□ 目前，上海轄內(nèi)共有掛牌科技支行7家，較2016年末增加1家;7家科技支行的科技企業(yè)貸款余額為97.34億元

□ 自2016年以來，轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)為391家科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款139.22億元

“預(yù)計(jì)到2020年末，上海銀監(jiān)局轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到2700億元左右，科技型貸款企業(yè)數(shù)達(dá)到8000家左右;投貸聯(lián)動(dòng)貸款余額達(dá)到200億元左右，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過1000家。”1月25日，第152場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在北京召開，上海銀監(jiān)局黨委副書記、副局長蔡瑩如此表示。

2016年4月份，國務(wù)院印發(fā)《上海系統(tǒng)推進(jìn)全面創(chuàng)新改革試驗(yàn) 加快建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心方案》，要求上海加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進(jìn)軍。銀監(jiān)會(huì)也下發(fā)相關(guān)文件，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)金融服務(wù)。

早在2015年8月份，上海銀監(jiān)局就出臺(tái)了《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)上海銀行業(yè)搭建多元化的科技金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)造性地提出建立“六專機(jī)制”和“新三查標(biāo)準(zhǔn)”兩大體系。“六專機(jī)制”，即專營的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)、專用的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項(xiàng)激勵(lì)考核機(jī)制和專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn)。“新三查標(biāo)準(zhǔn)”則是在借鑒創(chuàng)投機(jī)構(gòu)做法的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)商業(yè)銀行執(zhí)行具有“創(chuàng)投基因”的信貸標(biāo)準(zhǔn)與流程。

經(jīng)過數(shù)年的探索，上海銀行業(yè)科技金融專業(yè)化機(jī)制已初步建立。截至2017年末，轄內(nèi)科技特色支行89家，較2016年末增加12家，增速為15.59%;科技金融從業(yè)人員1483人，較2016年末增加129人，增速為9.53%。目前，上海轄內(nèi)共有掛牌科技支行7家，較2016年末增加1家;7家科技支行的科技企業(yè)貸款余額為97.34億元，有效專利客戶占比約90%，貸款客戶擁有8706件專利，戶均專利件數(shù)為41.26件。

“轄內(nèi)銀行業(yè)根據(jù)科技型企業(yè)，特別是其中初創(chuàng)期科技企業(yè)的信貸特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，不斷優(yōu)化作業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，目前已普遍在內(nèi)部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責(zé)等方面建立起差異化政策。”蔡瑩說。

對于市場較為關(guān)注的投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)成果，蔡瑩介紹說，上海轄內(nèi)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作取得了積極進(jìn)展。截至2017年末，投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)下貸款存量家數(shù)315家，較2016年末增加132戶，增長率為72.13%;貸款余額60.90億元，較2016年末增加34.77億元，增長率為133.06%。自2016年以來，轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)為391家科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款139.22億元。

2016年4月份，銀監(jiān)會(huì)等部委印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，將上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)列為第一批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)地區(qū)，轄內(nèi)3家銀行列為第一批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行。

2017年，上海銀監(jiān)局抽取了82家開展選擇權(quán)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)加以分析。結(jié)果顯示，自開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)以后，企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)與財(cái)務(wù)指標(biāo)均有較大幅度改善。截至2016年末，企業(yè)平均經(jīng)營收入增長124.24%，原來沒有產(chǎn)生盈利的企業(yè)中，59.46%的企業(yè)經(jīng)營收入增加，且部分企業(yè)扭虧為盈。在股權(quán)融資的支持下，企業(yè)整體資產(chǎn)負(fù)債率由原來的53.22%降至52.07%，下降1.15個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)得到了一定的優(yōu)化。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 上海 機(jī)制