近日，廣發(fā)銀行和平安銀行先后公布了信用卡業(yè)務(wù)成績(jī)單，股份制銀行第二軍團(tuán)排名競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。數(shù)據(jù)顯示，截至1月23日，平安信用卡流通卡量已成功突破4000萬(wàn)張。廣發(fā)銀行預(yù)計(jì)，到2017年年底，廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡量超5600萬(wàn)張。

穩(wěn)坐股份制銀行頭把交椅的招商銀行雖然尚未曬出成績(jī)單，但是該行近日對(duì)外稱(chēng)，招行王者榮耀系列聯(lián)名卡發(fā)卡量突破百萬(wàn)張大關(guān)。單卡破百萬(wàn)張，對(duì)于目前并不算景氣值高點(diǎn)的信用卡業(yè)而言，絕對(duì)算是亮眼的成績(jī)。

平安銀行進(jìn)入流通卡4000萬(wàn)陣營(yíng)

信用卡業(yè)務(wù)方面，股份制銀行喜報(bào)頻傳。平安銀行日前稱(chēng)，流通卡量已成功突破4000萬(wàn)張。事實(shí)上，2017年7月份，平安銀行信用卡才剛剛實(shí)現(xiàn)流通卡量突破3000萬(wàn)張，銀聯(lián)跨行POS消費(fèi)金額排名上市股份制銀行第三位。

2017年上半年，上市銀行的信用卡新增發(fā)卡量總計(jì)為7000余萬(wàn)張，而平安銀行一家銀行在去年下半年的流通卡量就增加了1000萬(wàn)張，可謂成績(jī)不俗。

平安銀行將成績(jī)歸功于，智能創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)運(yùn)用。平安銀行表示，去年以來(lái)，平安銀行大力推進(jìn)智能零售銀行轉(zhuǎn)型，使用大數(shù)據(jù)與人工智能推動(dòng)零售業(yè)務(wù)變革，重塑風(fēng)險(xiǎn)管理的原有流程，搭建了一套基于行業(yè)最先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法和長(zhǎng)期數(shù)據(jù)積累，并不斷優(yōu)化調(diào)整的風(fēng)控模型，逐步打造一個(gè)應(yīng)用人臉識(shí)別、設(shè)備指紋、聲紋識(shí)別等新科技的智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)篩選、主動(dòng)識(shí)別、自動(dòng)審批、差異定價(jià)、實(shí)時(shí)反欺詐，大大提升了審批效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

在大數(shù)據(jù)方面，該行利用集團(tuán)內(nèi)外的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，將評(píng)分模型體系深入運(yùn)用到信用卡業(yè)務(wù)全生命周期的各個(gè)節(jié)點(diǎn)。在業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)自標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。

平安銀行信用卡中心總裁曾寬揚(yáng)表示，平安信用卡流通卡量迎來(lái)4000萬(wàn)張的里程碑后，今年也將快速突破5000萬(wàn)張大關(guān)。隨著中產(chǎn)階層的興起與及“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，信用卡的業(yè)務(wù)規(guī)模還有很大的成長(zhǎng)空間。

除了平安銀行外，廣發(fā)銀行也于近日公布成績(jī)單。廣發(fā)銀行信用卡中心在日前召開(kāi)的年終總結(jié)會(huì)上透露，預(yù)計(jì)到2017年年底，廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡量超5,600萬(wàn)張，流通卡量有望位列股份制銀行第二位;信貸余額近3,800億元，五年復(fù)合增速近40%;總收入接近380億元。

廣發(fā)銀行透露，目前廣發(fā)銀行信用卡中心已組建了AI項(xiàng)目組、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項(xiàng)目組等專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行技術(shù)探索，并率先將人工智能技術(shù)應(yīng)用在交易欺詐識(shí)別、客戶(hù)洞察、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、資產(chǎn)管理、客戶(hù)服務(wù)等領(lǐng)域。

廣發(fā)信用卡在完善大數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，還借助國(guó)際先進(jìn)的開(kāi)發(fā)工具開(kāi)發(fā)建立了基于人工智能技術(shù)的首筆交易反欺詐模型，對(duì)欺詐交易實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)響應(yīng)及阻斷，極大地提升了對(duì)各個(gè)交易場(chǎng)景上的首筆欺詐交易的攔截能力。

據(jù)了解，廣發(fā)銀行的營(yíng)銷(xiāo)重心則向年輕人傾斜。自2016年7月份，廣發(fā)卡推出專(zhuān)屬APP“發(fā)現(xiàn)精彩”后，短短一年半時(shí)間，“發(fā)現(xiàn)精彩”的用戶(hù)量已經(jīng)突破一千萬(wàn)戶(hù)。

股份制銀行中信用卡業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊招商銀行，雖然還沒(méi)有公布成績(jī)，但于近日對(duì)外稱(chēng)，招商銀行王者榮耀系列聯(lián)名卡發(fā)卡量已經(jīng)突破百萬(wàn)張大關(guān)。

根據(jù)本報(bào)記者了解，近年來(lái)，招商銀行推出了多張動(dòng)漫聯(lián)名卡，針對(duì)如今國(guó)內(nèi)超2億人的泛二次元用戶(hù)，招行信用卡已推出Hello Kitty聯(lián)名信用卡、多啦A夢(mèng)聯(lián)名信用卡、航海王聯(lián)名信用卡、火影忍者木葉之光鳴人聯(lián)名信用卡、秦時(shí)明月聯(lián)名信用卡等動(dòng)漫粉絲卡產(chǎn)品，吸引了大批年輕客戶(hù)群體。

作為全球最大信用卡發(fā)卡銀行，工商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，發(fā)卡量已近1.4億張;2017年前10個(gè)月，消費(fèi)交易額達(dá)2萬(wàn)億元，并在境外24個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行信用卡。

發(fā)卡量數(shù)據(jù)不得作為單一考核指標(biāo)

2017年第三季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年第三季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量65.18億張，同比增長(zhǎng)8.35%， 環(huán)比增長(zhǎng)2.69%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量59.66億張，同比增長(zhǎng)8.10%，環(huán)比增長(zhǎng)2.38%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.52億張，同比增長(zhǎng)11.18%，環(huán)比增長(zhǎng)6.13%。全國(guó)人均持有銀行卡4.71張，其中，人均持有信用卡0.36張。

對(duì)于銀行而言，除了同行間激烈競(jìng)爭(zhēng)外，監(jiān)管部門(mén)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的考核也越來(lái)越完善。

去年年底，重慶銀監(jiān)局對(duì)外公布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控的通知》，稱(chēng)部分銀行片面以規(guī)模為導(dǎo)向的發(fā)展理念導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)市場(chǎng)和客戶(hù)了解和研究不深入。有的考核辦法過(guò)于重視客戶(hù)量、發(fā)卡量等規(guī)模指標(biāo)，不良貸款率、活卡率等質(zhì)量指標(biāo)權(quán)重小，發(fā)卡管理不嚴(yán)格、質(zhì)量不高。

監(jiān)管部門(mén)要求銀行改進(jìn)和完善考核辦法，不得實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量為指標(biāo)的不當(dāng)激勵(lì)考核辦法;不得單純?yōu)樵黾又虚g業(yè)務(wù)收入而盲目發(fā)展不宜通過(guò)信用卡渠道開(kāi)展的業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)回歸本源。同時(shí)，要求銀行加強(qiáng)授信授權(quán)管理。嚴(yán)格實(shí)行信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，不得在整體額度之外再給予持卡人分期付款等額度。持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)與技術(shù)支撐，確保交易授權(quán)實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶(hù)、緊急止付等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包。

關(guān)鍵詞： 新兵 俱樂(lè)部 萬(wàn)張