上海銀行業(yè)科技金融專業(yè)化機制初步建立
□ 目前,上海轄內(nèi)共有掛牌科技支行7家,較2016年末增加1家;7家科技支行的科技企業(yè)貸款余額為97.34億元
□ 自2016年以來,轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)已累計為391家科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動服務(wù),累計發(fā)放貸款139.22億元
“預(yù)計到2020年末,上海銀監(jiān)局轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額達到2700億元左右,科技型貸款企業(yè)數(shù)達到8000家左右;投貸聯(lián)動貸款余額達到200億元左右,累計服務(wù)客戶數(shù)超過1000家。”1月25日,第152場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在北京召開,上海銀監(jiān)局黨委副書記、副局長蔡瑩如此表示。
2016年4月份,國務(wù)院印發(fā)《上海系統(tǒng)推進全面創(chuàng)新改革試驗 加快建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心方案》,要求上海加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進軍。銀監(jiān)會也下發(fā)相關(guān)文件,鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)金融服務(wù)。
早在2015年8月份,上海銀監(jiān)局就出臺了《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險管理水平進一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》,指導(dǎo)上海銀行業(yè)搭建多元化的科技金融服務(wù)平臺,創(chuàng)造性地提出建立“六專機制”和“新三查標(biāo)準(zhǔn)”兩大體系。“六專機制”,即專營的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營管理團隊、專用的風(fēng)險管理制度和技術(shù)手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn)。“新三查標(biāo)準(zhǔn)”則是在借鑒創(chuàng)投機構(gòu)做法的基礎(chǔ)上,鼓勵商業(yè)銀行執(zhí)行具有“創(chuàng)投基因”的信貸標(biāo)準(zhǔn)與流程。
經(jīng)過數(shù)年的探索,上海銀行業(yè)科技金融專業(yè)化機制已初步建立。截至2017年末,轄內(nèi)科技特色支行89家,較2016年末增加12家,增速為15.59%;科技金融從業(yè)人員1483人,較2016年末增加129人,增速為9.53%。目前,上海轄內(nèi)共有掛牌科技支行7家,較2016年末增加1家;7家科技支行的科技企業(yè)貸款余額為97.34億元,有效專利客戶占比約90%,貸款客戶擁有8706件專利,戶均專利件數(shù)為41.26件。
“轄內(nèi)銀行業(yè)根據(jù)科技型企業(yè),特別是其中初創(chuàng)期科技企業(yè)的信貸特點和風(fēng)險特征,不斷優(yōu)化作業(yè)模式、風(fēng)險補償方式和風(fēng)險分擔(dān)機制,目前已普遍在內(nèi)部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責(zé)等方面建立起差異化政策。”蔡瑩說。
對于市場較為關(guān)注的投貸聯(lián)動試點成果,蔡瑩介紹說,上海轄內(nèi)投貸聯(lián)動試點工作取得了積極進展。截至2017年末,投貸聯(lián)動項下貸款存量家數(shù)315家,較2016年末增加132戶,增長率為72.13%;貸款余額60.90億元,較2016年末增加34.77億元,增長率為133.06%。自2016年以來,轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)已累計為391家科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動服務(wù),累計發(fā)放貸款139.22億元。
2016年4月份,銀監(jiān)會等部委印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》,將上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)列為第一批投貸聯(lián)動試點地區(qū),轄內(nèi)3家銀行列為第一批投貸聯(lián)動試點銀行。
2017年,上海銀監(jiān)局抽取了82家開展選擇權(quán)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)加以分析。結(jié)果顯示,自開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)以后,企業(yè)各項經(jīng)營指標(biāo)與財務(wù)指標(biāo)均有較大幅度改善。截至2016年末,企業(yè)平均經(jīng)營收入增長124.24%,原來沒有產(chǎn)生盈利的企業(yè)中,59.46%的企業(yè)經(jīng)營收入增加,且部分企業(yè)扭虧為盈。在股權(quán)融資的支持下,企業(yè)整體資產(chǎn)負債率由原來的53.22%降至52.07%,下降1.15個百分點,資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)得到了一定的優(yōu)化。
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