銀行熱推壓歲錢理財(cái) 理財(cái)經(jīng)理力薦年金保險(xiǎn)
春節(jié)過后,各家銀行盯上了壓歲錢,紛紛推出或推薦各種類型的理財(cái)產(chǎn)品。
近日,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,壓歲錢金額即使沒有達(dá)到銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻也可理財(cái),除了傳統(tǒng)的教育儲(chǔ)蓄,保險(xiǎn)或基金定投成為了銀行理財(cái)經(jīng)理主推的理財(cái)產(chǎn)品。
銀行主推保險(xiǎn)和基金定投
由于年后是壓歲錢理財(cái)?shù)男「叻?,所以各家銀行也特別針對(duì)壓歲錢市場(chǎng)銷售或代銷多款針對(duì)孩子的理財(cái)產(chǎn)品。本報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn),除了銀行自有的理財(cái)產(chǎn)品,基金定投、教育金保險(xiǎn)成壓歲錢理財(cái)新趨勢(shì)。
據(jù)了解,雖然銀行發(fā)行的非保本理財(cái)產(chǎn)品收益率在5%左右,但是近期人氣并不算旺,大部分的儲(chǔ)戶都比較傾向于基金定投和保險(xiǎn)產(chǎn)品,年金類保險(xiǎn)、分紅型的終身壽險(xiǎn)都是各家銀行主推的產(chǎn)品。
某國有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者:“孩子的教育金儲(chǔ)備更需要長(zhǎng)期投入和穩(wěn)健增值,年金類保險(xiǎn)因其給付周期固定,收益穩(wěn)健并且兼顧保障而成為很多家長(zhǎng)的選擇。因此,家長(zhǎng)可以選擇將孩子的壓歲錢用來購買年金類保險(xiǎn),既能為孩子建立一個(gè)教育儲(chǔ)備賬戶,也能滿足孩子長(zhǎng)大成人后的創(chuàng)業(yè)、婚嫁等方面的資金需求,收益保障兩不誤。”
某股份制銀行推出的一款針對(duì)孩子的年金類保險(xiǎn)計(jì)劃里,通過穩(wěn)定的兩段式年金給付、保單紅利、萬能險(xiǎn)賬戶雙重增值功能,保障孩子未來的生活。年金給付分兩段支付:第一段支付自第5個(gè)保單周年起,可以選擇每年領(lǐng)取直到終身或者一次性領(lǐng)取總收益,這筆資金可以成為孩子教育、就業(yè)、婚嫁等各階段的費(fèi)用支出;第二段支付在被保險(xiǎn)人65歲以后再一次取出,滿足其養(yǎng)老的需要。
上述銀行的理財(cái)經(jīng)理還表示,這款產(chǎn)品不是簡(jiǎn)單的理財(cái),更是財(cái)富傳承、避債避稅的工具,而且這款產(chǎn)品限時(shí)限額,只賣到3月份,“我和很多同事都有買,我們網(wǎng)點(diǎn)的支行長(zhǎng)也給孩子買了好多份。對(duì)于總額不夠銀行理財(cái)起始金額的壓歲錢而言,購買此款產(chǎn)品是非常合適的”。
另外,部分銀行的工作人員建議本報(bào)記者,如果是短期需要用到的資金,也可以考慮銀行存款、基金定投作為積累孩子教育金的一種方式?;鸲ㄍ妒侵冈诠潭ǖ臅r(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金,家長(zhǎng)只需選擇將孩子的壓歲錢存在一個(gè)特定的銀行卡中,并與定投賬戶綁定,銀行會(huì)每月自動(dòng)扣除相應(yīng)金額,為孩子定投基金。
在走訪過程中,多數(shù)銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴本報(bào)記者,小孩的壓歲錢理財(cái),最好是給孩子單獨(dú)建立一個(gè)專門的賬戶,??顚S茫瓤梢詫?shí)現(xiàn)對(duì)孩子的健康保障,也可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益,同時(shí)還可以引導(dǎo)和培養(yǎng)小孩正確的理財(cái)觀念。
教育金保險(xiǎn)最受歡迎
《證券日?qǐng)?bào)》記者隨機(jī)采訪了部分儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn),他們?cè)絹碓街匾晫?duì)孩子的理財(cái)教育,而壓歲錢的管理通常是他們培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)的最佳時(shí)機(jī),其中風(fēng)險(xiǎn)較低的教育金保險(xiǎn)和銀行理財(cái)是多數(shù)家長(zhǎng)較為青睞的選擇。
據(jù)某股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理介紹,兼具保障和投資的教育金保險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)注度更高一些,雖然大多數(shù)教育金保險(xiǎn)的純理財(cái)收益僅略高于銀行存款,但作為略帶強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄,其“??顚S?rdquo;的特點(diǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人而言還是頗具吸引力。春節(jié)過后,很多客戶用壓歲錢為孩子投保,并鼓勵(lì)孩子一起參與,盡早培養(yǎng)保障和理財(cái)意識(shí)。
在眾多理財(cái)產(chǎn)品中,市民張女士更推薦長(zhǎng)期的少兒教育金保險(xiǎn)。她告訴本報(bào)記者:“近期,我剛為我女兒買了一份教育金險(xiǎn),既能提供孩子一路成長(zhǎng)中的保障和對(duì)未來教育的支持,而且這類保險(xiǎn)的保障期大多能覆蓋到孩子完成高等教育,有些甚至延伸至成家立業(yè)的年紀(jì)。”
她還表示,“不同于其他儲(chǔ)蓄或基金產(chǎn)品,這種保險(xiǎn)屬于零風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品,雖然收益率上可能不如其他產(chǎn)品,但有著較強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃性。這也成為父母和孩子每年的共同理財(cái)目標(biāo)和話題,對(duì)從小培養(yǎng)孩子財(cái)商觀念和計(jì)劃性很有好處。”
銀行業(yè)內(nèi)人士表示,市面上可供壓歲錢的理財(cái)渠道越來越多,但是用壓歲錢理財(cái)始終要以“穩(wěn)健”為主。
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