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2017銀行理財(cái)年度紅黑榜 數(shù)據(jù)告訴你四萬多只產(chǎn)品怎么買最賺

2018-01-31 11:37:43    來源:界面新聞

2017年的銀行理財(cái)市場(chǎng)可以說是觸底反彈。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率自年初起連續(xù)走高,市場(chǎng)上不斷涌現(xiàn)出更好更優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品。由于各家銀行發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品品種繁復(fù)多樣,產(chǎn)品不同的發(fā)行時(shí)點(diǎn)及屬性設(shè)置均會(huì)左右投資者的判斷,如何相對(duì)合理的將產(chǎn)品放在同一基準(zhǔn)衡量成為一個(gè)難題?界面新聞?dòng)脭?shù)據(jù)給出了答案。

界面新聞根據(jù)自己制作的一個(gè)涵蓋數(shù)萬只理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)庫,對(duì)滿足篩選條件的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估與排行。該數(shù)據(jù)庫在衡量當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)水平、銀行自身風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品屬性后選出性價(jià)比最高和最低的產(chǎn)品,其挑選范圍是全國及全行范圍發(fā)售的信息披露充分的非結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品,最終形成年度產(chǎn)品紅黑榜。由于產(chǎn)品的得分情況會(huì)衡量當(dāng)期的各項(xiàng)指標(biāo),考慮產(chǎn)品在同屬性產(chǎn)品池中的相對(duì)情況,所以并不能說年末收益率高對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品得分也會(huì)高于前面的月份。

2017年,產(chǎn)品榜單中滿足篩選條件的銀行為104家,銀行理財(cái)產(chǎn)品共有44022款。其中中國民生銀行滿足篩選的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量最多,為3828款。

符合篩選條件的理財(cái)產(chǎn)品全年平均收益率為4.57%,相較去年的的平均值3.99%大幅提升。

2017年銀行黑榜居首的是招商銀行2017年金葵花增利系列690號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。這款產(chǎn)品是在去年6月16日發(fā)行,委托期長(zhǎng)達(dá)1826天,也就是5年的時(shí)間。該款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為4.3%,低于當(dāng)月理財(cái)產(chǎn)品平均收益。產(chǎn)品不保本息,僅向個(gè)人投資者發(fā)行,起點(diǎn)5萬元。這款產(chǎn)品明顯的不足之處是長(zhǎng)達(dá)五年的委托期隱含的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并沒有在收益中得到充分的補(bǔ)償。具體解釋為,產(chǎn)品收益低于同期發(fā)行的同系列兩年期、一年期甚至半年期理財(cái)產(chǎn)品,且在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi),投資者不得贖回理財(cái)產(chǎn)品,但是招商銀行在特定情況下有提前終止理財(cái)?shù)臋?quán)利。此外不保本息的屬性也降低了這款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,這款理財(cái)產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中不具有優(yōu)勢(shì)。

排在第二位的是杭州銀行2017年穩(wěn)健盈家KF01號(hào)第1443期預(yù)約364天型理財(cái)產(chǎn)品。該款產(chǎn)品發(fā)行于去年12月29日,預(yù)期收益率3.1%。在去年理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷沖高的環(huán)境下,該系列產(chǎn)品在下半年收益率僅上調(diào)了0.1%,整體收益水平與同期理財(cái)產(chǎn)品也存在一定差距。產(chǎn)品委托期364天,保本保收益,投資對(duì)象為固定收益類品種。產(chǎn)品上榜原因主要為長(zhǎng)委托期對(duì)應(yīng)低收益率,不利于資金流動(dòng)性偏好投資者。

排在第三位的是佛山農(nóng)村商業(yè)銀行的2017年“金獅理財(cái)”錦華系列第101期理財(cái)產(chǎn)品。這是一款面向機(jī)構(gòu)推出的保本理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品的委托期為8天,10萬起購,預(yù)期年化收益率僅為2.5%。這款產(chǎn)品的起售日是8月4日,如果與同期的產(chǎn)品做一個(gè)簡(jiǎn)單的同類對(duì)比,在8月4日平安銀行推出了一款7天委托期的保本理財(cái)——2017年平安財(cái)富周添利現(xiàn)金管理類2期人民幣理財(cái)產(chǎn)品,其預(yù)期收益率可以達(dá)到3.15%。

2017年紅榜榜首為鄭州銀行的2017年金梧桐聚財(cái)59號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該款產(chǎn)品于去年8月16日發(fā)行,收益率上限高達(dá)6.5%且保證本金。委托期90天,面向個(gè)人投資者,購買起點(diǎn)為5萬元。

排名第二位的是廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行的2017年精英理財(cái)系列之真情回報(bào)1號(hào)17075期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該款產(chǎn)品也是在去年8月份發(fā)行,產(chǎn)品的預(yù)期收益率上限為6%,保本,委托期84天,委托起始金額5萬元。與第一款產(chǎn)品相同,該款產(chǎn)品在提供高于平均收益的同時(shí)還控制了虧本風(fēng)險(xiǎn),降低了門檻,該類產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

排在第三位的是漢口銀行2017年九通理財(cái)步步為盈系列17001期理財(cái)產(chǎn)品。這是款不保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品,預(yù)期收益區(qū)間為5.3%-8%。收益能達(dá)到的最高點(diǎn)是去年11月銀行理財(cái)收益平均水平之上67%,如果到期收益率能落在預(yù)期收益區(qū)間內(nèi),這款產(chǎn)品均能實(shí)現(xiàn)不錯(cuò)的回報(bào)。產(chǎn)品委托期358天,起點(diǎn)100萬元。

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