銀監(jiān)會(huì)春節(jié)復(fù)工后的第一項(xiàng)工作，就是進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。

近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂<中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法>的決定》，旨在進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)工作，持續(xù)優(yōu)化審批流程，提高外資銀行在華營(yíng)商便利度。

上海一外資行高管對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的改革、放寬外資行相關(guān)監(jiān)管政策的速度比預(yù)想更快，可見(jiàn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步改革開(kāi)放的決心。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的市場(chǎng)份額總體較低，且近年來(lái)不升反降。上世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)外資銀行資產(chǎn)占比一直在2%左右徘徊，2016年已降至不足1.5%。

三大修改

銀監(jiān)會(huì)去年末曾發(fā)布《決定》征求意見(jiàn)稿。對(duì)比此前的征求意見(jiàn)稿和本次最終實(shí)施的文件版本，并無(wú)明顯修改內(nèi)容。

與此前的征求意見(jiàn)稿一樣，《決定》對(duì)2015年發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》主要進(jìn)行了三方面的修改。

一是進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。2017年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于外資銀行開(kāi)展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕12號(hào)),原則性允許外資法人銀行投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。為與上述開(kāi)放措施相銜接，《決定》增加關(guān)于外資法人銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的許可條件、程序和申請(qǐng)材料等規(guī)定，為外資法人銀行開(kāi)展股權(quán)投資提供了明確的法律依據(jù)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，《決定》根據(jù)中外一致原則，結(jié)合外資法人銀行在華經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，在《辦法》中專門(mén)增加一節(jié)。一是從準(zhǔn)出角度，對(duì)外資法人銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的許可條件、程序和申請(qǐng)材料等進(jìn)行規(guī)定;二是從準(zhǔn)入角度，明確外資法人銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，參照境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。在審核程序上，整合了外資法人銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)出、準(zhǔn)入程序，與中資商業(yè)銀行相關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定保持一致。

二是最大限度減少行政許可事項(xiàng)，簡(jiǎn)化行政許可程序。根據(jù)國(guó)務(wù)院推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)工作部署，《決定》取消了外資銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)、證券投資基金托管業(yè)務(wù)、被清算的外資金融機(jī)構(gòu)提取生息資產(chǎn)四項(xiàng)業(yè)務(wù)的審批，實(shí)行報(bào)告制，強(qiáng)化事中和事后動(dòng)態(tài)審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)監(jiān)管走訪、抽查、檢查等措施，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，避免監(jiān)管真空。此外，為進(jìn)一步清理規(guī)范審批中介服務(wù)事項(xiàng)，《決定》還刪除了關(guān)于外資法人銀行在申請(qǐng)發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具時(shí)應(yīng)當(dāng)提交境內(nèi)律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)的規(guī)定。

三是進(jìn)一步統(tǒng)一中外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在許可條件和程序上最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致。其中包括，合并支行籌建和開(kāi)業(yè)審批程序，僅保留支行開(kāi)業(yè)審批;優(yōu)化外資銀行募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具的條件;進(jìn)一步簡(jiǎn)化高管資格審核程序，對(duì)于在同質(zhì)同類外資銀行之間平級(jí)調(diào)動(dòng)或改任較低職務(wù)的情形，由事前核準(zhǔn)改為備案制。

《決定》也對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的范圍予以明確。在新增的“投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”一節(jié)中，《決定》表示，“本節(jié)所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行”，“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本節(jié)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定”。

持續(xù)推進(jìn)對(duì)外開(kāi)放

銀監(jiān)會(huì)方面表示，下一步將從放寬外資行存在形式、擴(kuò)大外資行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍以及優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則三大政策方面持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。

結(jié)合本次《決定》修訂的內(nèi)容和銀監(jiān)會(huì)公布的三大政策改革方向，未來(lái)預(yù)計(jì)還會(huì)有關(guān)于擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)、放寬外國(guó)銀行分行從事人民幣零售存款要求;優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式等相關(guān)政策修訂落地。銀監(jiān)會(huì)也表示，下一步將積極推動(dòng)完成現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度的修訂工作，堅(jiān)決維護(hù)金融穩(wěn)定，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。

“對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的改革舉措，最為期待的還是對(duì)人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的放寬，希望《外資行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》能放開(kāi)一些口子。”前述上海外資行高管稱，“市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的限制對(duì)外資行在華開(kāi)展業(yè)務(wù)影響還是次要的，主要的影響還是對(duì)境內(nèi)居民吸收存款的限制和網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模難以做大，這導(dǎo)致了外資行的資金成本相對(duì)較高，削弱了外資行的競(jìng)爭(zhēng)力。加之外資行本身資產(chǎn)負(fù)債表相對(duì)小一些，杠桿操作的空間有限，進(jìn)一步造成惡性循環(huán)，這些問(wèn)題是近年來(lái)外資行在華占比逐漸降低的主要原因。”

關(guān)鍵詞： 改革開(kāi)放 外資 三大