各銀行用“專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品”吸金 須警惕募集期“隱性延長(zhǎng)”高收益率打折
臨近春節(jié),各家銀行紛紛盯上了年終獎(jiǎng)、壓歲錢(qián)等資金,紛紛推出“專(zhuān)享”理財(cái)產(chǎn)品,展開(kāi)吸金大戰(zhàn)。
《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),多家銀行的“專(zhuān)享產(chǎn)品”銷(xiāo)售火爆,熱門(mén)產(chǎn)品甚至需要搶購(gòu)。
“專(zhuān)享”產(chǎn)品熱銷(xiāo)
近期,銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率連續(xù)上升,預(yù)期年化收益率在5%以上的產(chǎn)品越來(lái)越多。臨近春節(jié),《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn),除了“春節(jié)專(zhuān)享”理財(cái)產(chǎn)品,各銀行的“專(zhuān)享產(chǎn)品”種類(lèi)也逐漸增多。不過(guò),這些“專(zhuān)享”產(chǎn)品并不是隨時(shí)都能買(mǎi)到。多家銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴本報(bào)記者,熱門(mén)產(chǎn)品需要搶購(gòu)。
以某城商行為例,本報(bào)記者查看銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單發(fā)現(xiàn),臨近春節(jié),“專(zhuān)享”產(chǎn)品幾乎占據(jù)了本周全部產(chǎn)品的一半。除了“新春特供款”外,還有新客戶專(zhuān)享款、非常周末款、歸巢客戶款、感恩回饋款、北京分行感恩特供款、高凈值新客專(zhuān)享款、高凈值兩年老友款等多款特供產(chǎn)品。多數(shù)客戶可以輕松找到預(yù)期年化收益率在5.5%以上的產(chǎn)品。不過(guò),截至2月11日,期限為134天的“新春特供”、“高凈值兩年老友款”已經(jīng)售罄,另有43天和1年期的多款產(chǎn)品額度緊張。
在本報(bào)記者走訪的另一家城商行,“專(zhuān)享”產(chǎn)品也吸引了不少客戶購(gòu)買(mǎi)。據(jù)大堂經(jīng)理介紹,該行的“新春專(zhuān)享”產(chǎn)品以及“新客戶專(zhuān)享”產(chǎn)品目前額度非常緊張。其中,“新春專(zhuān)享產(chǎn)品”預(yù)期年化收益率為5.2%,起購(gòu)金額為5萬(wàn)元,期限為189天,僅限柜面申購(gòu);“新客戶專(zhuān)享”產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為5.0%,起購(gòu)金額為5萬(wàn)元,期限為157天,可通過(guò)柜面、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等多種方式申購(gòu)。
在總部設(shè)在北京的某股份制銀行,《證券日?qǐng)?bào)》記者也發(fā)現(xiàn)了多款“專(zhuān)享”產(chǎn)品,包括“小年特供”、“新客專(zhuān)享”、“情人節(jié)特供”、“社區(qū)銀行專(zhuān)屬”、“ETC客戶專(zhuān)屬”、“代發(fā)工資客戶專(zhuān)屬”、“老年客戶專(zhuān)享”等。這些“專(zhuān)享”產(chǎn)品的預(yù)期收益率均在5.0%以上,并且絕大多數(shù)“專(zhuān)屬”產(chǎn)品的預(yù)期收益率在5.25%以上。據(jù)該行理財(cái)經(jīng)理介紹,截至2月10日,期限在3個(gè)月以下的“新客專(zhuān)享”和“小年特供”已經(jīng)售罄,其他“專(zhuān)享”產(chǎn)品額度也比較緊張。
在總部位于南方的某股份制銀行,雖然沒(méi)有推出“春節(jié)專(zhuān)享”產(chǎn)品,其發(fā)行的兩款“專(zhuān)享”產(chǎn)品也受到理財(cái)經(jīng)理推薦。一款是投資期限為61天,起購(gòu)金額為5萬(wàn)元的“代發(fā)工資客戶專(zhuān)享”,產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為5.0%;另一款是投資期限為30天,起購(gòu)金額為5萬(wàn)元的“APP專(zhuān)享”,產(chǎn)品預(yù)期年化收益率也達(dá)到了4.8%。該行某支行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者,“我行近期主打短期產(chǎn)品,特別適合對(duì)資金流動(dòng)性要求高的投資者。”
除了上述銀行,部分國(guó)有大行的“專(zhuān)享”產(chǎn)品也吸引了眾多投資者購(gòu)買(mǎi)。在某國(guó)有大行的手機(jī)銀行APP,《證券日?qǐng)?bào)》記者瀏覽多個(gè)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn),不少“新春專(zhuān)享”和“新客專(zhuān)享”產(chǎn)品已經(jīng)售罄,另有多個(gè)產(chǎn)品顯示剩余額度在1000萬(wàn)元以下。
同時(shí),由于今年的春節(jié)撞上了情人節(jié),本報(bào)記者走訪的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)都有禮品相贈(zèng),包括狗年玩偶、情侶鑰匙扣、春聯(lián)、福字等。并且部分禮品并不是只針對(duì)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶,來(lái)銀行辦理其他業(yè)務(wù)甚至前來(lái)咨詢的客戶也可以領(lǐng)取。據(jù)某網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理介紹,“快過(guò)年了,銀行是想圖個(gè)熱鬧喜慶”。
產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)上漲
據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,本周期(2月10日-2月16日)在售的1671款銀行理財(cái)產(chǎn)品中,平均預(yù)期收益率4.81%,相比上周上浮0.08個(gè)BP。除結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品外,882款產(chǎn)品(占比52.78%)預(yù)期收益率在5.00%及以上,其中預(yù)期收益率達(dá)到6.00%及以上的產(chǎn)品有7款;591款產(chǎn)品(占比35.37%)的收益率集中在4.00%-5.00%區(qū)間;71產(chǎn)品收益率在4.00%及以下,其中19款為外幣產(chǎn)品,52款為人民幣產(chǎn)品。在產(chǎn)品期限方面,有33.87%的產(chǎn)品期限集中在3個(gè)月以下,平均預(yù)期收益率4.73%。1年以上期限的產(chǎn)品共87款,平均預(yù)期收益率為5.03%。從人民幣固定收益型產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率來(lái)看,城市商業(yè)銀行產(chǎn)品為4.93%,股份制商業(yè)銀行產(chǎn)品為5.09%,國(guó)有控股銀行產(chǎn)品為 4.97%,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品為4.67%。
某銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,“最近一段時(shí)間銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逐漸上漲,再加上不少客戶的年終獎(jiǎng)剛剛到手,理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售比較好,很多產(chǎn)品不到募集期結(jié)束就賣(mài)完了,遇到較高收益率的理財(cái)產(chǎn)品需要盡早搶購(gòu)。”
本報(bào)記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),某股份制銀行發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率最高達(dá)到了4.5%,非保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率在5.0%-5.3%之間徘徊。某國(guó)有大行發(fā)行的一年期保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率則達(dá)到了4.1%。
值得注意的是,銀行理財(cái)都有募集期,大多在3-7天之間。同時(shí),多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)遇到節(jié)假日還會(huì)順延,造成資金站崗的問(wèn)題,拉低產(chǎn)品的實(shí)際收益率。投資者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),不能只看理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的高預(yù)期收益率,還需要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及到期時(shí)間,避免讓募集期或節(jié)假日等因素影響實(shí)際的收益率。
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