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金融監(jiān)管升級劍指影子銀行野蠻生長

2018-02-02 13:57:37    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

記者梳理自年初至今一行三會發(fā)布的監(jiān)管文件以及相關(guān)人士的表態(tài)可知,遏制通道業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)等具有“影子銀行”特征的業(yè)務(wù)的野蠻擴(kuò)張仍是金融監(jiān)管部門政策的重點(diǎn),在去年金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)有所降低的基礎(chǔ)上,今年相關(guān)業(yè)務(wù)的收縮將更為顯著。

所謂“影子銀行”,即有著類似銀行的功能,但又無法直接獲得中央銀行流動性和公共部門信用擔(dān)保支持,不能穿透的、存在著監(jiān)管套利和監(jiān)管真空的金融產(chǎn)品。具體而言,普通的商業(yè)銀行貸款需滿足一系列監(jiān)管要求,比如存款準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)撥備等,而影子銀行貸款由于是表外業(yè)務(wù),因此不受上面提到的這些銀行監(jiān)管要求的限制。同時(shí),影子銀行產(chǎn)品內(nèi)部往往有層層嵌套,涉及多個(gè)監(jiān)管體系,因此監(jiān)管難度也更高。

2018年以來,多渠道封堵“影子銀行”的金融監(jiān)管政策密集出臺:《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》旨在遏制信托通道;《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》(征求意見稿)擬將資管業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及同業(yè)業(yè)務(wù)納入大額信用風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管框架;《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》也旨在堵上委托貸款的通道。《關(guān)于保險(xiǎn)資金設(shè)立股權(quán)投資計(jì)劃有關(guān)事項(xiàng)的通知》也明確,禁止保險(xiǎn)資金股權(quán)計(jì)劃以明股實(shí)債方式開展通道業(yè)務(wù)以及禁止多層嵌套、資金關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)股權(quán)投資。

監(jiān)管層相關(guān)人士的表態(tài)也直指“影子銀行”。央行副行長易綱日前撰文稱,央行將探索把影子銀行、房地產(chǎn)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等納入宏觀審慎政策框架,將同業(yè)存單、綠色信貸業(yè)績考核納入MPA考核。銀監(jiān)會主席郭樹清在2018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上也表示,2018年的工作重點(diǎn)包括,繼續(xù)壓縮同業(yè)投資,將特定目的載體(SPV)投資作為監(jiān)管檢查重點(diǎn),對委外機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理。

實(shí)際上,“影子銀行”問題在2017年初便得到監(jiān)管的重視。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2017年,銀行理財(cái)少增5萬多億元,通過“特定目的載體”投資少增約10萬億元。表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落,100多家銀行主動“縮表”。

業(yè)內(nèi)人士表示,銀行業(yè)治理亂象取得初步成果,但監(jiān)管層對“影子銀行”的監(jiān)管仍然沒有放松。“堅(jiān)決剎住亂象,堅(jiān)決治愈沉疴。”這是郭樹清在上述工作會議上的表態(tài)。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管,有助于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率,減少信貸資金流向違法違規(guī)領(lǐng)域,降低宏觀杠桿水平,降低銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn),遏制金融市場亂象和違法違規(guī)行為高發(fā)多發(fā)勢頭,更好地保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中,應(yīng)主動配合監(jiān)管,回歸本源,突出主業(yè),不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平和能力。

關(guān)鍵詞: 影子 銀行 金融

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