整治銀行業(yè)亂象應(yīng)處理好四個關(guān)系
2017年以來,中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門制定和實(shí)施了一系列監(jiān)管政策和措施,組織開展“三三四十”等一連串專項(xiàng)治理行動,大力整治銀行業(yè)市場亂象,取得了明顯成效。尤其是監(jiān)管部門連續(xù)開出巨額罰單,加大違規(guī)違法行為處罰力度,產(chǎn)生了強(qiáng)大的威懾作用。這一系列“嚴(yán)監(jiān)管”“強(qiáng)監(jiān)管”行為,使金融監(jiān)管不斷“長牙齒”,有助于促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營,防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
我國金融業(yè)經(jīng)過一段時期的高速發(fā)展,產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險。從宏觀層面看,存在高杠桿和流動性風(fēng)險,比如實(shí)體部門過度負(fù)債,金融信用過快擴(kuò)張。從微觀層面看,主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險。此外,還存在影子銀行和違法犯罪風(fēng)險。隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營趨勢的加劇、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的豐富和金融科技手段的運(yùn)用,金融風(fēng)險更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性。
今后一段時期,我國防控金融風(fēng)險的壓力仍然較大,任務(wù)仍然較重。銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體,防控金融風(fēng)險重點(diǎn)在銀行。2018年,我國應(yīng)繼續(xù)深入整治銀行業(yè)市場亂象,處理好四個方面關(guān)系,鞏固和提高整治有效性,進(jìn)一步防控金融風(fēng)險。
一是基礎(chǔ)和重點(diǎn)的關(guān)系。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心,對于經(jīng)營貨幣信貸的銀行業(yè)而言更顯重要。目前,我國銀行業(yè)公司治理既存在“內(nèi)部人控制”問題,也存在“大股東控制”現(xiàn)象。下一步,抓住完善公司治理這個基礎(chǔ)工作,從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵等方面著手,理順和完善公司治理體系。同時,緊抓影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險等重點(diǎn)工作,嚴(yán)查同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套,以及違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為,規(guī)范合作業(yè)務(wù)發(fā)展,減少資金空轉(zhuǎn)。抓好基礎(chǔ),突出重點(diǎn),亂象整治工作將事半功倍。
二是當(dāng)下和長遠(yuǎn)的關(guān)系。近年來,針對銀行業(yè)存在的突出問題和不足,監(jiān)管部門緊盯問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的領(lǐng)域,綜合采取現(xiàn)場檢查、案件查處、行政處罰等措施,形成了對市場亂象的高壓態(tài)勢,具有很強(qiáng)的針對性,在實(shí)踐中也取得了較好的效果。但整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性,不可能一蹴而就。監(jiān)管部門還應(yīng)繼續(xù)制定和細(xì)化制度辦法,一方面,不斷消滅監(jiān)管空白,補(bǔ)齊監(jiān)管短板,減少監(jiān)管套利空間;另一方面,通過強(qiáng)化制度建設(shè),穩(wěn)定市場預(yù)期,形成長效機(jī)制。
三是合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系。良性的金融創(chuàng)新,有助于提升金融業(yè)競爭力和防風(fēng)險能力。近年來,我國銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象,源于部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí),根子在于“偽創(chuàng)新”。監(jiān)管部門在整治亂象過程中,需要特別注意防范對金融良性創(chuàng)新活動的誤傷,保護(hù)好銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要深刻理解監(jiān)管部門整治工作的意圖和要求,妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。
四是手段和目的關(guān)系。整治銀行業(yè)市場亂象是規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為、防控金融風(fēng)險的重要手段,目的是引導(dǎo)銀行業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,真正回歸本源、專注主業(yè),提升防風(fēng)險的內(nèi)生動力,實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。為達(dá)到目的必須憑借手段,但不可把手段當(dāng)成目的。因此,既要堅(jiān)持整治的決心和定力,又要把握好力度和節(jié)奏,堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。應(yīng)充分考慮金融市場的敏感性和外部性,實(shí)行新老劃斷,區(qū)別對待:對于存量業(yè)務(wù),給予一定的消化期和過渡期;對于新增業(yè)務(wù),嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,依法查處。
整治銀行業(yè)市場亂象是一場持久戰(zhàn),“行百里者半九十”。2018年監(jiān)管部門和市場機(jī)構(gòu)要共同發(fā)力,繼續(xù)采取措施,處理好四個關(guān)系,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者。
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