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“2018款”銀行業(yè)罰單已披露372張 單日最高開(kāi)具逾百?gòu)?/h1>
2018-02-13 15:31:27    來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

罰單新看點(diǎn)不少，如一家銀行因“特定目的載體投資業(yè)務(wù)未執(zhí)行穿透原則”被罰

雖然很多銀行剛剛發(fā)放了2017年的年終獎(jiǎng)，但事實(shí)上，截至2月11日，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)披露出來(lái)的2018年的罰單已經(jīng)達(dá)到了372張。

《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2018年各地銀監(jiān)局保持強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不變，對(duì)于違規(guī)收費(fèi)、貸后管理失職、非標(biāo)理財(cái)投資信息披露不充分等違規(guī)行為進(jìn)行查處;從地域來(lái)看，各地銀監(jiān)局出手頻次差異較大，部分銀監(jiān)局呈現(xiàn)出雷霆之勢(shì)。

此外行政處罰日期的時(shí)間分布也并不均衡，1月16日可謂獨(dú)占鰲頭“密集期”：當(dāng)日，渭南銀監(jiān)分局一口氣開(kāi)出79張罰單，陜西銀監(jiān)局也在同日開(kāi)具了31張罰單。

老毛病與新問(wèn)題

“從商業(yè)銀行2018年被監(jiān)管處罰的案由來(lái)看，違規(guī)手法確實(shí)有套路可循，主要包括貸前調(diào)查或貸后管理失職、票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良資產(chǎn)、亂收費(fèi)用、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策、以貸轉(zhuǎn)存、資金挪用、資金繞路進(jìn)股市等方面”，資深法律界人士對(duì)本報(bào)記者表示。

《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察發(fā)現(xiàn)，從監(jiān)管部門2018年以來(lái)開(kāi)具的罰單來(lái)看，商業(yè)銀行原本最為突出的票據(jù)違規(guī)的占比有所減少，但是很多老毛病也依舊是痼疾難除。

河南銀監(jiān)局行政處罰信息顯示，其2018年編號(hào)從1號(hào)到6號(hào)的罰單全部聚焦于同一家國(guó)有大行，該國(guó)有大行幾家分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為可以說(shuō)十分典型，包含了違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌業(yè)務(wù)、貸后管理未盡職、虛增存貸款規(guī)模、信貸資金違規(guī)流入股市、違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款、對(duì)同業(yè)調(diào)查審查失職等事宜。

河南銀監(jiān)局還同時(shí)對(duì)于轄區(qū)內(nèi)一家城商行的典型問(wèn)題作出處罰，該城商行的違規(guī)行為除了也包括調(diào)查審查失職、虛增存貸款、信貸資金違規(guī)流入股市，還包括個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用于“購(gòu)房首付”、違規(guī)向借款人發(fā)放虛假按揭貸款等發(fā)生在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域事宜。

值得一提的是，信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市、股市近年來(lái)一直是監(jiān)管重點(diǎn)打擊的違規(guī)行為，然而從罰單披露出來(lái)的情況來(lái)看，商業(yè)銀行的老毛病依舊會(huì)犯。

此外，還有一些過(guò)去較少披露出來(lái)的新問(wèn)題在2018年也走到臺(tái)前，其觸發(fā)罰單背后，顯示出十分明確的監(jiān)管導(dǎo)向。

某國(guó)有大行因“非標(biāo)理財(cái)投資信息披露不充分”受罰，而一家農(nóng)商行也被指“特定目的載體投資業(yè)務(wù)未執(zhí)行穿透原則”，上述行為導(dǎo)致的罰單與2017年以來(lái)監(jiān)管對(duì)資管業(yè)務(wù)穿透的要求相呼應(yīng);另一家國(guó)有大行則存在“對(duì)辦公營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理不到位，對(duì)高管人員及工作人員的管理不到位”等問(wèn)題，而銀行業(yè)的多起員工私售的飛單案件就是在銀行辦公場(chǎng)所內(nèi)簽訂的;還有城商行被指“同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保”，此類同業(yè)違規(guī)問(wèn)題也是2017年以來(lái)，監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和針對(duì)的行為。

單日開(kāi)出逾百?gòu)埩P單

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)有24個(gè)銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具共計(jì)372張罰單。

從今年以來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(根據(jù)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，與行政省市區(qū)劃略有區(qū)別)開(kāi)具罰單的數(shù)量來(lái)看，陜西數(shù)量最多，為113張;其后分別是，黑龍江26張，河南22張，山西19張，吉林17張，河北共計(jì)16張，內(nèi)蒙古、四川和廈門各15張，山東各14張，天津13張，江蘇、浙江各12張，湖南10張，遼寧9張，寧夏8張，廣東7張，湖北和上海各6張，甘肅、大連和貴州各4張，廣西3張，青島2張;另外，還有部分派出機(jī)構(gòu)尚未披露今年開(kāi)具的罰單。

而2017年一季度，新疆、四川、江西和湖南四省的銀監(jiān)局及其分局作出的處罰都超過(guò)了40張;江蘇、浙江、廣東、山東和黑龍江五個(gè)省的銀監(jiān)局及其分局的罰單超過(guò)20張。

當(dāng)然，上述數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)時(shí)間節(jié)點(diǎn)均是以行政處罰作出的時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)，并不代表違規(guī)行為發(fā)生在今年二季度。從部分明確了違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間的罰單內(nèi)容來(lái)看，有的罰單雖然是今年二季度開(kāi)具的，但相關(guān)的調(diào)查或檢查工作應(yīng)該是之前就已經(jīng)進(jìn)行;另一種情況是多年前的違法違規(guī)行為由于某種原因，在今年二季度被查實(shí)并處理完畢。因此，罰單數(shù)量并不能簡(jiǎn)單地與限定時(shí)間內(nèi)違規(guī)行為高發(fā)直接劃等號(hào)。

但是，如果部分地域的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)持續(xù)收到高于全國(guó)均值的行政處罰決定書，且監(jiān)管部門的披露口徑相差不大(目前多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是‘分開(kāi)式’罰單——向違規(guī)機(jī)構(gòu)與對(duì)應(yīng)責(zé)任人各自作出處罰;少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用‘一攬子’罰單——將對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)與對(duì)應(yīng)責(zé)任人作出的處罰披露在同一張罰單上)，則可以明確罰單數(shù)量與違規(guī)行為的正相關(guān)。

此外，在派出機(jī)構(gòu)中，渭南銀監(jiān)分局最為霸氣：2018年1月16日，該局一口氣開(kāi)出79張罰單(作出處罰決定的日期均為當(dāng)日)。

無(wú)獨(dú)有偶。同樣是在1月16日，陜西銀監(jiān)局也一口氣作出多項(xiàng)處罰，罰單數(shù)量也到達(dá)了31張(編號(hào)已經(jīng)從1號(hào)排至41號(hào)，但中間有空號(hào))。僅上述兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)在1月16日作出的罰單數(shù)量就已經(jīng)達(dá)到了110張。

處罰力度不弱于去年

由于罰單披露必然的延時(shí)性，目前監(jiān)管部門公示出來(lái)的罰單數(shù)量應(yīng)該并不完整，或者說(shuō)，目前披露出來(lái)的372張罰單大體屬于“月度數(shù)據(jù)”。如果按照此數(shù)據(jù)與去年的月均數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，則今年的處罰力度并不弱于去年。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件(注：月均折合約288件)，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒(méi)29.32億元;處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬(wàn)元，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持邊防控風(fēng)險(xiǎn)、邊堵塞漏洞、邊形成機(jī)制，全年彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板10余項(xiàng)，監(jiān)管有效性得到增強(qiáng)。

關(guān)鍵詞： 單日 罰單 銀行業(yè)

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