浙商銀行:內(nèi)控風(fēng)險加大 凈利潤隱憂
4月10日,業(yè)界知名新媒體《天基觀察》 發(fā)布一篇標(biāo)題為《浙商銀行:內(nèi)控失衡A股艱難回歸》的調(diào)研文章,引起了中訪網(wǎng)和各大財經(jīng)媒體、社會公眾的關(guān)注。
據(jù)《天基觀察》調(diào)研文章指出:借道“H”股,最終實現(xiàn)A股回歸,金融機構(gòu)更善于規(guī)劃發(fā)展前景。2017年浙商銀行副行長徐仁艷在銀行業(yè)例行發(fā)布會上回答上證報記者提問時表示,該行A股上市計劃還有待5月股東大會審議,之后將向監(jiān)管部門報批,目前浙商銀行資本狀況符合監(jiān)管要求。不過徐仁艷說A股上市時間難以估計,希望爭取早日實現(xiàn)A+H上市。時隔數(shù)月之后,證監(jiān)會披露,浙商銀行于11月2日報送首次公開發(fā)行股票招股說明書申報稿,目前處于“已受理”狀態(tài)。
據(jù)《北京商報》報道,日前,浙商銀行發(fā)布公告,擬將A股發(fā)行期限延長12個月。在過去數(shù)年間,浙商銀行維持了快速增長態(tài)勢,隨之而來的資本金“缺血”、多地分行業(yè)務(wù)違規(guī)問題也引發(fā)市場關(guān)注。
刷新回歸記錄
2017年11月,浙商銀行在證監(jiān)會網(wǎng)站預(yù)披露,擬發(fā)行不超過44.9億股,被認(rèn)為刷新了H股回歸A股銀行發(fā)行規(guī)模的新高。
而當(dāng)前,浙商銀行正處于回歸A股的關(guān)鍵階段,股權(quán)變局亦在伺機而動。
今年3月23日晚,兗州煤業(yè)公告稱,公司通過境外全資附屬公司兗煤國際(控股)有限公司(“兗煤國際”)以每股4.80港元的價格,認(rèn)購浙商銀行增發(fā)的4.20億股H股股份。以此計算,此次增持代價達20.16億元。
“通過投資浙商銀行,公司將獲得全國名列前茅 的資金渠道和發(fā)展平臺,在資金運作、資產(chǎn)配置等方面擁有更大的主導(dǎo)性,有利于資金端與資產(chǎn)端的高效配置和發(fā)展協(xié)同”,兗州煤業(yè)稱。
截至2017 年 6 月 30 日,浙商銀行總資產(chǎn)為 14,532.90 億元人民幣,凈資產(chǎn)為 858.14 億元人民幣,2017 年上半年歸屬于銀行股東的凈利潤為 56.13 億元人民幣。
據(jù)《新京報》報道,具體看來,浙商銀行于3 月 23 日訂立配售協(xié)議,在香港聯(lián)交所增發(fā) 7.59億股H 股股份,占浙商銀行發(fā)行前總股本的約4.23% 及發(fā)行后總股本的約 4.05%;占發(fā)行前浙商銀行現(xiàn)有 H 股股本總額的 20%及發(fā)行后 H 股股本總額的約 16.67%。
其中,兗煤國際出資認(rèn)購浙商銀行于香港聯(lián)交所增發(fā)的股份,認(rèn)購價格為每股 4.80 港元,認(rèn)購股份數(shù)量為 4.20 億股。
本次投資前,兗州煤業(yè)持有浙商銀行約 5.14 億股 H 股股份,占浙商銀行本次發(fā)行前總股本的約 2.86%;按照浙商銀行本次發(fā)行的上限及公司本次認(rèn)購的上限計算,本次投資完成后,公司持有浙商銀行約 9.34 億股股份,占本次發(fā)行完成后浙商銀行總股本的約4.99%。
公開信息顯示,“兗州煤業(yè)”是由兗礦集團控股的境內(nèi)外上市公司,1998年分別在香港、紐約、上海三地上市。2012年,控股子公司——兗煤澳洲在澳大利亞證券交易所上市,兗州煤業(yè)成為中國首家且迄今唯一擁有境內(nèi)外四地上市平臺的煤炭公司。
內(nèi)控風(fēng)險加大
浙商銀行IPO麻煩不斷。原浙商銀行董秘被爆出貪污案后,其涉及的數(shù)十件訴訟案亦被揭底,而今年以來,浙商銀行頻頻因為分支行違規(guī)操作行為領(lǐng)到罰單,其內(nèi)控風(fēng)險加大。
今年3月8日,中國裁判文書網(wǎng)公開發(fā)布了《張淑卿受賄二審刑事裁定書》:浙商銀行原董事會秘書、董事會辦公室主任張淑卿貪污罪二審維持原判:判處有期徒刑12年,并處罰金300萬元。
2008年9月至2013年12月,被告人張淑卿利用職務(wù)便利,在代表浙商銀行聯(lián)系、辦理存款業(yè)務(wù)和負責(zé)董事會辦公室日常工作的過程中,以假借營銷費用名義、使用虛假發(fā)票虛列開支等手段,騙取、侵吞公共財物共計1479萬余元
杭州市中級人民法院認(rèn)為,被告人張淑卿作為國家工作人員,利用職務(wù)便利,以騙取、侵吞等手段非法占有數(shù)額特別巨大的公共財物,其行為已構(gòu)成貪污罪。
而在另一起案件中,中國城市建設(shè)控股集團有限公司(下稱中城建)債券連續(xù)違約事件波及到浙商銀行股份有限公司(下稱浙商銀行),后者有超過6000萬元債券本息能否順利收回存懸念。
據(jù)浙江省杭州市中級人民法院(2017)浙01民初276號民事判決書顯示,2012年11月20日,中城建發(fā)布《中國城市建設(shè)控股集團有限公司2012年度第一期中期票據(jù)發(fā)行公告》、《中國城市建設(shè)控股集團有限公司2012年度第一期中期票據(jù)募集說明書》,面向全國銀行間債券市場機構(gòu)投資者發(fā)行”中國城市建設(shè)控股集團有限公司2012年度第一期中期票據(jù)”(即12中城建MTN1)。
12中城建MTN1期限為5年,采用固定利率方式付息,票面利率”按簿記建檔結(jié)果確定”,付息日為中期票據(jù)存續(xù)期內(nèi)每年的11月28日,按年支付利息,最后一期利息與本金一起支付,兌付日為2017年11月28日。
隨后,浙商銀行將中城建訴訟至法院,并主張中城建向其支付上述兩期中期票據(jù)本息、利息違約金及本息違約金等權(quán)利。
除此之外,據(jù)《北京商報》報道,浙商銀行業(yè)務(wù)拓展帶來的邊際效應(yīng),除了資本金的大量消耗造成資金承壓外,公司內(nèi)控問題也在加速暴露。今年以來,浙商銀行頻頻因為分支行違規(guī)操作行為領(lǐng)到罰單。從整理數(shù)據(jù)來看,涉及處罰的銀行遍布于浙商銀行天津分行、濟南分行、深圳分行、杭州分行、義烏分行。
5家分行處罰原因分別為向融資企業(yè)轉(zhuǎn)嫁成本、辦理無真實貿(mào)易背景的表外業(yè)務(wù)、辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、向資本金不到位的住房項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、信貸資金違規(guī)流入股市等。
凈利潤隱憂
今年3月24日,浙商銀行公布公告稱,以每股4.8元配售7.59億股新H股。新H股占該公司經(jīng)擴大后的全部已發(fā)行H股及全部已發(fā)行股本約16.67%及4.05%。配售價較昨日收市價折讓約1.84%。
浙商銀行稱,本次集資凈額為36.15億元,該行將配售所得款項凈額用于補充核心一級資本。公司已就配售獲得所有必要的中國監(jiān)管部門批準(zhǔn),包括中國銀監(jiān)會及中國證監(jiān)會的批準(zhǔn)。
據(jù)《北京商報》報道,事實上,目前正值浙商銀行回歸A股IPO的關(guān)鍵時期,除了違規(guī)經(jīng)營致使銀行信譽受損外,浙商銀行自身發(fā)展過程中的問題也在不斷暴露。
年報數(shù)據(jù)顯示,2012-2016年的五年時間里,浙商銀行不良率呈現(xiàn)連年走高態(tài)勢,不良率分別為0.46%、0.64%、0.88%、1.23%、1.33%,2017年出現(xiàn)回落,但可能給資產(chǎn)質(zhì)量埋雷的現(xiàn)象也依然存在。浙商銀行雖是全國性股份制銀行,但其大部分營收和利潤來自于長三角地區(qū),2017年該行長三角地區(qū)營業(yè)收入達207.09億元,在總營業(yè)收入中占比超六成;在長三角地區(qū)投放貸款額度為4027.45億元,占比也近六成。
此外,浙商銀行2017年凈利潤增速由兩位數(shù)銳減至個位數(shù),年內(nèi)實現(xiàn)凈利潤109.73億元,增長8.07%。而在過去的2015年和2016年,浙商銀行實現(xiàn)凈利同比猛增分別為38%和44%的超速發(fā)展。有分析指出,2017年浙商銀行凈利潤增速從過去兩位數(shù)的高增長逐漸回歸正常水平,主要是受銀行業(yè)資產(chǎn)擴張趨緩和息差收窄等影響。
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