普華永道日前于服貿(mào)會發(fā)布《財險公司企業(yè)客戶數(shù)字化風險管理解決方案》，提出了一套針對財險公司企業(yè)客戶從業(yè)務分析到需求設計，再到系統(tǒng)落地的端到端數(shù)字化風控實施方案。“數(shù)字化時代下保險公司數(shù)字化風控體系的建設既是保險公司戰(zhàn)略經(jīng)營發(fā)展的核心競爭力，亦是保險公司風控建設升級發(fā)展的必然選擇。”普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示。

伴隨著數(shù)字化時代的來臨，金融科技的發(fā)展與應用逐步深化，金融機構擁有了更為豐富的數(shù)據(jù)信息以及更加深入的數(shù)據(jù)分析維度和顆粒度，使得對企業(yè)風險特征的判斷更具客觀性，風險預測也更具有前瞻性。企業(yè)客戶數(shù)字化風險畫像通過對海量的內外部數(shù)據(jù)進行分析，對企業(yè)客戶進行特征提取形成各類特征指標，然后對各類風險特征指標進行“降維”“總結”“歸納”得到多項特征標簽，形成企業(yè)客戶風險畫像。在企業(yè)客戶數(shù)字化風險畫像的基礎上，通過模型深度挖掘各類標簽與企業(yè)客戶出險的關系，給出預警判斷。

財險行業(yè)企業(yè)客戶風險主要包括企業(yè)客戶自身風險和保險業(yè)務風險。有別于銀行和資管機構的企業(yè)客戶單一信用風險，財險公司企業(yè)客戶自身風險具有多重特性，主要包括：道德風險、輿情風險、法律風險、違約風險四個維度。財險公司需重點關注企業(yè)客戶的投保標的風險及責任風險，需識別出不同保險產(chǎn)品的主要風險類型，以便根據(jù)風險類型，收集相關信息指標，識別、監(jiān)測潛在風險。

普華永道充分借鑒國內外同業(yè)領先經(jīng)驗和實踐，已完成財險公司企業(yè)客戶數(shù)字化風控建設方案設計、模型搭建、數(shù)據(jù)探查、需求設計等一整套方案。同時，從業(yè)務賦能的角度，設計了企業(yè)客戶風險預警監(jiān)控體系，可實現(xiàn)財險公司企業(yè)客戶風險的動態(tài)監(jiān)測和及時預警。

其中，企業(yè)客戶數(shù)字化風控實施路徑共有五個步驟：企業(yè)客戶識別、業(yè)務梳理、風險類型判定、企業(yè)客戶風險畫像、企業(yè)客戶風險預警。在夯實企業(yè)客戶風險畫像數(shù)據(jù)基礎方面，企業(yè)要通過打通內部數(shù)據(jù)壁壘，引入并應用外部數(shù)據(jù)，以及建立內外部數(shù)據(jù)關聯(lián)三項工作來完成。

普華永道持續(xù)推進企業(yè)客戶風險數(shù)字化風控系統(tǒng)和數(shù)據(jù)平臺的建設落地，可設計實現(xiàn)核心功能包括：風險監(jiān)測可視化，多維展示公司內各風險等級企業(yè)客戶在各險類、各機構的分布和躍遷，排序顯示高風險、大敞口的重點關注企業(yè)客戶;多維數(shù)據(jù)分析，支持單個重點企業(yè)客戶風險視圖的檢索、查看和分析;在傳統(tǒng)的保單維度之外，支持以企業(yè)客戶為支點的業(yè)務數(shù)據(jù)、風險數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析;風險預警賦能，支持企業(yè)客戶風險預警信號管理流程的派工、處理、跟蹤功能;量化規(guī)則靈活配置，強化了數(shù)據(jù)中臺對內外部數(shù)據(jù)的調取、處理、存儲能力，基于風險模型構建企業(yè)客戶風險畫像規(guī)則引擎與預警信號推送機制，并支持一定程度上的風險模型和指標靈活配置，使風險畫像更具客觀性、時效性和實用性。

周瑾表示：“普華永道為解決保險行業(yè)在企業(yè)客戶風險管理領域的數(shù)據(jù)割裂、覆蓋不全、手段滯后、案件高發(fā)等問題，基于豐富的金融機構企業(yè)客戶數(shù)字化風控經(jīng)驗，提出針對性的實施方案，致力協(xié)助財險公司打造適合自身業(yè)務特點和內部管理發(fā)展的企業(yè)客戶數(shù)字化風控能力，以贏得轉型發(fā)展的競爭優(yōu)勢。”(文雪梅)

關鍵詞： 普華永道 數(shù)字化時代 保險公司 數(shù)字化風控體系