銀保監(jiān)會首次明確獨立代理人身份不得代理多家險企產(chǎn)品
時隔五年,銀保監(jiān)會再次修定保險代理人監(jiān)管規(guī)定,其中獨立代理人的定位成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。依照銀保監(jiān)會7月13日發(fā)布的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)的規(guī)定,獨立代理人只是區(qū)別于團隊型個人保險代理人而言的,其既不能與保險中介簽約,也不能代理多家公司產(chǎn)品。這與呼吁多年的獨立代理人大相徑庭。
根據(jù)意見稿的定義,個人保險代理人包括團隊型個人保險代理人和獨立個人保險代理人。團隊型個人保險代理人是指與其他個人保險代理人組成團隊,接受團隊的組織管理的個人保險代理人,而獨立個人保險代理人是指不依托任何團隊的個人保險代理人。
記者注意到,與意見稿中獨立代理人的定義所不同的是,業(yè)內(nèi)所呼吁的獨立代理人制度是指獨立經(jīng)營的、能夠同時為幾家保險公司代理業(yè)務(wù)的一種代理人制度,常見于美國的財產(chǎn)保險和責任保險市場。早在2015年,北京地區(qū)就在傭金制、員工制、混合制這三類基礎(chǔ)上探索實施獨立代理人制度,以期解決營銷員的雙重繳稅問題。在北京地區(qū)所探索的建立代理人制度中,營銷人員可代理一家或多家保險公司的產(chǎn)品,類似于保險中介機構(gòu)的經(jīng)營模式。
同年9月,原保監(jiān)會在發(fā)布的《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》(以下簡稱《意見》)中明確,支持獨立代理人制度試點?!兑庖姟诽岢觯l(fā)展一大批小微型、社區(qū)化、門店化經(jīng)營的區(qū)域性專業(yè)代理機構(gòu),形成一個自主創(chuàng)業(yè)、自我負責、體現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”精神的獨立個人代理人群體。換句話說,推行獨立代理人制度就意味著保險中介不再只有大公司,“夫妻店”將扮演重要角色,這也是鼓勵保險專業(yè)中介機構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)去探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”新的業(yè)務(wù)模式。
而探索獨立代理人制度主要是為了解決營銷員的法律地位。據(jù)了解,目前保險營銷員既不是公司員工,更不被歸入個體工商戶,地位較為尷尬。另外,營銷員和公司一方面要按月繳納營業(yè)稅,同一筆收入被征兩次營業(yè)稅;另一方面對于營銷員個人來講,同一筆收入既繳納營業(yè)稅又繳納個人所得稅。
“獨立代理人制度將能夠解決雙重征稅問題。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示,獨立代理人在國外比較普遍,類似于個體工商戶,以個人或合伙制形式申請注冊納稅主體。原保監(jiān)會明確表示支持保險公司和保監(jiān)局大膽先行先試,探索鼓勵現(xiàn)有優(yōu)秀個人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨立發(fā)展。不過,獨立代理人制度如何發(fā)展、代理人具有哪些權(quán)利和責任、經(jīng)營模式會是什么尚不明確。
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