撥備要求大幅下調(diào) 銀監(jiān)會擬“一行一策”
昨日(3月6日)下午,《每日經(jīng)濟新聞》記者從權(quán)威渠道獲悉,銀監(jiān)會上周印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]7號)(以下簡稱《通知》),明確將撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整到120% ~150%,貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整到1.5%~2.5%。各級監(jiān)管部門在上述調(diào)整區(qū)間范圍內(nèi),按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則,明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。據(jù)悉,目前地方銀監(jiān)局已經(jīng)收到該《通知》。
據(jù)中證網(wǎng)3月6日消息,銀監(jiān)會副主席王兆星表示,由于過去幾年銀行經(jīng)營狀況較好,提了很多貸款損失撥備,目前全行業(yè)撥備水平達(dá)到180%多,遠(yuǎn)超國際水平。因此,有條件適當(dāng)?shù)亟档蛽軅湟?。這也更有利于加快處置現(xiàn)在的不良貸款,同時使銀行有更多的資金來支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
行業(yè)撥備覆蓋率超180%
根據(jù)《通知》,“同質(zhì)同類”是指,各機構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機構(gòu)的差異化實施細(xì)則并及時印發(fā)實施。而“一行一策”則是指,各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局按照該通知和實施細(xì)則,進一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。
在確定單家銀行具體監(jiān)管要求時,各級監(jiān)管部門應(yīng)綜合考慮銀行貸款分類準(zhǔn)確性(預(yù)期90天以上貸款納入不良貸款的比例)、處置不良貸款的主動性(處置的不良貸款占新形成不良貸款的比例)、資本充足率等三方面因素,按照孰高原則,確定貸款損失準(zhǔn)備最低監(jiān)管要求。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,根據(jù)2012年開始實施的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》),商業(yè)銀行的貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)為150%,這兩項中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
此外,《管理辦法》還要求,系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于2013年底前達(dá)標(biāo),非系統(tǒng)重要性銀行2016年底前達(dá)標(biāo),2016年底前未達(dá)標(biāo)的,應(yīng)當(dāng)制定達(dá)標(biāo)規(guī)則,向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告,最晚于2018年底達(dá)標(biāo)。顯然,此次《通知》在撥備覆蓋率和貸款撥備率兩項監(jiān)管“紅線”上,均出現(xiàn)大幅下調(diào)。
銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末,我國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為181.42%,貸款撥備率為3.16%,分別較2016年末的176.40%和3.08%上升了5.02和0.09個百分點。
有助緩解銀行資本占用
實際上,商業(yè)銀行撥備覆蓋率是隨經(jīng)營情況不斷變動的。《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),2016年一季度末,全國商業(yè)銀行撥備覆蓋率指標(biāo)降低至175.03%,較2015年同期(211.98%)大幅下降了36.95個百分點。但從2016年二季度開始,撥備覆蓋率開始上漲,并在2017年三季度末重新回到180%以上。
“我國監(jiān)管的一貫思路是,對于已不合時宜的監(jiān)管要求,會在其不是核心矛盾的時候?qū)⑵淙∠?50%的撥備覆蓋率底線和2.5%的撥貸比(等同貸款撥備率)遲早要調(diào)整,但并不會在不良風(fēng)險高企時調(diào)整,‘火上澆油’和‘壓力來臨大面積松動底線’均不是我國銀行監(jiān)管機構(gòu)的政策選項。”中南財經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示,當(dāng)前,絕大部分銀行的撥備覆蓋率在150%以上,切換新會計準(zhǔn)則后還會進一步提升撥備覆蓋率。撥備覆蓋率并不是當(dāng)前銀行面臨的核心矛盾,選擇此時調(diào)整,只證明一點:經(jīng)濟沒問題、不良沒問題。
黨的十九大報告將“防范化解重大風(fēng)險”列為“三大攻堅戰(zhàn)”之首。中央經(jīng)濟工作會議也強調(diào),打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn),重點是防控金融風(fēng)險。為此,不少觀點認(rèn)為,化解銀行不良風(fēng)險是防范化解重大風(fēng)險的重要內(nèi)容,降低撥備率有助于銀行將更多的資金用于處置不良資產(chǎn)。
對于以上觀點,九州證券全球首席經(jīng)濟學(xué)家鄧海清也表示認(rèn)可,其同時指出,此次下調(diào)撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)或許也與2017年開始的銀行“表外回表”、資本金壓力急劇上升有關(guān)。表外資產(chǎn)回表的最大困難在于,進入銀行資產(chǎn)負(fù)債表后,相當(dāng)多的資產(chǎn)需要銀行補充資本金。下調(diào)撥備覆蓋率有助于緩解銀行資本占用,有助于銀行表外資產(chǎn)順利回表,這會降低“表外回表”的摩擦成本,有助于金融市場平穩(wěn)過渡。
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