銀行季末發(fā)力攬儲(chǔ):下周理財(cái)收益繼續(xù)上升概率大
隨著季末考核時(shí)點(diǎn)的臨近,各家銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)如期上演。從近期銀行理財(cái)市場(chǎng)的表現(xiàn)來看,產(chǎn)品收益率整體并未出現(xiàn)明顯波動(dòng),依舊維持高位。除了頻推高收益理財(cái)產(chǎn)品外,上浮存款利率也成為商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)利器,四大行以及中小銀行紛紛加入到利率上浮的“戰(zhàn)隊(duì)”。
近日,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率保持平穩(wěn)的態(tài)勢(shì),無論是國(guó)有大行還是股份制銀行,預(yù)期年化收益率在5%以上的產(chǎn)品比較常見。此外,各大銀行還打起了利率價(jià)格戰(zhàn),不同類型銀行的存款利率浮動(dòng)比例分化明顯,并且,將根據(jù)期限的長(zhǎng)短、存款金額的多少作為確定利率的標(biāo)尺。其中,部分城商行相對(duì)基準(zhǔn)利率上浮幅度高的可達(dá)40%。
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率或?qū)⒊掷m(xù)上漲
本報(bào)記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),在非保本產(chǎn)品中,國(guó)有大行給出的預(yù)期年化收益率多在5%左右,股份制銀行和城商行的預(yù)期年化收益率更高一些,維持在5.2%至5.7%左右。在保本型理財(cái)產(chǎn)品中,國(guó)有大行的預(yù)期收益率達(dá)到4%左右,股份制銀行、城商行的預(yù)期收益率則達(dá)到了4.5%以上。
在理財(cái)產(chǎn)品收益普遍上漲的同時(shí),保本類產(chǎn)品也在悄然發(fā)生著變化。本報(bào)記者從各家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布的自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品明細(xì)表中發(fā)現(xiàn),保本型理財(cái)產(chǎn)品在各大銀行雖仍有銷售,但占比也在逐步降低。值得一提的是,部分城商行已經(jīng)停止保本理財(cái)產(chǎn)品的銷售。
某城商行的工作人員告訴本報(bào)記者:“目前我行停止對(duì)保本理財(cái)產(chǎn)品的銷售,在售的只有非保本型的理財(cái)產(chǎn)品。”
此外,《證券日?qǐng)?bào)》記者也發(fā)現(xiàn)了多款“專享特供”產(chǎn)品,包括“新客專享”、 “高凈值專享款”、“ETC客戶專屬”、“代發(fā)工資客戶專屬”等。這些“專享”產(chǎn)品的預(yù)期收益率比普通理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率要高一些,并且絕大多數(shù)“專屬”產(chǎn)品的預(yù)期收益率在5.3%以上。
融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,上周銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共2721款,較上一期增加了123款,近期發(fā)行情況較為穩(wěn)定;平均預(yù)期年化收益率為4.87%,較上一期小幅上升了0.02個(gè)百分點(diǎn);平均期限為6個(gè)月,近期期限有拉長(zhǎng)趨勢(shì)。從不同期限理財(cái)產(chǎn)品來看,上周銀行理財(cái)產(chǎn)品中期限在3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品有772款,平均預(yù)期收益率為4.76%,3個(gè)月到6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品有916款,平均預(yù)期收益率為4.9%,6個(gè)月到12個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品有854款,平均預(yù)期收益率為4.89%,12個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品有156款,平均預(yù)期收益率為5.15%。
從不同收益類型理財(cái)產(chǎn)品來看,上周保證收益類理財(cái)產(chǎn)品有243款,平均預(yù)期收益率為4.34%,保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品有694款,平均預(yù)期收益率為4.39%,非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品有1668款,平均預(yù)期收益率為5.16%。從不同類型銀行來看,上周股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.01%,排名第一,也是唯一一類平均收益過5%的銀行,城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.99%,國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.93%,農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.71%,郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.7%,農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.54%,外資銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.4%。
某銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者:“最近一段時(shí)間銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逐漸上漲,理財(cái)產(chǎn)品的銷售比較好,很多產(chǎn)品不到募集期結(jié)束就賣完了。臨近3月末,又迎來了各大商業(yè)銀行第一季度考核時(shí)期,銀行有攬儲(chǔ)的壓力,因此各商業(yè)銀行一般都會(huì)相應(yīng)提高理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率,個(gè)人投資者不妨抓住這波行情。”
融360分析認(rèn)為,由于上周美聯(lián)儲(chǔ)加息,中國(guó)央行上調(diào)公開市場(chǎng)7天逆回購(gòu)中標(biāo)利率,加息的預(yù)期也有所增強(qiáng),因此在利率上行背景之下,短期來看銀行理財(cái)收益率也有進(jìn)一步走高的趨勢(shì),尤其是馬上面臨季度末,銀行攬儲(chǔ)壓力加大,下周理財(cái)收益繼續(xù)上升的概率較大。
銀行上調(diào)存款利率但門檻有所差異
除了發(fā)行高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品,提高定期存款利率成為各家銀行共同的吸儲(chǔ)利器。
《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)國(guó)有銀行發(fā)現(xiàn),目前,除了中國(guó)銀行短期定存利率均上浮40%以外,其他大行存款利率各檔最高上浮幅度平均在20%到30%之間,并且則根據(jù)儲(chǔ)戶資金量給予不同的上浮幅度。也就是說,同一家銀行,相同的存款期限,如果存款金額不同,利率也就有區(qū)分。
在四大行中,中國(guó)銀行普通定期存款的利率是最高的,存款金額在2萬元(含)以上,三個(gè)月、半年、一年的利率分別為1.54%、1.82%、2.1%,較基準(zhǔn)利率均上浮40%。兩年、三年利率分別為2.73%、3.575%,較基準(zhǔn)利率均上浮30%。
在建行某支行網(wǎng)點(diǎn),工作人員向記者提供了一張劃分非常細(xì)致的整存整取利率表。該行將存款金額分為1萬元以上、1萬元以下兩個(gè)不同的等級(jí),利率也相應(yīng)不同。如果存款金額達(dá)到1萬元(含)以上,三個(gè)月、半年、一年、二年、三年的利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%,較基準(zhǔn)利率均上浮30%;如果存款金額在1萬元以下,利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%,分別較基準(zhǔn)利率上浮22.7%、19.2%、16.7%、7.1%、0%。
農(nóng)行的區(qū)分更為細(xì)致,根據(jù)定存期限不同,對(duì)應(yīng)的資金區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)也做了相應(yīng)調(diào)整。如三個(gè)月、六個(gè)月、一年期定存利率的區(qū)分以1萬元作為界限,存款金額在1萬元(含)以上,較基準(zhǔn)利率均上浮30%;兩年定存利率以2萬元作為界限,存款金額在2萬元(含)以上,上浮30%;三年、五年的定存以10萬元進(jìn)行劃分,10萬元以上的利率均為3.3%,較基準(zhǔn)利率均上浮20%,10萬元以下則保持基準(zhǔn)利率,均為2.75%。
另據(jù)本報(bào)記者了解,工行對(duì)于各期限檔次存款利率優(yōu)惠不同,三個(gè)月、六個(gè)月、一年期定存利率的區(qū)分以5萬元作為界限,存款金額在5萬元(含)以上,較基準(zhǔn)利率均上浮30%,5萬元以下較基準(zhǔn)利率均上浮20%。兩年、三年則不要求存款金額的多少,較基準(zhǔn)利率均上浮20%。
除四大行外,部分中小銀行利率上浮更搶眼?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京地區(qū)設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)的幾家中小銀行。其中,華夏銀行單筆金額大于等于一萬元,三個(gè)月、半年、一年的定期存款利率分別為1.54%、1.82%、2.1%,較基準(zhǔn)利率均上浮40%,兩年、三年定期存款利率分別為2.9%、3.8%,較基準(zhǔn)利率均上浮38%。
寧波銀行的定期存款利率各檔上浮程度最高,一年及以上期限的存款以5萬元為界線。其中,存款金額達(dá)到5萬(含)以上,一年、兩年、三年、五年的存款利率為2.145%、3%、3.85%、4.22%,分別較基準(zhǔn)利率上浮43%、43%、40%、53%。三個(gè)月、六個(gè)月則不要求存款金額的多少,存款利率為1.5%、1.75%,分別較基準(zhǔn)利率上浮36.4%、34.6%。
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