同樣是3085.9噸排污權(quán)，原先抵押獲得2450萬元貸款，如今卻增至3700萬元。這是瑞豐銀行多次實(shí)地走訪紹興恒利印染有限公司，了解到企業(yè)臨時(shí)性經(jīng)營困難后，近日落地的“一戶一策”。受疫情影響，紡織印染行業(yè)原材料染料價(jià)格持續(xù)上漲，而業(yè)務(wù)量一定幅度下降。“銀行以節(jié)能減碳增效為導(dǎo)向，在注重考量企業(yè)實(shí)際還款能力的情況下，盡可能擴(kuò)大排污權(quán)抵押貸款量，支持企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。”瑞豐銀行負(fù)責(zé)人表示。

無獨(dú)有偶，7月2日，恒信農(nóng)商銀行向紹興中成熱電有限公司發(fā)放浙江省內(nèi)首筆碳排放權(quán)抵押貸款，用于幫助企業(yè)持續(xù)提升節(jié)能降耗管理水平，實(shí)現(xiàn)清潔生產(chǎn)和可循環(huán)發(fā)展。貸款金額達(dá)6000萬元，從資料收集到授信審批不到一個(gè)工作日。

今年以來，紹興銀保監(jiān)分局逐步探索建立與碳排放強(qiáng)度控制相匹配的綠色金融政策體系，提升金融支持低碳考核權(quán)重。結(jié)合紹興地方產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)際，在綠色信貸指標(biāo)監(jiān)測(cè)的監(jiān)管“指揮棒”下，紡織印染行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化，綠色信貸在內(nèi)的貸款配置持續(xù)向低碳領(lǐng)域傾斜。

綠色信貸指標(biāo)監(jiān)測(cè)督導(dǎo)

明確綠色信貸支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域的第一步，是健全符合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度。“我們指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按季對(duì)節(jié)能環(huán)保、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目貸款等綠色信貸指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管跟蹤與評(píng)價(jià)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大綠色金融支持力度，完善綠色信貸質(zhì)量結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)支持和推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造提升，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)綠色信貸增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。”紹興銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)人徐小平表示，將通過強(qiáng)化監(jiān)管引導(dǎo)、聯(lián)動(dòng)監(jiān)管措施等，壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。

通過制度性的激勵(lì)導(dǎo)向，紹興銀行業(yè)將社會(huì)資源更多地引導(dǎo)到綠色產(chǎn)業(yè)上，紛紛出臺(tái)綠色信貸管理辦法、綠色信貸利率政策、綠色信貸考核機(jī)制、綠色貸款產(chǎn)品規(guī)程等，重點(diǎn)營銷生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域重大建設(shè)項(xiàng)目和綠色發(fā)展龍頭企業(yè)，優(yōu)先支持客戶涉及可再生能源及清潔能源、生態(tài)保護(hù)、生態(tài)修復(fù)、綠色交通等領(lǐng)域的綠色信貸項(xiàng)目。至6月末，紹興銀行業(yè)綠色信貸余額853.68億元，同比增速達(dá)41.14%，高于各項(xiàng)貸款平均增速23.17個(gè)百分點(diǎn)。

如果說實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)是“指揮棒”，專營機(jī)構(gòu)就是“先鋒隊(duì)”。紹興銀保監(jiān)分局加強(qiáng)與相關(guān)政府部門、銀行機(jī)構(gòu)的研討座談，推動(dòng)銀行設(shè)立綠色金融專營支行或綠色金融事業(yè)部，加快綠色金融人才隊(duì)伍的培育和儲(chǔ)備，推動(dòng)銀企簽訂中長期綠色信貸戰(zhàn)略合作協(xié)議。興業(yè)銀行紹興分行發(fā)揮綠色金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，配備綠色金融專業(yè)人才，在水資源保護(hù)和利用、節(jié)能減排、綠色能源、景區(qū)改造、綠色制造等領(lǐng)域加大信貸支持力度。至6月末，該行綠色金融融資余額超200億元，綠色金融客戶超200家。

紡織產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型有保有控

紹興傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)紡織印染近年來面臨產(chǎn)能過剩的困境，出于生態(tài)發(fā)展需要，紡織印染業(yè)急需改造提升、轉(zhuǎn)型升級(jí)。紹興銀行業(yè)遵循有保有控支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的工作基調(diào)，進(jìn)階傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升2.0版。一方面，保障低碳高效產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資需求，支持傳統(tǒng)印染化工企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加大綠色項(xiàng)目投資投產(chǎn);另一方面，嚴(yán)格控制高碳低效產(chǎn)業(yè)信貸投放，釋放沉淀在落后產(chǎn)能領(lǐng)域的存量資金，倒逼相關(guān)企業(yè)改造提升或退出。同時(shí)，助力紡織、化工等制造業(yè)智能化、數(shù)字化、綠色化升級(jí)。

數(shù)據(jù)顯示，至6月末，紹興制造業(yè)技改項(xiàng)目貸款余額35.3億元，同比增長29.7%。

智能化改造也是紹興銀行業(yè)推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的題中之意，其中較有特色的做法是銀租聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮融資租賃既能融資又能融物的雙重功能，通過“以租代購”、分期償還等方式，支持制造業(yè)企業(yè)實(shí)施設(shè)備低碳改造和智能升級(jí)。

針對(duì)印染企業(yè)利用機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)開展融資租賃，但融資成本普遍較高的情況，華夏銀行紹興分行利用集團(tuán)多牌照優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)華夏金融租賃公司，為印染企業(yè)提供智能化改造融資和流動(dòng)資金的增值服務(wù)。浙商銀行紹興分行在服務(wù)智能制造業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新運(yùn)用上取得進(jìn)展，推出了“設(shè)備回租+分期通應(yīng)收款”模式，先后在繡花機(jī)行業(yè)、紡織機(jī)械行業(yè)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等細(xì)分領(lǐng)域形成系列服務(wù)方案。截至5月末，共為43家印染企業(yè)授信23億元。

排污權(quán)抵押融資再創(chuàng)新

位于柯橋區(qū)濱海工業(yè)區(qū)的浙江宏強(qiáng)印染有限公司，是一家年產(chǎn)值7億元的大型印染企業(yè)。按照以往貸款模式，宏強(qiáng)公司的資金來源是依靠80.83畝工業(yè)土地使用權(quán)及其上9.6萬平方米廠房作為主要抵押物。而現(xiàn)在，宏強(qiáng)公司能從光大銀行紹興分行獲得1.19億元授信，卻是7920.3噸排污權(quán)按每噸2萬元協(xié)議作價(jià)的“功勞”。這不僅引導(dǎo)企業(yè)低碳生產(chǎn)，還降低企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)，保障了正常經(jīng)營。

在紹興，企業(yè)排污權(quán)抵押之所以能夠?qū)崿F(xiàn)“從無到有”“從追加擔(dān)保、輔助擔(dān)保到主擔(dān)保”的轉(zhuǎn)變，不僅在于紡織印染企業(yè)自覺將獲得的貸款資金用于設(shè)備更新、技術(shù)改造及“三廢”治理，還在于銀行機(jī)構(gòu)在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，聚焦盤活印染、化工企業(yè)的核心環(huán)境權(quán)益，積極拓寬抵押品范圍，持續(xù)創(chuàng)新、推廣排污權(quán)抵押等綠色融資擔(dān)保方式。

通過加強(qiáng)政銀企三方聯(lián)動(dòng)，最大限度發(fā)揮排污權(quán)指標(biāo)融資擔(dān)保作用，集中體現(xiàn)在余量抵押、估值抵押和逾期抵押三方面深度創(chuàng)新。

其一，推動(dòng)政府結(jié)合企業(yè)階段性融資需求，允許企業(yè)在首次排污權(quán)抵押登記后，多次實(shí)施余量抵押，銀行機(jī)構(gòu)配合辦理排污權(quán)余量抵押貸款，緩解企業(yè)融資難。

其二，在銀企雙方自愿協(xié)商、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)基礎(chǔ)上，允許突破政府收儲(chǔ)價(jià)，以第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)確定的市場評(píng)估值作為抵押基準(zhǔn)值，辦理排污權(quán)抵押登記，提高排污權(quán)價(jià)值評(píng)估的靈活性、發(fā)揮排污權(quán)融資擔(dān)保價(jià)值。

其三，針對(duì)企業(yè)排污許可證年底到期扎堆換證情況，允許企業(yè)在足額繳納排污權(quán)有償使用費(fèi)前提下，與銀行簽訂銀企排污權(quán)逾期抵押協(xié)議，延長排污權(quán)抵押時(shí)間、實(shí)現(xiàn)貸款順利周轉(zhuǎn)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，至6月末，紹興銀行業(yè)排污權(quán)抵押貸款余額54億元，同比增長34.4%，占全省比重超七成。本報(bào)記者　趙琦　通訊員　袁學(xué)萍　阮星笛

關(guān)鍵詞： 產(chǎn)業(yè)發(fā)展 融資需求 綠色項(xiàng)目 紡織產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型