國開行河南分行三宗違法違規(guī) 四人遭罰行長遭警告
銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕13號、14號、15號、16號)顯示,國家開發(fā)銀行河南省分行(以下簡稱為國開行河南分行)存在調(diào)查、審查不盡職,合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位,風(fēng)險管控措施不充分等違法違規(guī)行為。國開行河南分行行長王衛(wèi)軍、代洪濤、馬光杰、孫立芳共四名相關(guān)責(zé)任人被罰。
豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕13號顯示,王衛(wèi)軍對國開行河南分行調(diào)查、審查不盡職,合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位,風(fēng)險管控措施不充分等違法違規(guī)行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號)第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項,被河南銀保監(jiān)局警告并罰款10萬元。
據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查詢,王衛(wèi)軍為國開行河南分行行長。
豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕14號顯示,代洪濤對國開行河南分行調(diào)查、審查不盡職,合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎;未落實抵質(zhì)押擔(dān)保措施即發(fā)放貸款;貸后管理不到位,風(fēng)險管控措施不充分等違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號)第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項,被河南銀保監(jiān)局警告。
豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕15號顯示,馬光杰對國開行河南分行調(diào)查、審查不盡職等違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號)第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項,被河南銀保監(jiān)局警告。
豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕16號顯示,孫立芳對國開行河南分行調(diào)查、審查不盡職等違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號)第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項,被河南銀保監(jiān)局警告。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第八條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)加強授信文檔管理,對借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十四條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息,有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實,并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十七條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動向政府有關(guān)部門及社會中介機構(gòu)索取相關(guān)資料,以驗證客戶提供材料的真實性,并作備案。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二十三條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點,對客戶申請的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評價,重點關(guān)注可能影響授信安全的因素,有效識別各類風(fēng)險。主要授信品種的風(fēng)險提示參見《附錄》中的“主要授信品種風(fēng)險分析提示”。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十八條規(guī)定:商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件,后實施授信”的原則,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行授信實施時,應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對借款合同進(jìn)行逐項審查,并對客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十三條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查,及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。風(fēng)險提示參見《附錄》中的“預(yù)警信號風(fēng)險提示”,授信工作人員應(yīng)及時對授信情況進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)客戶違約時應(yīng)及時制止并采取補救措施。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十四條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量,對客戶授信進(jìn)行調(diào)整,包括展期,增加或縮減授信,要求借款人提前還款,并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條規(guī)定:商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施:
(一)確認(rèn)實際授信余額;
(二)重新審核所有授信文件,征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;
(三)對于沒有實施的授信額度,依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的,應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理,未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn),不得使用;
(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施;
(五)要求保證人履行保證責(zé)任,追加擔(dān)?;蛐惺箵?dān)保權(quán);
(六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;
(七)其他必要的處理措施。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
以下為處罰原文:
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