山西萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行被騙貸2億元 舉報恒豐銀行員工內(nèi)外勾結(jié)
和訊銀行消息 因2億元擔保存款被恒豐銀行劃扣,萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行發(fā)現(xiàn)被騙,遂向公安機關(guān)報案,并舉報王某伙同恒豐銀行姜某等人內(nèi)外勾結(jié),騙取銀行貸款高達2億元。
3月27日,裁判文書網(wǎng)公布了山西省運城市中級人民法院對該案的二審判決書。
判決書顯示,萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司于2010年12月24日注冊成立,股東包括陽泉市商業(yè)銀行股份有限公司及賈清泰、范某某等17人。被告人賈清泰,男,1951年5月出生,漢族,??莆幕赴l(fā)前系萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長,負責全行日常經(jīng)營管理工作。
行長擬幫關(guān)系戶融資貸款 遭遇資金騙子“套路”
經(jīng)法院查明,賈清泰在擔任萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長期間,違規(guī)向其關(guān)系戶發(fā)放了多筆貸款。為應對運城市銀監(jiān)局、陽泉商業(yè)銀行的監(jiān)管和檢查,2015年12月份,賈清泰通過該行股東介紹,認識了山西鑫華信管理服務有限公司的王某,意欲通過王某給其關(guān)系戶“運城關(guān)東公司”融資貸款,用以償還其任職期間違法發(fā)放且造成無法償還的大量貸款。
之后,王某向賈清泰提出融資的方式,即“同存質(zhì)押”大額信托貸款業(yè)務,并具體介紹了“同存質(zhì)押”大額信托貸款業(yè)務的主要操作流程:即由匯民村鎮(zhèn)銀行存款(即所謂的同業(yè)存款)至第三方上海恒豐銀行,再由恒豐銀行委托國投泰康信托發(fā)放與同業(yè)存款等額的信托貸款至賈清泰指定的企業(yè),同時萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行要以存入上海恒豐銀行的同業(yè)存款給該行提供擔保。賈清泰表示同意。
此時,王某及其合伙人正準備給頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工兩家企業(yè)融資貸款。最后賈清泰與王某等人商定給賈清泰指定的運城關(guān)東集團發(fā)放貸款2億元,給頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工各發(fā)放貸款1億元。
隨后王某一方面聯(lián)系上海恒豐銀行姜某等人,與頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工的法定代表人景某、郭洪波等人預謀此事。另一方面從浙江等地組織存款至匯民銀行(因當時萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行并不具備給他行同業(yè)存款2億元的資金能力),以高于銀行存款同期利息的貼息方式,共給匯民村鎮(zhèn)銀行存入定期與不定期存款5億多元。
2016年3月,王某手持虛假的盡調(diào)報告及說明函,上海恒豐銀行派人員持擬定好的由萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行以同業(yè)存款給恒豐銀行提供擔保的《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》,雙方來到萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行。賈清泰在未報經(jīng)該行上級部門授權(quán)及董事會、股東會研究同意的情況下,擅自決定在盡調(diào)報告和《說明函》以及《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》上蓋章,并采用欺瞞的手段取得萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行公章,在上述文書上蓋章。
萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行于3月8日、3月10日分兩筆先后給上海恒豐銀行存入同業(yè)存款各1億元,同日,恒豐銀行先后與國投泰康信托投資公司簽訂國投泰康信托鴻雁1881號、1882號單一資金之資金信托合同,國投泰康信托投資公司與頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工簽訂國投泰康信托鴻雁1881號、1882號單一資金之資金貸款合同。該合同主要約定,恒豐銀行委托國投泰康信托投資公司給頤源陽光工貿(mào)和佳宇豐化工發(fā)放貸款各1億元,貸款期限一年,貸款利息按季度支付。
頤源陽光工貿(mào)和佳宇豐化工拿到1億元貸款后,支付給王某等人中介費3500萬元,向國投泰康信托投資公司支付兩個季度的利息之后,即不再歸還利息,隨后上海恒豐銀行即將萬榮匯民銀行的同業(yè)存款2億元予以扣劃。貸款期限一年屆滿后,該兩公司亦未歸還借款本息,造成萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行2億元存款損失的嚴重后果。
萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行報案 舉報被恒豐銀行業(yè)務存疑
2017年3月,萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行向運城市公安局舉報佳宇豐化工、頤源陽光工貿(mào)與賈清泰、王某、姜某等人內(nèi)外勾結(jié),采用違法、違規(guī)對外簽訂《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》的方式,騙取萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行貸款2億元,致本案案發(fā)。
萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行報案稱:頤源陽光工貿(mào)和佳宇豐化工仍處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。我行也不清楚恒豐銀行為何不直接做貸款業(yè)務,而是委托信托公司做貸款業(yè)務。正常情況下,在符合貸款條件前提下,并且提供足額的抵、質(zhì)押擔保,恒豐銀行就可以辦理相關(guān)貸款業(yè)務,而不需要再委托信托公司辦理信托貸款業(yè)務。
按業(yè)內(nèi)常規(guī)來講,恒豐銀行向我行支付的同業(yè)存款利息是年化3.8%,這個數(shù)字遠低于同期同業(yè)市場利率,同期的利率是年化4.5%左右,我行發(fā)起行(陽泉市商業(yè)銀行)和其他銀行做同業(yè)業(yè)務的利率就是年化4.5%,這筆同業(yè)存款形成利息倒掛(賠錢)這是很不正常的。
萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行表示,“根據(jù)我行規(guī)定,董事長對行長的業(yè)務授權(quán)是單筆業(yè)務不超過500萬元的同業(yè)業(yè)務,超過500萬元的同業(yè)業(yè)務必須通過公司董事會同意與授權(quán)后,方可辦理,且當時恒豐銀行在我行辦理同業(yè)業(yè)務時未與公司法人代表核行面簽。同時根據(jù)銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,金融機構(gòu)不得對外進行擔保,不得對其他金融機構(gòu)出具有關(guān)企業(yè)融資貸款情況的《說明函》及其他書面文件,賈清泰和恒豐銀行簽訂的《質(zhì)押協(xié)議》,出具的關(guān)于頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工科技的《說明函》均屬違規(guī)無效,公司董事會和董事長均不知曉此事。”
騙貸案發(fā) 原行長被判刑13年
該案案發(fā)后,賈清泰此前違法發(fā)放貸款的犯罪事實也被查實,2013年至2016年12月,賈清泰在擔任萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長期間,違反發(fā)放貸款操作流程和審批程序規(guī)定,安排、授意銀行工作人員采取借名、冒名貸款、壘大戶、以貸還貸、個貸企用等方式,先后違規(guī)發(fā)放貸款合計1.69億元。上述貸款到期后未歸還或雖未到期但未結(jié)利息,給匯民村鎮(zhèn)銀行造成了巨額經(jīng)濟損失。
法院認為,被告人賈清泰利用擔任萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長的職務便利,采取欺瞞手段取得公章,在具有擔保性質(zhì)的《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》上簽章,致使萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行遭受重大經(jīng)濟損失,情節(jié)特別嚴重的行為已構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪;且賈清泰伙同原行長助理范某某違法發(fā)放貸款,數(shù)額特別巨大的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
依法判決如下:被告人賈清泰犯違規(guī)出具金融票證罪、犯違法發(fā)放貸款罪,數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑13年,并處罰金人民幣20萬元。原行長助理范某某犯違法發(fā)放貸款罪,判處有期徒刑3年,緩刑5年,并處罰金人民幣10萬元。對賈清泰提出的上訴予以駁回,維持原判。
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