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2月商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債增速同比下降過(guò)半

2018-03-27 11:45:00    來(lái)源:每經(jīng)網(wǎng)-每日經(jīng)濟(jì)新聞

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 楊 軍

3月26日,銀監(jiān)會(huì)公布了2月銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況。2月銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債增長(zhǎng)速度繼續(xù)下滑。其中銀行業(yè)負(fù)債增長(zhǎng)速度近年來(lái)首次降至8%以下至7.7%。

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債增長(zhǎng)速度同比已下滑過(guò)半。2月商業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別較上年同期增長(zhǎng)7%、6.7%,2017年2月對(duì)應(yīng)項(xiàng)分別較上年同期增長(zhǎng)15.7%、15.9%。

增速放緩相對(duì)幅度最大的是股份制銀行。2月股份制銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別較上年同期增長(zhǎng)3.9%、3.3%,2017年2月對(duì)應(yīng)項(xiàng)較上年同期增長(zhǎng)均為14.6%,今年2月增速僅為去年的1/4左右。

對(duì)于這一數(shù)字的變化,交行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)指出,資產(chǎn)明顯下降主要受金融去杠桿、強(qiáng)監(jiān)管等因素影響,商業(yè)銀行顯著壓縮同業(yè)資產(chǎn)、應(yīng)收賬款投資等非信貸資產(chǎn)配置,尤其是非信貸業(yè)務(wù)占比較高的股份制商業(yè)銀行,受這些因素影響更為明顯,因此資產(chǎn)增速下降更為突出。

100多家銀行主動(dòng)“縮表”

今年3月2日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布會(huì)上銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企的介紹印證了趙亞蕊的說(shuō)法:截至今年1月末,特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎(chǔ)上,首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),同比增速僅為負(fù)3.9%,較去年同期大幅下降39.2個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模繼續(xù)收縮,較去年同期凈減少3.6萬(wàn)億元。信托貸款余額較去年末減少408億元,是自2016年8月以來(lái)首次出現(xiàn)環(huán)比下降。委托貸款較去年末減少882億元,繼續(xù)保持減少態(tài)勢(shì)。其中,委托方為金融機(jī)構(gòu)的委托貸款較去年末減少884億元,降幅非常顯著。

再結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看,今年2月流通中現(xiàn)金(M0)同比增長(zhǎng)13.5%,廣義貨幣(M2)同比增長(zhǎng)8.8%;去年同期,M0同比增長(zhǎng)3.3%,M2同比增長(zhǎng)10.4%。從歷史變化來(lái)看,流通中的現(xiàn)金增速大幅提升,留在銀行體系內(nèi)的貨幣體現(xiàn)于銀行負(fù)債的部分在增速上有所放緩。

銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示,2月銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)8%,上年同期為14.6%,同比少增6.6個(gè)百分點(diǎn)。2月商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)7%,上年同期為15.7%,同比少增8.7%。特別是股份制商業(yè)銀行,2月總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)3.9%,上年同期為14.6%,前者僅為后者約1/4。

在交行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊看來(lái),資產(chǎn)明顯下降主要受金融去杠桿、強(qiáng)監(jiān)管等因素影響。

2017年以來(lái),銀監(jiān)會(huì)深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)在2017年4月發(fā)布的《切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》中提到,彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目有制定類(lèi)、推進(jìn)類(lèi)、研究類(lèi)三大類(lèi)共26項(xiàng)監(jiān)管制度工作。

趙亞蕊分析,商業(yè)銀行顯著壓縮同業(yè)資產(chǎn)、應(yīng)收賬款投資等非信貸資產(chǎn)配置,尤其是非信貸業(yè)務(wù)占比較高的股份制商業(yè)銀行,受這些因素影響更為明顯,因此資產(chǎn)增速下降更為突出。此外,隨著表外轉(zhuǎn)表內(nèi)、非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)有所增加,表內(nèi)信貸占比上升的同時(shí),商業(yè)銀行的資本占用承壓,也在一定程度上限制了商業(yè)銀行資產(chǎn)的擴(kuò)張。

經(jīng)過(guò)一年的整治,稍前銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的2018年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議指出,銀行業(yè)出現(xiàn)了積極變化:一是從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展已現(xiàn)端倪,在全年新增貸款12.6%的情況下,銀行業(yè)總資產(chǎn)只增長(zhǎng)8.7%;二是脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到初步遏制,商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來(lái)首次收縮,同業(yè)理財(cái)比年初凈減少3.4萬(wàn)億元。銀行理財(cái)少增5萬(wàn)多億元,通過(guò)“特定目的載體”投資少增約10萬(wàn)億元。表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落;三是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)得到加強(qiáng),違法違規(guī)和監(jiān)管套利大幅減少,經(jīng)營(yíng)行為趨于理性規(guī)范,100多家銀行主動(dòng)“縮表”;四是強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)基本形成,監(jiān)管的震懾作用明顯提升。

趙亞蕊指出,隨著去杠桿進(jìn)程的不斷推進(jìn),這些因素的影響效果會(huì)逐漸明顯,所以從數(shù)據(jù)上來(lái)看,2月份的數(shù)據(jù)變化更為明顯。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款未減力

2018年2月份銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債同比增長(zhǎng)7.7%,較去年同期少增7個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行2月份總負(fù)債較上年同期增長(zhǎng)6.7%,2017年2月較上年同期增長(zhǎng)15.9%,前者比后者少增9.2個(gè)百分點(diǎn)。同樣,股份制商業(yè)銀行表現(xiàn)最為明顯,2月其總負(fù)債較上年同期增長(zhǎng)3.3%,2017年2月較上年同期增長(zhǎng)14.6%。前者不足后者的1/4。

對(duì)于負(fù)債端增速下降,趙亞蕊分析,主要受以下兩方面因素影響:一方面,金融去杠桿持續(xù)推進(jìn),一系列強(qiáng)監(jiān)管政策對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)存單等同業(yè)負(fù)債產(chǎn)生明顯影響,而股份制銀行前期經(jīng)營(yíng)相對(duì)激進(jìn),同業(yè)類(lèi)資產(chǎn)和負(fù)債占比較大,所以受監(jiān)管政策影響更為明顯;另一方面,隨著貨幣政策由相對(duì)偏松轉(zhuǎn)為中性,加之強(qiáng)監(jiān)管政策影響,銀行負(fù)債端壓力明顯加大,各家銀行爭(zhēng)奪存款加劇,存款分流明顯,對(duì)核心負(fù)債基礎(chǔ)較差的銀行的負(fù)債端也形成一定壓力。

2月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,廣義貨幣M2同比增長(zhǎng)8.8%,增速比上年同期低1.6個(gè)百分點(diǎn),流通中現(xiàn)金M0同比增長(zhǎng)13.5%,較上年同期3.3%高出10.2個(gè)百分點(diǎn)。M2—M0就是廣義貨幣中留存于銀行體系的貨幣,其中很大一部分體現(xiàn)為銀行的負(fù)債,可見(jiàn)銀行負(fù)債一年來(lái)增速大為放緩,這與銀監(jiān)會(huì)公布的2月數(shù)據(jù)相互印證。

這也表明銀行業(yè)金融機(jī)負(fù)債增速下滑是貨幣政策和金融監(jiān)管的共同作用下的結(jié)果。

不過(guò),盡管銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債增速放緩,但對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款支持并未減力。2月社會(huì)融資規(guī)模數(shù)據(jù)顯示,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為122.72萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.1%。

央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司發(fā)布的《2018年第一季度企業(yè)家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示,資金周轉(zhuǎn)指數(shù)為58.7%,比上季下降0.1個(gè)百分點(diǎn),比去年同期提高2.4個(gè)百分點(diǎn)。銷(xiāo)貨款回籠指數(shù)為63.8%,比上季提高0.1個(gè)百分點(diǎn),比去年同期提高3.8個(gè)百分點(diǎn)。

央行也同步發(fā)布了《2018年第一季度銀行家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》,結(jié)果顯示,銀行業(yè)景氣指數(shù)為69.7%,比上季提高1.4個(gè)百分點(diǎn),比去年同期提高2.8個(gè)百分點(diǎn)。銀行盈利指數(shù)為65.9%,比上季下降2.4個(gè)百分點(diǎn),比去年同期提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于去杠桿和金融監(jiān)管,新任央行行長(zhǎng)易綱在此前發(fā)表的《貨幣政策回顧與展望》一文中指出,去杠桿和金融監(jiān)管逐步加強(qiáng)背景下銀行資金運(yùn)用更加規(guī)范、金融部門(mén)內(nèi)部資金循環(huán)和嵌套減少??s短資金鏈條也有助于降低資金成本,緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

當(dāng)前,中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。易綱指出,應(yīng)當(dāng)更注重經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量,而非一味地追求增長(zhǎng)速度,已不再適宜粗放式的增長(zhǎng)模式,不能依靠貨幣信貸的“大水漫灌”來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行 資產(chǎn)負(fù)債 增速

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