普華永道日前于服貿(mào)會發(fā)布《財險公司企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)險管理解決方案》，提出了一套針對財險公司企業(yè)客戶從業(yè)務(wù)分析到需求設(shè)計，再到系統(tǒng)落地的端到端數(shù)字化風(fēng)控實施方案。“數(shù)字化時代下保險公司數(shù)字化風(fēng)控體系的建設(shè)既是保險公司戰(zhàn)略經(jīng)營發(fā)展的核心競爭力，亦是保險公司風(fēng)控建設(shè)升級發(fā)展的必然選擇。”普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示。

伴隨著數(shù)字化時代的來臨，金融科技的發(fā)展與應(yīng)用逐步深化，金融機構(gòu)擁有了更為豐富的數(shù)據(jù)信息以及更加深入的數(shù)據(jù)分析維度和顆粒度，使得對企業(yè)風(fēng)險特征的判斷更具客觀性，風(fēng)險預(yù)測也更具有前瞻性。企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)險畫像通過對海量的內(nèi)外部數(shù)據(jù)進行分析，對企業(yè)客戶進行特征提取形成各類特征指標(biāo)，然后對各類風(fēng)險特征指標(biāo)進行“降維”“總結(jié)”“歸納”得到多項特征標(biāo)簽，形成企業(yè)客戶風(fēng)險畫像。在企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)險畫像的基礎(chǔ)上，通過模型深度挖掘各類標(biāo)簽與企業(yè)客戶出險的關(guān)系，給出預(yù)警判斷。

財險行業(yè)企業(yè)客戶風(fēng)險主要包括企業(yè)客戶自身風(fēng)險和保險業(yè)務(wù)風(fēng)險。有別于銀行和資管機構(gòu)的企業(yè)客戶單一信用風(fēng)險，財險公司企業(yè)客戶自身風(fēng)險具有多重特性，主要包括：道德風(fēng)險、輿情風(fēng)險、法律風(fēng)險、違約風(fēng)險四個維度。財險公司需重點關(guān)注企業(yè)客戶的投保標(biāo)的風(fēng)險及責(zé)任風(fēng)險，需識別出不同保險產(chǎn)品的主要風(fēng)險類型，以便根據(jù)風(fēng)險類型，收集相關(guān)信息指標(biāo)，識別、監(jiān)測潛在風(fēng)險。

普華永道充分借鑒國內(nèi)外同業(yè)領(lǐng)先經(jīng)驗和實踐，已完成財險公司企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)方案設(shè)計、模型搭建、數(shù)據(jù)探查、需求設(shè)計等一整套方案。同時，從業(yè)務(wù)賦能的角度，設(shè)計了企業(yè)客戶風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控體系，可實現(xiàn)財險公司企業(yè)客戶風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)測和及時預(yù)警。

其中，企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)控實施路徑共有五個步驟：企業(yè)客戶識別、業(yè)務(wù)梳理、風(fēng)險類型判定、企業(yè)客戶風(fēng)險畫像、企業(yè)客戶風(fēng)險預(yù)警。在夯實企業(yè)客戶風(fēng)險畫像數(shù)據(jù)基礎(chǔ)方面，企業(yè)要通過打通內(nèi)部數(shù)據(jù)壁壘，引入并應(yīng)用外部數(shù)據(jù)，以及建立內(nèi)外部數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)三項工作來完成。

普華永道持續(xù)推進企業(yè)客戶風(fēng)險數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)和數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)落地，可設(shè)計實現(xiàn)核心功能包括：風(fēng)險監(jiān)測可視化，多維展示公司內(nèi)各風(fēng)險等級企業(yè)客戶在各險類、各機構(gòu)的分布和躍遷，排序顯示高風(fēng)險、大敞口的重點關(guān)注企業(yè)客戶;多維數(shù)據(jù)分析，支持單個重點企業(yè)客戶風(fēng)險視圖的檢索、查看和分析;在傳統(tǒng)的保單維度之外，支持以企業(yè)客戶為支點的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析;風(fēng)險預(yù)警賦能，支持企業(yè)客戶風(fēng)險預(yù)警信號管理流程的派工、處理、跟蹤功能;量化規(guī)則靈活配置，強化了數(shù)據(jù)中臺對內(nèi)外部數(shù)據(jù)的調(diào)取、處理、存儲能力，基于風(fēng)險模型構(gòu)建企業(yè)客戶風(fēng)險畫像規(guī)則引擎與預(yù)警信號推送機制，并支持一定程度上的風(fēng)險模型和指標(biāo)靈活配置，使風(fēng)險畫像更具客觀性、時效性和實用性。

周瑾表示：“普華永道為解決保險行業(yè)在企業(yè)客戶風(fēng)險管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)割裂、覆蓋不全、手段滯后、案件高發(fā)等問題，基于豐富的金融機構(gòu)企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)控經(jīng)驗，提出針對性的實施方案，致力協(xié)助財險公司打造適合自身業(yè)務(wù)特點和內(nèi)部管理發(fā)展的企業(yè)客戶數(shù)字化風(fēng)控能力，以贏得轉(zhuǎn)型發(fā)展的競爭優(yōu)勢。”(文雪梅)

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