長江商報消息 2017年銀監(jiān)會終止銀行網(wǎng)點營業(yè)批復(fù)達1426份

□本報記者 但慧芳

“去年夏天就開始了，在家附近的好幾個銀行網(wǎng)點陸續(xù)關(guān)門，剛開始還以為是裝修，后來遲遲也沒見開門營業(yè)。”有武漢市民在本地生活論壇上感慨。

近日，有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年至2017年間，銀監(jiān)會官網(wǎng)每年關(guān)于銀行網(wǎng)點的開業(yè)批復(fù)分別為1528份、1950份、2851份、3137份、3567份和2710份，同期的終止?fàn)I業(yè)批復(fù)為72份、107份、132份、162份、869份和1426份。其中，2016年、2017年以來銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的數(shù)量明顯增加。

從停業(yè)網(wǎng)點分布的銀行來看，工行、建行、交通銀行等“減負”現(xiàn)象尤為明顯。其次是民生銀行、平安銀行等股份制銀行。以武漢為例，長江商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在銀監(jiān)會官網(wǎng)上公布的2017年網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)共達38處，其中建設(shè)銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)達14處，平安銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)達9處。其次是交通銀行、工商銀行等。

“股份行和國有行對中小支行、社區(qū)支行或辦事處、分理處撤并趨勢明顯。”有銀行業(yè)人士對長江商報記者表示，小網(wǎng)點盈利能力不足、成本居高不下，綜合考量后成為率先被“合并”的對象。此外，銀行離行的ATM機也出現(xiàn)被大量撤離的局面。

“銀行物理網(wǎng)點‘萎縮’在城市已經(jīng)開始，整體‘瘦身’是長期趨勢，目前來看不排除階段性調(diào)整。網(wǎng)點相當(dāng)長時間還是主要的服務(wù)渠道。”2月4日，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副主任王剛對長江商報記者分析，“銀行需要轉(zhuǎn)型升級。”

一月內(nèi)已關(guān)閉銀行網(wǎng)點89處

至少半年未跨足銀行物理網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務(wù)的武漢市民李先生發(fā)現(xiàn)，社區(qū)附近的一處銀行網(wǎng)點已經(jīng)“悄然關(guān)門”。令他意外的是，關(guān)門的網(wǎng)點還是一家國有大行。

“整體面積不大，大概20-30平方米左右，設(shè)有ATM機，運行時間也不短。”李先生對長江商報記者表示。

李先生所說的這家銀行網(wǎng)點是某國有行支行的分理處(即銀行二級支行下，規(guī)模較小的網(wǎng)點)，位于居民管委會附近，主要服務(wù)周圍小區(qū)居民。

對于這家網(wǎng)點的關(guān)停，李先生表示，隨著手機銀行、移動支付的普及，到這類社區(qū)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的人越來越少，周圍網(wǎng)點本來就較密集，銀行業(yè)務(wù)量不足可能是致使銀行關(guān)掉網(wǎng)點的主要原因之一。

事實上，銀行頻關(guān)網(wǎng)點現(xiàn)象已然出現(xiàn)，僅以今年1月為例，有媒體統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一個月內(nèi)已關(guān)閉銀行網(wǎng)點89處，其中34處是小微支行、社區(qū)支行，15處為分理處，銀行關(guān)掉的中小支行和小網(wǎng)點占比過半。

銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年以來銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的數(shù)量為869份和1426份。相比于2016年以前的百來家，關(guān)停數(shù)量在快速增加。從關(guān)停網(wǎng)點的銀行來看，2017年，關(guān)于工行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)高達301份，而同期的開業(yè)批復(fù)只有43份;關(guān)于建行網(wǎng)點的開業(yè)批復(fù)為61份，但同期網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)120份。此外，民生銀行、平安銀行也出現(xiàn)了大量的關(guān)停情況。

“目前武漢本地，在業(yè)內(nèi)尚未聽聞有大量的銀行網(wǎng)點關(guān)停的消息流傳。不過，社區(qū)銀行被關(guān)停的消息這兩年一直都較為明顯。”武漢一銀行人士對長江商報記者表示，“社區(qū)銀行規(guī)模小，在線上和線下都沒有競爭優(yōu)勢，但投入?yún)s不少。”

“社區(qū)銀行和一些小的網(wǎng)點確實首當(dāng)其沖，另外商場、超市投入的ATM機也在大量撤離。”東部地區(qū)有銀行人士證實說。

從中國銀監(jiān)會湖北監(jiān)管局2017年批復(fù)的38處銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)的文件來看，各銀行關(guān)停的也多位社區(qū)支行和小微支行、分理處等。如平安銀行一次性被批復(fù)終止?fàn)I業(yè)武漢解放路等四家社區(qū)支行和武漢惠濟路等四家社區(qū)支行。

新獲開業(yè)批復(fù)網(wǎng)點中城商行和村鎮(zhèn)銀行數(shù)量近半

事實上，雖然銀行網(wǎng)點“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的趨勢在加快，但銀行網(wǎng)點擴張的步伐并未因此停下。

有媒體統(tǒng)計過去4個月銀行關(guān)停的326個網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行分別關(guān)停了49家、31家、26家、22家網(wǎng)點。農(nóng)村商業(yè)銀行如北京農(nóng)商行、浙江富陽農(nóng)商行、天津農(nóng)商行等大規(guī)模關(guān)停分理處，關(guān)停網(wǎng)點數(shù)達到了73家。

但與此同時，統(tǒng)計顯示，在今年1月228家新獲開業(yè)批復(fù)的銀行網(wǎng)點中，城商行和村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達到104家，近乎一半。

以湖北監(jiān)管局在2017年批復(fù)開業(yè)的銀行網(wǎng)點數(shù)量來看，2017年共批復(fù)56處銀行分支行網(wǎng)點開業(yè)或籌建。其中，僅湖北區(qū)域城商行漢口銀行1家，就獲批開設(shè)、籌建網(wǎng)點8家，包括武漢市以及黃岡、松滋、京山等縣市。同樣，股份制銀行華夏銀行也于2017年在湖北獲批開業(yè)、籌建7家網(wǎng)點，包括武漢市郊區(qū)以及荊門等地。

“從目銀行網(wǎng)點變動的情況來看，城商行、股份制銀行還在快速布點搶占地盤。”上述東部地區(qū)銀行業(yè)人士對長江商報記者表示，銀行物理網(wǎng)點的開設(shè)，除了貢獻利潤之外，可以進行品牌輸出，加大復(fù)雜業(yè)務(wù)的辦理范圍，擴大覆蓋半徑加大影響力，同時展現(xiàn)銀行的正規(guī)性和權(quán)威性。“中小銀行本身網(wǎng)點少，‘減負’還為時過早。”

一邊是類似于國有行、全國性股份行等的“去產(chǎn)能式”淘汰，另一邊是城商行、股份行、村鎮(zhèn)銀行的大規(guī)模擴張，銀行網(wǎng)點洗牌和變革正在加速。

“金融供給側(cè)改革是當(dāng)前的一個主旋律，對于不同區(qū)域或者同一區(qū)域的不同金融主體，差異化和多層次金融服務(wù)正在體現(xiàn)出來。”有金融人士對長江商報記者表示，目前對于銀行物理網(wǎng)點的“關(guān)停”要客觀看待，以往不平衡不充分的金融發(fā)展局面正在被改善。

“銀行網(wǎng)點的收縮并不意味著銀行業(yè)務(wù)量的收縮，中農(nóng)工建交等大型國有行在對線下網(wǎng)點進行‘減負’的同時，對線上業(yè)務(wù)和線上渠道進行明顯的發(fā)力，從業(yè)績來看并未受到較大的影響。”中南財經(jīng)政法大學(xué)副教授、資深金融學(xué)專家冀志斌對長江商報記者表示。

他介紹，3年前銀行業(yè)已經(jīng)開始深度論證銀行網(wǎng)點“增設(shè)”和“縮減”對銀行各項業(yè)務(wù)的影響，對業(yè)務(wù)量少、到客量少、入不敷出的銀行網(wǎng)點，銀行已經(jīng)有“大刀闊斧”砍掉的決心。

金融服務(wù)需求釋放或讓銀行網(wǎng)點“緩?fù)?rdquo;

有金融人士測算，綜合核算一家社區(qū)中小網(wǎng)點的設(shè)備成本、人工成本、房租水電、安保成本以及運營成本等，運營一家銀行網(wǎng)點一年大約需要耗費數(shù)百萬。效益較差的網(wǎng)點，自然就面臨著被裁撤的趨勢。

在冀志斌看來，從成本和收益上綜合衡量之外，銀行還需要著重考慮渠道的變革和轉(zhuǎn)型。“一是要意識到現(xiàn)在線上業(yè)務(wù)的重要性已然是大趨勢，要比建設(shè)物理網(wǎng)點還要付出更多資源和成本來建設(shè)線上渠道，滿足現(xiàn)在人們對于電子渠道、網(wǎng)絡(luò)渠道金融服務(wù)的需求，正如前些年加大開設(shè)網(wǎng)點的舉動一樣。另外要大力開發(fā)個人信貸需求的空白點，銀行有著豐富的優(yōu)質(zhì)金融大數(shù)據(jù)卻沒有像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣進行大力開發(fā)。”

“銀行業(yè)在城市的轉(zhuǎn)型已經(jīng)開始，不過在提高銀行服務(wù)可及性上，網(wǎng)點相當(dāng)長時間還是主要渠道。”王剛指出。

有金融人士指出，以銀行一貫的“保守”運營思路，目前銀行網(wǎng)點快速大量“關(guān)停”的可能性還不大，畢竟銀行還肩負著普惠金融以及為各社會人群服務(wù)的任務(wù)，特別是隨著銀行各類金融服務(wù)需求的開發(fā)，一些需要面對面的金融交易、金融服務(wù)還需要銀行網(wǎng)點來實現(xiàn)。

“縣域特別是農(nóng)村地區(qū)，對金融服務(wù)的需求越來越大，而這些地區(qū)的電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等的運用也不普遍，人們對線上交易的使用能力也有限，所以仍有增加網(wǎng)點的需要。”王剛等金融專家指出。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，盡管2017年出現(xiàn)了1426份銀行網(wǎng)點關(guān)停的批復(fù)，但相比2017年新開業(yè)的2710家銀行分支行網(wǎng)點，銀行物理網(wǎng)點依然維持在增加趨勢，不過相比于此前的新增網(wǎng)點“開業(yè)潮”，下滑幅度較為明顯。

“現(xiàn)在在論證的是，社區(qū)支行關(guān)停的同時，是不是要大力發(fā)展規(guī)模小、專業(yè)性強、有特色化的銀行網(wǎng)點。”有銀行人士對長江商報記者表示，其所在地區(qū)新開設(shè)的網(wǎng)點相比此前“大而全”的支行網(wǎng)點，更講究特色和與周圍分支行的配合，在某些方面如銀行理財、中小企業(yè)信貸等進行專項發(fā)力。

關(guān)鍵詞： 中小 銀行