農發(fā)行商丘分行4宗違法遭罰40萬元
銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表(商銀監(jiān)罰決字〔2018〕9號)顯示,中國農業(yè)發(fā)展銀行商丘市分行存在辦理無真實貿易背景承兌匯票、辦理敞口銀行承兌匯票不審慎、質押物管理不力、向檢查組隱瞞重要資料且提供虛假資料等嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)行為,被商丘銀監(jiān)分局罰款40萬元。
行政處罰依據(jù)為:《票據(jù)法》第十條,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于票據(jù)業(yè)務風險提示的通知》第二條,《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》第一條,《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條,《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》第二條,《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》第六條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項。
《票據(jù)法》第十條規(guī)定:票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。票據(jù)的取得,必須給付對價,即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價。
《中國銀監(jiān)會辦公廳關于票據(jù)業(yè)務風險提示的通知》第二條規(guī)定:監(jiān)管要求
(一)高度重視票據(jù)業(yè)務風險,認真落實監(jiān)管要求。銀行業(yè)金融機構要將“低風險”業(yè)務全口徑納入統(tǒng)一授信范圍,認真履行盡職調查、審核、審批職責。要全面加強票據(jù)業(yè)務風險管理,不得辦理無真實貿易背景的票據(jù)業(yè)務。對已辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的發(fā)票、單據(jù)等憑證,經(jīng)辦行應在原件正面注明承兌(貼現(xiàn))的銀行名稱、日期、金額等相關信息,防止虛假交易及發(fā)票重復使用。各法人銀行業(yè)金融機構要切實落實同業(yè)專營和治理要求,嚴格按照業(yè)務權限、交易對手準入清單和同業(yè)授信額度開展同業(yè)票據(jù)業(yè)務。
(二)強化合規(guī)管理,規(guī)范票據(jù)經(jīng)營。銀行業(yè)金融機構要強化內控建設,全面樹立合規(guī)理念,加強員工行為管控。嚴禁機構和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動,嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務。銀行業(yè)金融機構要嚴格規(guī)范賬戶特別是異地賬戶的開立和使用管理,不得出租、出借賬戶,嚴禁“倒打款”行為。嚴防銀行票據(jù)資金被套取、挪用,違規(guī)參與民間借貸或非法集資,甚至成為社會非法金融活動的資金來源。
(三)完善績效考核,防止資金空轉。銀行業(yè)金融機構要合理確定業(yè)務規(guī)模和發(fā)展速度,按照業(yè)務實質建立完善的績效考核機制,確保信貸資金有效服務實體經(jīng)濟。防止將票據(jù)業(yè)務作為調節(jié)經(jīng)營指標和績效收入的工具,造成銀行資金空轉。
(四)加大監(jiān)管力度,依法查處違規(guī)行為。各銀監(jiān)局要進一步加大對票據(jù)業(yè)務的監(jiān)督與檢查力度,堅決把“三鐵三見”要求落實到位,嚴肅査處各類違法違規(guī)行為。對管理不力、屢查屢犯及賬外經(jīng)營等嚴重違法違規(guī)問題,除對直接責任人進行嚴肅問責外,還要追究上級管理人員責任。涉嫌犯罪的,及時移送司法機關。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條規(guī)定:商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施:
(一)確認實際授信余額;
(二)重新審核所有授信文件,征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見;
(三)對于沒有實施的授信額度,依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的,應對未實施的授信額度專戶管理,未經(jīng)有權部門批準,不得使用;
(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施;
(五)要求保證人履行保證責任,追加擔保或行使擔保權;
(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;
(七)其他必要的處理措施。
《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》第一條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務風險,認真落實有關監(jiān)管要求。要加強客戶授信調查,嚴格審查票據(jù)申請人資格、貿易背景真實性及背書流轉過程合理性。要加強票據(jù)業(yè)務保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗和查詢查復、重要空白憑證和業(yè)務印章等關鍵環(huán)節(jié)的管理。要完善業(yè)務流程,強化制度執(zhí)行,切實防范票據(jù)業(yè)務風險。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條規(guī)定:貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理,針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點,通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測,分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況,掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。
《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于加強信貸管理嚴禁違規(guī)放貸的通知》第二條規(guī)定:嚴格落實貸款管理制度,確保信貸業(yè)務依法合規(guī)
各銀行業(yè)金融機構應嚴格落實各項貸款管理制度。在貸款受理環(huán)節(jié),要嚴格審查客戶準入資格,嚴防利用不真實生產經(jīng)營信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調查環(huán)節(jié),要認真核實客戶貸款需求和申貸資料的真實性,客觀評價客戶還款能力,嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款;在貸款風險評價和審批階段,要多方獲取客戶最新融資信息,全面、科學測算貸款需求,嚴格按照規(guī)定程序審批貸款,嚴防逆程序操作和超權限審批,嚴防員工參與客戶編造虛假材料,嚴禁授意或支持貸款調查、審查部門或人員撰寫虛假調查、審查報告,嚴禁隨意降低準入標準,嚴禁違規(guī)決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發(fā)放階段,要堅持合同面簽制度,嚴防在未落實貸款條件或客戶經(jīng)營發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款,嚴防客戶用虛假支付依據(jù)支取貸款;在貸后檢查階段,要加強對客戶貸款使用的監(jiān)督,及時跟蹤客戶經(jīng)營狀況,定期實地查看押品狀態(tài),嚴防貸款被挪用、資產被轉移、擔保被懸空。
《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》第六條規(guī)定:銀監(jiān)會及派出機構依法開展現(xiàn)場檢查,被查機構及其工作人員應當配合,保證提供的有關文件資料真實、準確、完整、及時,不得拒絕、阻礙和隱瞞。檢查期間,被查機構應為現(xiàn)場檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。被查機構及其工作人員未經(jīng)銀監(jiān)會及派出機構同意,不得將檢查情況和相關信息向外透露。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
以下為處罰原文:
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