“如果提起訴訟的話，一審要6個(gè)月，一、二審大概會(huì)持續(xù)兩年甚至更長時(shí)間，之后才能把這一類企業(yè)定義為失信被執(zhí)行人。我們這樣做，是幫助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更早把握信用風(fēng)險(xiǎn)，將失信懲戒的關(guān)口前移，不是等到判決才通報(bào)。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡稱“中銀協(xié)”)首席法律顧問卜祥瑞在接受媒體采訪時(shí)表示，為了應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)部分債務(wù)人違約事件和個(gè)別債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)事件，中銀協(xié)聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次發(fā)布了對(duì)140家嚴(yán)重失信債務(wù)人公示催收債權(quán)的公告，旨在嚴(yán)厲打擊涉金融違法失信行為。這一舉措具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

審慎選擇140家嚴(yán)重失信債務(wù)人

據(jù)統(tǒng)計(jì)，公示的140家嚴(yán)重失信債務(wù)人累計(jì)涉及本金181.5億元、利息68.1億元，本息合計(jì)249.6億元。

卜祥瑞表示，申報(bào)之時(shí)，包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及其他類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均有提交材料。“一開始100多家機(jī)構(gòu)申報(bào)，經(jīng)反復(fù)審核確認(rèn)，最終確定41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。”卜祥瑞透露，這樣選擇的原因在于，有一些企業(yè)的債務(wù)比較小，不具有公示意義，還有部分債權(quán)債務(wù)不夠明晰、違約失信時(shí)間沒達(dá)到90天以上、債務(wù)人依然有還款意愿，本著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，中銀協(xié)選取了41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的140家嚴(yán)重失信債務(wù)人作為第一批公示對(duì)象。當(dāng)然，未來還會(huì)繼續(xù)進(jìn)行這項(xiàng)工作。

事實(shí)上，中銀協(xié)一直致力于銀行業(yè)資產(chǎn)保全、逃廢債管理工作。早在2006年，中銀協(xié)就制定了《逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單管理辦法(試行)》;2013年，對(duì)這一辦法進(jìn)行修訂，并列舉了九大類逃廢債務(wù)形式，還對(duì)中介機(jī)構(gòu)失信行為首次提出要求;2016年，針對(duì)銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的新難題，中銀協(xié)又與最高人民法院合作，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，開展“四個(gè)一批”活動(dòng)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)的作用。

通過“四個(gè)一批”維護(hù)合法權(quán)益

“四個(gè)一批”指的是——“通報(bào)一批”，對(duì)一般失信或者逃廢銀行債務(wù)的借款人，由中銀協(xié)在會(huì)員單位內(nèi)部通報(bào)一批;“公示一批”，征集各會(huì)員單位逃廢銀行債務(wù)案例，以中銀協(xié)名義在中銀協(xié)官網(wǎng)及相關(guān)媒體公布一批逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單;“督辦一批”，商請(qǐng)最高人民法院執(zhí)行局、各地高級(jí)人民法院執(zhí)行局掛牌督辦一批勝訴未執(zhí)行案件;“制裁一批”，對(duì)被公示逃廢銀行債務(wù)的借款人，由中銀協(xié)聯(lián)合會(huì)員單位停止授信、停辦開立新賬戶、停辦相關(guān)法定代表人信用卡，對(duì)構(gòu)成拒不執(zhí)行法律文書的，啟動(dòng)刑事自訴程序，追究相關(guān)債務(wù)人刑事責(zé)任。

此次“公式一批”的做法，不僅有利于推進(jìn)銀行業(yè)失信懲戒機(jī)制建設(shè)，也有利于維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

“將這一類企業(yè)定位為嚴(yán)重失信債務(wù)人，而不是逃廢債黑名單，也是考慮到"逃廢"二字充滿主觀的色彩。”卜祥瑞表示，由于“四個(gè)一批”內(nèi)容時(shí)效性強(qiáng)、專業(yè)性強(qiáng)、責(zé)任重大、社會(huì)影響大，需要穩(wěn)妥有序推進(jìn)，一方面起到應(yīng)有的社會(huì)效應(yīng)，讓全社會(huì)了解企業(yè)失信情況，另一方面也有效避免“誤傷”企業(yè)。

下一步兼顧“懲戒”與“信用修復(fù)”

記者了解到，此次公示的140家嚴(yán)重失信債務(wù)人中，金額最大失信債務(wù)人是工商銀行總行報(bào)送的云南惠嘉進(jìn)出口有限公司，拖欠本息合計(jì)高達(dá)15.9億元;金額最小失信債務(wù)人是富滇銀行總行營業(yè)部報(bào)送的宣威市大禹經(jīng)貿(mào)有限公司，拖欠本息728萬元。

140戶嚴(yán)重違約失信人如果繼續(xù)違約，將面臨何種懲戒?卜祥瑞回應(yīng)，列入中銀協(xié)嚴(yán)重失信債務(wù)人名單的企業(yè)，若不能依法依約清償銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本息，將無法在相關(guān)銀行乃至全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得新增授信，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)為其開立新的結(jié)算賬戶，其法定代表人個(gè)人辦理信用卡也將受到限制。同時(shí)，相關(guān)銀行將分別采取訴訟、申請(qǐng)保全財(cái)產(chǎn)、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)將其列入人民法院失信被執(zhí)行人名單等措施。嚴(yán)重失信債務(wù)人一旦被人民法院納入失信被執(zhí)行人名單，要承擔(dān)更加嚴(yán)重的后果。當(dāng)然，具體采取哪一種方式進(jìn)行懲戒，還將進(jìn)一步商討，爭得各個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同意。

而嚴(yán)重失信人按照本次公示公告在履行清償相關(guān)銀行債務(wù)義務(wù)后，根據(jù)申報(bào)銀行的報(bào)告，中銀協(xié)將不再將該債務(wù)人納入嚴(yán)重失信債務(wù)人名單。已經(jīng)納入嚴(yán)重失信債務(wù)人名單的，相關(guān)債務(wù)人履行清償債務(wù)義務(wù)后，中銀協(xié)也將按照一定規(guī)則，允許其進(jìn)行信用修復(fù)。

卜祥瑞告訴記者，后續(xù)中銀協(xié)將繼續(xù)開展“四個(gè)一批”活動(dòng)。“打擊逃廢債永遠(yuǎn)在路上。”他表示，關(guān)于金融失信懲戒的活動(dòng)也將在有關(guān)部門支持下穩(wěn)妥有序?qū)嵤?，讓惡意失信人寸步難行。另外，今年年底前，中銀協(xié)還將內(nèi)部印發(fā)逃廢銀行債務(wù)案例。

關(guān)鍵詞： 中銀 債務(wù)人 關(guān)口