受強監(jiān)管影響銀行同業(yè)創(chuàng)新等業(yè)務收入受到一定沖擊
雖然受強監(jiān)管影響,銀行同業(yè)創(chuàng)新等業(yè)務收入受到一定沖擊,但5家凈利潤曾跌入微增時期的國有銀行,隨著經營的多元化發(fā)展,2017年賺錢能力強勁反彈。
搶跑在4月前,五大行悉數披露了2017年財報。
作為國內銀行業(yè)的老大哥,五大行的財報數據一直備受關注,如果讓五大行來場財報數據大PK,那么,誰會贏呢?
第一回合:誰賺得最多?
國有大行的“吸金”一直為人側目,用“日進斗金”來形容也不為過。
雖然受強監(jiān)管影響,銀行同業(yè)創(chuàng)新等業(yè)務收入受到一定沖擊,但5家凈利潤曾跌入微增時期的國有銀行,隨著經營的多元化發(fā)展,2017年賺錢能力強勁反彈。
按凈利潤來看,五大行2017年實現凈利潤合計9798.76億元,日均凈賺26.85億元!
其中,工行以實現年凈利潤2874.51億元穩(wěn)居首位,再次登上全球最賺錢銀行寶座;交行實現凈利潤人民幣706.91億元繼續(xù)墊底,兩家國有行凈利潤相差4倍之多。
此外,建行以2436.15億元的凈利潤排名五大行第二的寶座。農行、中行2017年的凈利潤分別為1931.33億元和1849.86億元。
本輪,“宇宙行”勝。
第二回合:誰的凈利潤增速最快?
2017年,五大行盈利能力復蘇,凈利增速較2016年水平明顯回升。
從凈利潤增速來看:中國銀行(3.880,-0.05,-1.27%)2017全年實現凈利潤1849.46億元,同比增長0.51%;工商銀行(5.970,-0.12,-1.97%)2017全年實現凈利潤2874.51億元,創(chuàng)歷史新高,同比增長2.99%;建設銀行(7.490,-0.26,-3.35%)2017年實現凈利潤2436.15億元,同比增長4.83%;中國農業(yè)銀行(3.840,-0.07,-1.79%)2017年實現凈利潤1931.33億元,同比增長4.93%;而交通銀行(6.170,-0.01,-0.16%)凈利潤2017年凈利潤同比增長4.49%至706.91億元。
總的來說,農業(yè)銀行凈利增速最快,達4.93%。
本輪,農行勝。
第三回合:誰的不良率最低?
去年,全行業(yè)資產質量企穩(wěn),五大行的撥備覆蓋率提升,不良貸款率普降。
其中,工行不良率實現五年來首次下降,不良率較上年下降0.07個百分點至1.55%;撥備覆蓋率重新回到150%的監(jiān)管紅線以上,為154%,較上年大幅提升17.38個百分點,資產質量壓力得以緩解。
農行的不良貸款率下降0.56個百分點至1.81%,撥備覆蓋率高達208.37%,較去年初提升34.97個百分點;建行不良貸款率1.49%,同比下降0.03個百分點,而撥備覆蓋率為171.08%,較年初上升20.72個百分點。
此外,中行不良貸款率1.45%,同比下降0.01個百分點;交行不良貸款率為1.5%,同比下降了0.02個百分點。
雖然各行撥備覆蓋率不盡相同,但就不良貸款率而言,本輪中行勝。
第四回合:誰的資本充足率最高?
五家大行年報顯示,去年資本充足率均滿足監(jiān)管最低要求,但核心一級資本充足率與一級資本充足率已呈現出“增減不一”的態(tài)勢。
具體來看,資本充足率方面,除中行下降外,四大行均出現增長。其中,五大行中,建行資本充足率最高,達到15.5%;農行資本充足率最低,為13.74%。
而中行2017年年報顯示,該行去年核心一級資本充足率11.15%,下降0.22個百分點;一級資本充足率12.02%,同比下降0.26個百分點;資本充足率14.19%,比上年下降了0.09個百分點。
因此,若比資本充足率,則建行勝。
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