職業(yè)身份或許會(huì)成為其在銀行申請貸款時(shí)的減分項(xiàng)
近日,在一家網(wǎng)貸公司上班的王先生向《證券日報(bào)》記者反映,自己在某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理信用貸款時(shí)被拒,而據(jù)該銀行的工作人員表示,王先生被拒的原因是他所屬的網(wǎng)貸行業(yè)被該行視為“高危行業(yè)”。無獨(dú)有偶,另一名網(wǎng)貸公司的員工李女士也向記者表示,她近期去某銀行辦信用卡也同樣被拒。信用貸款和信用卡同屬信用類業(yè)務(wù),銀行對網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者的該類業(yè)務(wù)是否真的卡得較嚴(yán)?
就此,《證券日報(bào)》記者走訪了多家銀行。有銀行工作人員對記者表示,并不是所有行業(yè)從業(yè)人員貸款都能獲批,部分銀行對申請者的行業(yè)確實(shí)有所限制。“網(wǎng)貸行業(yè)在一定程度上屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),目前銀行可挑選的客戶比較多,一定會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。”事實(shí)上,多家辦理銀行貸款的中介公司人員在向本報(bào)記者推銷貸款時(shí),也首先詢問記者所在單位以及單位的屬性,并表示工作單位特別重要。
不過,就信用卡審批而言,上述銀行業(yè)人士表示,信用卡審批并沒有貸款審批那么嚴(yán)格,申請信用卡被拒原因有很多,只要個(gè)人信用記錄良好,填表時(shí)分?jǐn)?shù)達(dá)標(biāo),銀行大概率上是能夠批卡的。
網(wǎng)貸公司員工“爆料”
申請信用貸被拒
王先生目前就職于北京某網(wǎng)貸公司的公關(guān)部門,近日因?yàn)閭€(gè)人需要擬申請一筆信用貸款,于是他來到知春路附近某家城商行網(wǎng)點(diǎn),欲申請?jiān)撔?0萬元的無抵押信用貸款。然而當(dāng)他提交申請后卻被該行拒貸,他感到十分疑惑——自己的個(gè)人信用記錄一直良好,此前并無貸款記錄,工資流水一切正常,公積金的繳納額度也幾乎達(dá)到上限——為何貸款會(huì)被拒?
他向該行工作人員詢問原因,工作人員表示,因?yàn)樵谠撔锌磥?,網(wǎng)貸公司類似于貸款公司,屬于高危行業(yè),因此拒絕了他的貸款申請。
這樣的拒貸原因?qū)儆谠撱y行個(gè)例,還是行業(yè)的普遍行為?《證券日報(bào)》就此采訪了另一家銀行的工作人員,他表示,目前各家銀行的資金都比較稀缺,與此同時(shí)申請貸款的人又比較多,銀行當(dāng)然會(huì)選擇優(yōu)質(zhì)客戶。從申請人所屬行業(yè)來看,網(wǎng)貸行業(yè)近年來風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),一旦網(wǎng)貸公司出現(xiàn)問題,員工的后續(xù)還款就可能出現(xiàn)階段性問題,資質(zhì)顯然不如像國企或大型企業(yè)的員工。
實(shí)際上,部分銀行在審批貸款申請時(shí),除了對網(wǎng)貸行業(yè)外,還對多個(gè)行業(yè)有所限制。據(jù)該工作人員透露,申請人所屬公司的經(jīng)營范圍和關(guān)聯(lián)公司涉及國家去產(chǎn)能的行業(yè)也可能被拒貸。此外,還有業(yè)內(nèi)人士透露,除了行業(yè)限制外,還有多個(gè)可能被拒貸的因素,包括高空作業(yè)人士等高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、信用記錄較差或空白也可能被拒;工資收入太低或是現(xiàn)金流水過低通常也是貸款被拒的“高危”人群;負(fù)債率過高,意味著潛在風(fēng)險(xiǎn)高,也容易被拒,而各銀行的負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。另外,還有銀行對借款人的年齡有所要求,超過銀行的年齡限定范圍的借款人也很難申請到貸款。
信用卡申請?jiān)饩?/strong>
原因有多種
與王先生有著相似遭遇的還有李女士,她就職于北京一家網(wǎng)貸公司。因?yàn)榭粗心硣写笮型瞥龅囊豢钚庞每ǖ姆?wù),于是其去該銀行網(wǎng)點(diǎn)申辦信用卡。“我此前已經(jīng)擁有其他幾家銀行的信用卡,照理來說再申請一張這家銀行的信用卡應(yīng)該不難,而且卡的額度也不高,但是填表以后卻被拒了”,李女士對《證券日報(bào)》記者表示。
對此,前述接受采訪的銀行工作人員認(rèn)為,以他所在的銀行來看,并不會(huì)因?yàn)樯暾埲藦氖戮W(wǎng)貸行業(yè)而拒批信用卡,但也不排除其他銀行內(nèi)部有相應(yīng)的規(guī)定。相較于信用貸款,信用卡申請要求更低一些,不過也還是有幾個(gè)可能被拒的原因:包括綜合分?jǐn)?shù),該指標(biāo)是銀行對信用卡申請人的年齡、學(xué)歷、婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)狀況、收入水平等因素進(jìn)行綜合評定給出的分?jǐn)?shù),要達(dá)到一定分值才行。“信用卡上的每一項(xiàng)資料都有分值,比如工作這一塊,在國企、企業(yè)、民營企業(yè)或者無業(yè),分值都是不一樣的”,他說道,“還有一種情況是,有的申請人實(shí)際情況很好,但是在填表時(shí)由于信息填寫不全而導(dǎo)致分?jǐn)?shù)不夠。”
此外,還有信用不良。如果最近兩年有過多次逾期,或有超過90天以上不還款的記錄,在或者是最近半年之內(nèi)查詢征信的次數(shù)在六次以上,信用卡申請被拒絕的概率就較大。有銀行相關(guān)人士表示,“銀行在審核信用卡時(shí),一般會(huì)按照申請人的申請表上所填的單位電話進(jìn)行回訪,如果沒有接聽或是虛假電話也容易被拒”。
因此,該人士建議信用卡申請者,首先一定要認(rèn)真填寫信用卡申請表,資料越完善越利于銀行的綜合評估;其次,不要同時(shí)申請多張信用卡;再次,重視銀行的回訪電話,保持手機(jī)暢通
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