)人消費(fèi)貸款增速最快。2018年,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款313.7億元,同比增長(zhǎng)9%,在個(gè)人貸款中占據(jù)約70%的比重,個(gè)人消費(fèi)貸款則從2017年的45.62億元增長(zhǎng)到了2018年的70.12億元,增幅達(dá)到54%。
數(shù)據(jù)來(lái)源:浙江民泰銀行2018年年報(bào)
小微企業(yè)是民泰銀行信貸投向重點(diǎn)。民泰銀行在年報(bào)中表示,2018年,其定位于服務(wù)小微企業(yè),通過(guò)信貸投放支持、考核指標(biāo)引導(dǎo)等措施,引領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)繼續(xù)做深做透小微客戶,較好地控制了風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化信貸投向管理,進(jìn)一步明確將繼續(xù)做深小微,重點(diǎn)支持小微企業(yè)貸款和綠色信貸,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。
2018年末,民泰銀行股東總戶數(shù)為176戶。其中國(guó)有法人股占8.23%,企業(yè)法人股占80.33%,自然人股占11.44%。前五大股東分別為溫嶺市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司(持股8.23%)、溫嶺市恩可思門(mén)窗制造有限公司(持股4.95%)、天嶺控股集團(tuán)有限公司(持股4.13%)、遠(yuǎn)豐控股集團(tuán)有限公司(持股4.1%)、天津圓通貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司(持股4.06%)。
截至2018年末,民泰銀行轄1個(gè)營(yíng)業(yè)部、1個(gè)臺(tái)州管理部、12家分行、159家支行,機(jī)構(gòu)總數(shù)較上年減少1家。(記者 肖樂(lè))
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