■記者 毛宇舟

上市銀行年報(bào)披露如火如荼，“私人銀行萬(wàn)億元俱樂(lè)部”再添新兵。

截至2017年年末，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模1.03萬(wàn)億元，成為繼招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行之后，第四家私人銀行管理資產(chǎn)余額過(guò)萬(wàn)億元的銀行。

4家銀行私人銀行

規(guī)模破萬(wàn)億元

我國(guó)私人銀行業(yè)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，只有不到10年的歷史。而近兩年，隨著中國(guó)居民財(cái)富水平的不斷積累，私人銀行業(yè)務(wù)受到了銀行業(yè)的廣泛關(guān)注。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2017》顯示，有47%的銀行家看好私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，受重視程度首次超過(guò)信用卡。

事實(shí)上，2017年私人銀行發(fā)展速度驚人，私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模“萬(wàn)億元俱樂(lè)部”迎來(lái)新兵農(nóng)業(yè)銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)10.6萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)余額10,286億元。

招商銀行則依然穩(wěn)居私人銀行頭把交椅，年報(bào)顯示，招商銀行私人銀行客戶數(shù)67417戶，較上年末增長(zhǎng)13.19%;管理私人銀行客戶總資產(chǎn)19052.67億元，較上年末增長(zhǎng)14.81%;戶均總資產(chǎn)2826.09萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng)1.43%。截至報(bào)告期末，招商銀行在58個(gè)境內(nèi)城市和6個(gè)境外城市建立了由61家私人銀行中心和67家財(cái)富管理中心組成的高端客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

工商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，私人銀行客戶7.55萬(wàn)戶，比上年末增加5,431戶，增長(zhǎng)7.7%。管理資產(chǎn)1.34萬(wàn)億元，增加1266億元，增長(zhǎng)10.7%。中國(guó)銀行2017年私人銀行中心達(dá)到了 40 家，管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模 1.2 萬(wàn)億元。

股份制銀行方面，光大銀行私人銀行增長(zhǎng)較快。報(bào)告期內(nèi)，光大銀行私人銀行客戶數(shù)量為30490人，比上年末增加2277人，增長(zhǎng)8.07%;管理資產(chǎn)總量2853.10億元，比上年末增加273.45億元，增長(zhǎng)10.60%。民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)則有所放緩，截至報(bào)告期末，該行管理私人銀行金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3068.79億元，比上年末微增101.31億元。

兩極分化嚴(yán)重

部分銀行投研能力不足

《2017胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，擁有千萬(wàn)資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到186萬(wàn)，比去年增加14.7萬(wàn)，增長(zhǎng)率達(dá)8.6%，其中擁有上千萬(wàn)元可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到94.8萬(wàn)。按照已經(jīng)公布客戶數(shù)量的私人銀行來(lái)看，銀行業(yè)整體服務(wù)私銀客戶超過(guò)50萬(wàn)人次，不考慮客戶重疊，中國(guó)半數(shù)富人將資金交給銀行打理。

然而，對(duì)于許多銀行而言，私人銀行業(yè)務(wù)只不過(guò)是服務(wù)上了臺(tái)階，投研專(zhuān)業(yè)卻不具備專(zhuān)業(yè)能力。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的私人銀行報(bào)告顯示，大多數(shù)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)定位于零售業(yè)務(wù)中的高端理財(cái)業(yè)務(wù)，主要通過(guò)私人銀行專(zhuān)屬產(chǎn)品開(kāi)發(fā)來(lái)滿足高端客戶理財(cái)服務(wù)需求，盈利模式實(shí)質(zhì)為產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)階段。目前國(guó)內(nèi)私人銀行的發(fā)展程度與成熟市場(chǎng)還有較大差異。

近兩年，不斷有銀行提高私人銀行門(mén)檻，從600萬(wàn)元漲至1000萬(wàn)元，在私人銀行提供的增值產(chǎn)品中，醫(yī)療健康咨詢、法律咨詢、子女傳承教育、出國(guó)金融、養(yǎng)老金融、藝術(shù)品鑒賞、高端定制旅游較為常見(jiàn)，不少私人銀行還提供私人飛機(jī)租賃等業(yè)務(wù)。

不過(guò)，在最為核心的銀行產(chǎn)品投研上，各家銀行服務(wù)質(zhì)量良莠不齊。一位曾經(jīng)任職某銀行私人銀行的產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示，私人銀行喜歡從基金、信托挖人，他們本身就帶有大量的客戶資源，因此數(shù)據(jù)增長(zhǎng)較快。但是從投研能力來(lái)看，僅少數(shù)幾家銀行是按照國(guó)外私人銀行的思路，經(jīng)過(guò)產(chǎn)品經(jīng)理投資決策挑選產(chǎn)品，并完全提供代銷(xiāo)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)不斷進(jìn)行路演講解，使客戶自己選擇投資或是不投資。

“這樣的銀行不多，很多銀行還是以提升服務(wù)為主。他們寧愿花更多的錢(qián)提升增值服務(wù)，但是并不愿意將這些錢(qián)花到投研團(tuán)隊(duì)上”，上述人士表示。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在某銀行私人銀行招聘啟事上看到，該行招聘服務(wù)支持部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理，職責(zé)包括負(fù)責(zé)在家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、投資銀行等方面進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新;負(fù)責(zé)協(xié)助分行營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)超高凈值客戶，參與高端客戶會(huì)談，協(xié)助向客戶出具各類(lèi)財(cái)富管理建議;協(xié)助分行培養(yǎng)培訓(xùn)私人銀行財(cái)富顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)能力。具有相關(guān)資質(zhì)的從業(yè)者在企業(yè)中的招聘年薪大約在50萬(wàn)以上，薪酬或許也是限制銀行投研元團(tuán)隊(duì)建設(shè)的原因之一。

關(guān)鍵詞： 俱樂(lè)部 私人 資產(chǎn)