截至中國證券報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，2018年1月銀監(jiān)系統(tǒng)已開出497張罰單，罰沒金額超過8.98億元。同業(yè)、理財(cái)?shù)倪`規(guī)操作、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、資金違規(guī)流入股市樓市、公司治理失范等成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“吃”罰單的高發(fā)“罪狀”。

權(quán)威人士對(duì)中國證券報(bào)記者透露，2018年監(jiān)管部門對(duì)于銀行業(yè)亂象將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，尤其是對(duì)于大案要案將堅(jiān)持依法、頂格處罰，不設(shè)上限，從而起到震懾行業(yè)的作用。另外，銀監(jiān)部門將進(jìn)一步完善雙向問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

專家和銀行業(yè)內(nèi)人士指出，2018年首月披露的罰單情況，進(jìn)一步印證了銀監(jiān)部門加大處罰力度的決心。2018年合規(guī)展業(yè)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)料成行業(yè)發(fā)展的“生命線”。同時(shí)，銀行業(yè)專注主業(yè)、回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的步伐將提速。

首月罰沒近9億元

對(duì)于備受關(guān)注的大案要案，銀監(jiān)會(huì)毫不手軟，引發(fā)市場(chǎng)強(qiáng)烈震動(dòng)。19日，銀監(jiān)會(huì)披露，浦發(fā)銀行成都分行向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。銀監(jiān)會(huì)方面稱，這是一起由浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。四川銀監(jiān)局依法對(duì)銀行成都分行罰款4.62億元;成都分行原行長(zhǎng)被開除、2名副行長(zhǎng)被降級(jí)和記大過，另有195名分行中下層及以下責(zé)任人員被內(nèi)部問責(zé)。

無獨(dú)有偶，郵儲(chǔ)銀行武威文昌路支行原行長(zhǎng)以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。27日，銀監(jiān)會(huì)披露該案處罰結(jié)果，涉案12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰沒2.95億元，其中，案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行被罰款9050萬元。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，鑒于案件的惡劣性質(zhì)，監(jiān)管部門對(duì)于涉案的每一張票據(jù)都予以頂格處罰，即每單罰款50萬元。

除了商業(yè)銀行外，資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司、信托公司等機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為也難逃監(jiān)管問責(zé)。比如，湖北消費(fèi)金融公司因貸款資金被挪用連吃五張罰單，領(lǐng)罰40萬元，多名直接責(zé)任人被警告;另外，長(zhǎng)城資管廣西分公司因轉(zhuǎn)嫁抵押登記費(fèi)、收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等案由被廣西銀監(jiān)局罰款70萬元。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)2018年開年就啟動(dòng)了雙向問責(zé)。鑒于四川銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)失真，銀監(jiān)會(huì)黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

“天價(jià)罰單”劍指公司治理“失靈”

銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清近日強(qiáng)調(diào)，深化銀行業(yè)改革的重點(diǎn)是完善公司治理結(jié)構(gòu)。在銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的今年深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的八大重點(diǎn)領(lǐng)域中，“公司治理不健全”被放在首位。

近兩個(gè)月來，備受關(guān)注的“僑興案”、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案及郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案中，均涉及公司治理不健全、內(nèi)控嚴(yán)重失效的問題。比如，銀監(jiān)會(huì)在對(duì)郵儲(chǔ)銀行違規(guī)票據(jù)案的相關(guān)通報(bào)中指出，案發(fā)機(jī)構(gòu)崗位制約機(jī)制失衡，印章、合同、賬戶、營業(yè)場(chǎng)所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測(cè)失效，為不法分子提供了可乘之機(jī)。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)基于同業(yè)信用，所以很多銀行將其視作低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這個(gè)案件中，被“拉下水”的機(jī)構(gòu)都是基于郵儲(chǔ)這樣的對(duì)手信用來進(jìn)行交易的，對(duì)交易過程中的真實(shí)性、流轉(zhuǎn)過程的核實(shí)不夠，暴露出這些銀行業(yè)務(wù)管理流程中很多不足。而案發(fā)主體——郵儲(chǔ)銀行武威市分行則對(duì)員工管控存在問題，出現(xiàn)了操作性風(fēng)險(xiǎn)。“這又是一起因銀行內(nèi)控、流程出現(xiàn)紕漏導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的案件。雖然是個(gè)案，但也警示銀行業(yè)在票據(jù)業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)方面，要增強(qiáng)合規(guī)性要求，強(qiáng)化員工管理，同時(shí)關(guān)注交易對(duì)手的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。”

違規(guī)開展同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)依然是“重災(zāi)區(qū)”。比如，黑龍江銀監(jiān)局2018年第一張罰單就開給了工商銀行黑龍江省分行，該行6只、金額54.7億元理財(cái)產(chǎn)品涉嫌違規(guī)。黑龍江銀監(jiān)局按照過罰相當(dāng)原則，依法對(duì)工行黑龍江省分行及所轄13家二級(jí)分行及責(zé)任人處以累計(jì)3400萬元罰款。

另外，資金違規(guī)流入樓市股市也是監(jiān)管打擊的重點(diǎn)。比如，在交通銀行廈門分行收到的150萬元罰單中，案由之一便是違規(guī)發(fā)放土地融資;工商銀行浙江分行領(lǐng)罰的案由就包括個(gè)人貸款資金流入股市;泉州銀行廈門分行則因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市被罰25萬元。

主動(dòng)合規(guī)成“立命之本”

銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2018年，主動(dòng)合規(guī)、完善公司治理將成為銀行業(yè)的“安身立命之本”。

郭樹清此前強(qiáng)調(diào)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，首先要加強(qiáng)股權(quán)管理和董事會(huì)建設(shè)。要厘清股權(quán)關(guān)系，開展股東履約和依法履職情況評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)股東的穿透監(jiān)管，大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。強(qiáng)化董事履職評(píng)價(jià)、考核和問責(zé)，提升獨(dú)立董事的獨(dú)立性和專業(yè)能力，同時(shí)要進(jìn)一步發(fā)揮好監(jiān)事會(huì)的作用。積極探索有中國特色的現(xiàn)代銀行制度，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理結(jié)構(gòu)之中。

廣發(fā)證券分析師屈俊認(rèn)為，監(jiān)管嚴(yán)厲處罰違規(guī)事件佐證2018年嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)懲金融違規(guī)的監(jiān)管思路，預(yù)計(jì)2018年嚴(yán)監(jiān)管的格局將延續(xù)，金融去杠桿的趨勢(shì)將延續(xù)，銀行業(yè)業(yè)務(wù)將回歸存貸本源，銀行業(yè)供給側(cè)改革將擠出無效供給，金融杠桿較高的銀行將面臨業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債表的調(diào)整壓力。

盤古智庫高級(jí)研究員、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員熊園認(rèn)為，監(jiān)管層對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)防控，將推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)回歸本源。首先，未來銀行一系列業(yè)務(wù)都必須符合監(jiān)管規(guī)定，不能再“鉆空子”;其次，這一輪金融監(jiān)管的目的是讓銀行各方面的業(yè)務(wù)由表外回到表內(nèi)，銀行應(yīng)從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)出發(fā)開展業(yè)務(wù)，不能脫實(shí)向虛。此外，銀行應(yīng)注重內(nèi)涵式發(fā)展，讓自身業(yè)務(wù)更加穩(wěn)健。

關(guān)鍵詞： 罰單 重拳 銀監(jiān)