銀保監(jiān)會:探索跨周期投資模式 推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展
8月31日,中國銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕95號)》(以下簡稱“《通知》”)。9月2日,中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建國民養(yǎng)老保險股份有限公司。這是繼5月份開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)后,監(jiān)管部門在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的兩個大動作。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在高層的關(guān)注下,尤其是在5月11日全國第七次人口普查數(shù)據(jù)公布以后,人口深度老齡化問題越來越引發(fā)全社會高度關(guān)注,養(yǎng)老金融領(lǐng)域的布局和探索正呈現(xiàn)加速態(tài)勢。
《通知》明確,自2021年9月15日起,工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市,建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市,光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn),試點(diǎn)期限暫定為一年。試點(diǎn)階段,單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。參與此次試點(diǎn)的全部是銀行系的理財子公司,與之前的商業(yè)保險公司、公募基金公司不同的是,此次試點(diǎn)意在突出銀行系理財子公司在未來養(yǎng)老理財產(chǎn)品布局中的“主角”作用,這似乎與國民養(yǎng)老保險股份有限公司17家發(fā)起股東中絕大部分來自銀行系理財子公司有暗合之處。那么銀行系的加入怎么會加速養(yǎng)老金融的布局呢?
銀行系理財公司有資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢?!锻ㄖ访鞔_提到這次試點(diǎn)要充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢。養(yǎng)老金融最關(guān)鍵的是“長期性”,如何把養(yǎng)老產(chǎn)品募集來的資金進(jìn)行長期配置是檢驗(yàn)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營實(shí)力的“試金石”,引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金,探索跨周期投資模式,積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域。相比較而言,銀行系理財子公司在這方面的資產(chǎn)配置比保險公司、尤其是養(yǎng)老保險公司要更為成熟。只有緊緊抓住長期資產(chǎn)配置才可以抓住養(yǎng)老金融的“牛鼻子”,相對而言,發(fā)行理財養(yǎng)老產(chǎn)品要容易得多。
銀行系理財公司有普惠性方面的優(yōu)勢。在居民和家庭眾多的投資理財產(chǎn)品之中,銀行存款無疑是最多人選擇也是最為安全的一個產(chǎn)品。截至2020年末,我國31個省市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額約為208.3萬億元,其中住戶存款(即居民儲蓄存款)余額92.5萬億元,按照14億的人口計(jì)算,人均存款金額為6.61萬元。既然大家都愿意把錢存在銀行,那么銀行系的理財子公司來發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)品就非常便利,老百姓購買的可及性特別強(qiáng),這完全符合養(yǎng)老金融產(chǎn)品的普惠性要求。如果有10%的儲蓄愿意轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金融產(chǎn)品,那就意味著養(yǎng)老金融馬上就有9萬億元的新增,這將超過現(xiàn)有的二支柱總規(guī)模。
銀行系理財公司具有風(fēng)險管理方面的優(yōu)勢。與一般理財產(chǎn)品相比,養(yǎng)老理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理機(jī)制更加健全,實(shí)施非母行第三方獨(dú)立托管,對資金的投資要進(jìn)行全流程的監(jiān)管,這些方面源自于商業(yè)銀行的理財公司具有天然的優(yōu)勢,這也是監(jiān)管部門有意賦予銀行系理財公司試點(diǎn)重任的一個很重要的考量?!锻ㄖ芬笤圏c(diǎn)理財公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照理財業(yè)務(wù)現(xiàn)有制度和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)要求,規(guī)范設(shè)計(jì)和發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品,做好銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作,確保審慎合規(guī)展業(yè),守住風(fēng)險底線。
正是由于銀行系理財公司所具有的上述三個方面的優(yōu)勢,使得他們的加入,加速了具有我國特色的養(yǎng)老金融體系的形成。相信監(jiān)管部門所期待的創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品,推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的畫面慢慢就會展現(xiàn)在人們面前。(袁婉君)
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