長沙銀行2018年資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化 不良貸款率連年上升
近日,長沙銀行披露其登陸A股后的首份年報(bào)。相較于前兩年的高速增長,長沙銀行在該份年報(bào)中表現(xiàn)出資產(chǎn)、營收、凈利等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增速全面放緩、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化的態(tài)勢。
年報(bào)顯示,2018年,該行總資產(chǎn)、營收、凈利潤同比增速分別為11.92%、14.95%、13.94%。而這三組數(shù)據(jù)在其2016年、2017年分別為34.39%、20.43%、15.25%;22.7%、20.8%、23.23%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,長沙銀行自2015年以來不良貸款率連年攀升。數(shù)據(jù)顯示,該行2015年至2018年的不良貸款率依次為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向長沙銀行發(fā)送采訪函,對方多次拖延,截至發(fā)稿前,未收到任何回復(fù)。
凈利增速較上年幾近腰斬
公開資料顯示,長沙銀行成立于1997年,是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)。2018年9月,歷經(jīng)21年發(fā)展的長沙銀行成功在上交所上市,成為湖南省首家上市銀行。
從長沙銀行2018年年報(bào)可以看出,由于成功登陸A股,該行的核心資本實(shí)力得到有效提升。同時(shí),主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增速維持了雙位數(shù)增長,但相較于前兩年而言顯著放緩,尤其是凈利增速與2017年相比幾近腰斬。
年報(bào)顯示,截至2018年末,長沙銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為12.24%、9.53%、9.55%,分別較年初上升了0.5、0.83、0.83個(gè)百分點(diǎn),均滿足現(xiàn)行監(jiān)管要求。這主要受益于該行上市后成功募集26.42億元。
主要財(cái)務(wù)指標(biāo)方面,2018年,該行總資產(chǎn)為5266.3億元,同比增長11.92%;營業(yè)收入為139.41億元,同比增長14.95%;凈利為44.78億元,同比增長13.94%。
歷史數(shù)據(jù)顯示,2016年、2017年,長沙銀行總資產(chǎn)分別為3835.05億元、4705.44億元,同比增長34.39%、22.7%;營收分別為100.4億元、121.28億元,同比增長20.43%、20.8%;凈利分別為31.9億元、39.31億元,同比增長15.25%、23.23%。
中信建投在其發(fā)布的2018年長沙銀行研報(bào)中指出,該行盈利能力有所下滑由于加權(quán)ROE較上年下降1.34個(gè)百分點(diǎn),為16.91%。
實(shí)際上長沙銀行的加權(quán)ROE近年來呈現(xiàn)出整體下滑的趨勢,2015年至2017年該數(shù)據(jù)分別為18.73%、17%、18.25%。
此外,中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到,長沙銀行的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)在2018年呈現(xiàn)異常狀態(tài),2015年以來首次由正轉(zhuǎn)負(fù)。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,該行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-382.62億元,降幅高達(dá)235.5%。
不良貸款率連續(xù)四年抬頭
除了業(yè)績增速明顯放緩?fù)猓L沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2018年延續(xù)了連年下滑的態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示,2015年至2018年,長沙銀行不良貸款率分別為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%,這意味著其不良貸款率已連續(xù)四年抬頭。
就2018年資產(chǎn)質(zhì)量具體來看,截至2018年末,長沙銀行不良貸款余額26.44億元,較年初增長38.51%。其中,關(guān)注類貸款占比增幅最大,為59.26億元,占比達(dá)2.90%,較年初上升了2.09個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款與不良貸款的剪刀差達(dá)93%,較年初上升了9個(gè)百分點(diǎn),雖然仍然低于100%,但也表明該行不良確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)有所松動(dòng)。
此外,截至2018年末,長沙銀行撥備覆蓋率275.4%,較年初上升了15.4個(gè)百分點(diǎn);撥貸比3.56%,較年初上升了0.35個(gè)百分點(diǎn)。
聯(lián)合資信在其去年10月出具的長沙銀行2018年二級資本債券信用評級報(bào)告中指出,近年來,受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、行業(yè)不景氣的影響,長沙銀行部分中小企業(yè)客戶出現(xiàn)資金鏈緊張現(xiàn)象,導(dǎo)致不良貸款規(guī)模增長較快。
從長沙銀行不良貸款行業(yè)分布來看,位列前三位的行業(yè)依次為批發(fā)和零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè),不良率分別為4.18%、4.14%、3.91%。
值得一提的是,中信建投在研報(bào)中表示,盡管長沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量較差,但是目前湖南省在爭取中央政府債務(wù)限額來化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),預(yù)計(jì)該行將直接受益,對估值也將有貢獻(xiàn)。
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