4張罰單罰到底!同業(yè)違規(guī),大慶農(nóng)商行及旗下3家農(nóng)商行被罰3000萬(wàn)
同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入利潤(rùn)在一些商業(yè)銀行尤其是農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的占比和貢獻(xiàn)明顯,但在嚴(yán)監(jiān)管劍指同業(yè)套利、要求脫虛向?qū)嵉男蝿?shì)下,嚴(yán)守同業(yè)合規(guī)警鐘仍然長(zhǎng)鳴。
因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī),一天之內(nèi),黑龍江大慶農(nóng)商行等四家農(nóng)商銀行收罰單3000萬(wàn)元。而且,這四家銀行還有關(guān)聯(lián)關(guān)系,工商信息顯示,大慶農(nóng)商行是另外三家農(nóng)商銀行的重量級(jí)股東。
大慶農(nóng)商行連帶旗下3家農(nóng)商行被罰3000萬(wàn)
黑龍江銀監(jiān)局官網(wǎng)7月13日行政處罰公告顯示,因“違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)”,轄區(qū)內(nèi)大慶農(nóng)商銀行被罰1000萬(wàn)元,黑龍江林甸農(nóng)商銀行被罰700萬(wàn)、黑龍江杜爾伯特農(nóng)商行被罰700萬(wàn)、黑龍江肇州農(nóng)商行被罰600萬(wàn)元。而且,工商信息顯示,大慶農(nóng)商行是后三家農(nóng)商銀行的重量級(jí)股東。
記者了解到,大慶農(nóng)村商業(yè)銀行,是大慶地區(qū)目前唯一的法人銀行,整合大慶地區(qū)多家農(nóng)信社資源后組建,2014年12月19日在大慶工商局注冊(cè)掛牌成立。其后,大慶農(nóng)商銀行以股權(quán)鏈接的方式,對(duì)轄區(qū)內(nèi)林甸、杜蒙、肇州、肇源四家聯(lián)社自上而下進(jìn)行參股、控股,將四個(gè)經(jīng)過(guò)股份制改造的縣級(jí)聯(lián)社作為子公司,依靠股權(quán)紐帶履行管理職能,成立金融控股集團(tuán)。
工商信息顯示,黑龍江林甸農(nóng)商銀行,注冊(cè)資本2億元,2016年底注冊(cè)成立,公司人數(shù)300余人,大慶農(nóng)商行持有20%股權(quán);杜爾伯特農(nóng)商行,注冊(cè)資本3億元,2016年底成立公司人數(shù)約350人,大慶農(nóng)商行持有34%的股權(quán); 黑龍江肇州農(nóng)村商業(yè)銀行,在2016年12月底獲批籌建,注冊(cè)資本4億元,繳納社保的職工人數(shù)420人,大慶農(nóng)商行為該行大股東,持有該行51%的股權(quán)。
大慶農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)分散,除了8個(gè)企業(yè)股東之外,有191名個(gè)人股東。從天眼查股權(quán)穿透信息來(lái)看,大慶農(nóng)村商業(yè)銀行的最終受益人有四名,分別是大慶農(nóng)信聯(lián)社工會(huì)(持股18.78%)、黑龍江省農(nóng)墾總局(持股7.7%)、個(gè)人股東蔡錦佳(持股7.39%),此外還有大慶高新區(qū)國(guó)資委(持股6.1%)。
據(jù)大慶農(nóng)商行未審計(jì)年報(bào)披露,截至2017年末,該行資產(chǎn)總額325.75億元,較年初增長(zhǎng)43.53億元;貸款余額114.09億元,較年初增長(zhǎng)18.54億元,增幅19.4%;負(fù)債總額303.78億元,較年初增長(zhǎng)37.13億元,增幅13.92%;當(dāng)年實(shí)現(xiàn)賬面凈利潤(rùn)3.36億元。
謀求同業(yè)增長(zhǎng)卻屢踩紅線
同業(yè)業(yè)務(wù),包括以同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在監(jiān)管劍指同業(yè)及理財(cái),嚴(yán)查監(jiān)管套利、要求脫虛向?qū)嵉男蝿?shì)下,同業(yè)業(yè)務(wù)受到影響。但到目前為止,同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤(rùn)等在一些商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的占比和貢獻(xiàn)明顯。華東地區(qū)一家農(nóng)商行內(nèi)人士告訴記者,同業(yè)業(yè)務(wù)收入在去年占到不少農(nóng)商行收入的一半,甚至有部分農(nóng)商行的占比超過(guò)了50%。
在該人士看來(lái),近年來(lái)部分區(qū)域銀行的貸款業(yè)務(wù)并不好做,而風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)穩(wěn)定的同業(yè)業(yè)務(wù),獲得了不少農(nóng)商行的青睞。而且,通常來(lái)看,各類許可牌照越多、網(wǎng)點(diǎn)分布約廣泛的銀行,越容易吸收同業(yè)存放。因此,在市場(chǎng)上一直以來(lái),相比國(guó)有行、股份大行等,農(nóng)商行、部分城商行多是同業(yè)市場(chǎng)的資金提供方。
wind數(shù)據(jù)顯示,2014年,農(nóng)商行/農(nóng)信社的同業(yè)存單實(shí)際發(fā)行總額487億元,期間發(fā)行數(shù)88只;到了2015年,實(shí)際發(fā)行額升至4756.7億,發(fā)行只數(shù)1072只;而2016年,發(fā)行總額爆發(fā)式增長(zhǎng)至17451.7億元,只數(shù)達(dá)到了4829只;2017年全年實(shí)際發(fā)行總額24431.6億元,發(fā)行只數(shù)6809只;而2018年至今,已發(fā)行總額10658億元,發(fā)行只數(shù)3269只。增速有所放緩,但發(fā)行總額、數(shù)量仍維持穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
而此次被罰的大慶農(nóng)商行,經(jīng)歷了過(guò)去三年的規(guī)模大擴(kuò)張之后,營(yíng)利能力有所下滑,經(jīng)營(yíng)狀況正面臨挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示,從2015年至2017年,該行凈利潤(rùn)變化不大、甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng);凈息差從2015的3.42%下降至2017年的3.36%,降幅明顯;成本收入比在過(guò)去三年也有所下滑。如何在經(jīng)營(yíng)策略上尋找突破口?該行或瞄準(zhǔn)了同業(yè)業(yè)務(wù),只是卻屢屢踩中紅線。黑龍江銀監(jiān)局官網(wǎng)顯示,在今年年初,大慶農(nóng)商行同樣因?yàn)橥瑯I(yè)業(yè)務(wù)違規(guī),被罰50萬(wàn)元。
今年上半年,銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管力度不減,第三方統(tǒng)計(jì)顯示,截至6月30日,各級(jí)銀監(jiān)部門披露罰單1668張。這之中,同業(yè)、理財(cái)?shù)倪`規(guī)操作,是信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)之后的第三大處罰原因,但像大慶農(nóng)商行這樣的罰單金額并不多見(jiàn)。
值得注意的是,東北地區(qū)的多家金融機(jī)構(gòu)自去年以來(lái)多次“踩雷”同業(yè)違規(guī)。曾引起廣泛關(guān)注的郵儲(chǔ)銀行79億元違規(guī)票據(jù)中,涉事機(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行就因巨額違規(guī)同業(yè)理財(cái)而挨罰。
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