作為第三產(chǎn)業(yè)增加值占比較高的省份，海南“小店經(jīng)濟”活躍，2021年6月末，商事登記的個體戶達84.68萬戶，支持了大量人口就業(yè)，便利了民眾日常生活，活躍了地方經(jīng)濟。但個體工商戶由于經(jīng)營規(guī)模較小、財務(wù)信息不完備等原因，仍面臨融資問題。今年以來，為深入推進黨史學(xué)習(xí)教育，扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動，人民銀行?？谥行闹蟹e極引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)完善服務(wù)機制、促進數(shù)字賦能、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強各方合作，金融支持個體工商戶實現(xiàn)“量增、面擴、價降、質(zhì)提”。

完善服務(wù)機制，提升個體工商戶金融服務(wù)可獲得性

海南銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步簡化個體工商戶信貸流程，海南工行實行“限時”評審、“綠色”評審和“專職”評審制度，將個體工商戶評級、授信、押品評估、貸款業(yè)務(wù)流程“四合一”，減少中間環(huán)節(jié)，審批用時同比節(jié)省40%。建立“三張清單”服務(wù)機制，組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)編制授權(quán)、授信、盡職免責(zé)“三張清單”，為廣大小微企業(yè)、個體工商戶了解各銀行授權(quán)情況和授信流程提供窗口。省內(nèi)廣大小微市場主體能夠“貨比三家”，金融機構(gòu)可以互比互促。積極上門對接服務(wù)，海南銀行等機構(gòu)積極開展自貿(mào)港金融服務(wù)企業(yè)提升行動，安排人員上門服務(wù)，強化對企業(yè)情況的調(diào)研和后續(xù)授信的跟進，5月以來，海南銀行共走訪社區(qū)310個，對接市場主體3606戶，并向其中1119戶放貸14.9億元。完善減費讓利機制。海南工行“e抵快貸”個體工商戶每戶減免評估費500～900元，?？诠獯筱y行針對個體工商戶申請的普惠類貸款給予FTP減點110BP優(yōu)惠。

促進數(shù)字賦能，積極創(chuàng)新個體工商戶金融服務(wù)模式

海南各銀行金融機構(gòu)普遍開通了線上辦理信貸業(yè)務(wù)。海南建行“建行惠懂你”APP、手機銀行、個人網(wǎng)銀等開通線上辦理渠道，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。同時，支持企業(yè)網(wǎng)上預(yù)約開戶。海南農(nóng)行等8家銀行544個網(wǎng)點在“海南e登記”平臺開通銀行賬戶業(yè)務(wù)預(yù)約功能，企業(yè)在工商登記的同時即可選擇銀行網(wǎng)點預(yù)約開戶，并完成銀行的預(yù)審核，最大限度縮減企業(yè)開戶時間。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高個體工商戶金融服務(wù)精準性

海南各銀行紛紛突出行業(yè)定位，豐富貸款產(chǎn)品。農(nóng)信系統(tǒng)推出“一小通”“一抵通”等特色產(chǎn)品，具有“一次審批、分次立據(jù)、循環(huán)使用、還款自由、利率優(yōu)惠”等特點，自由性較高，滿足農(nóng)戶、個體工商戶等生產(chǎn)經(jīng)營需要。同時，一些銀行還針對特殊客群需求，量身打造信貸產(chǎn)品。?？谥行陪y行2021年針對個體工商戶推出煙草貸，對從事煙草銷售的個體工商戶給予純信用方式的授信支持。此外，一些銀行關(guān)注藍海領(lǐng)域，積極拓展首貸戶。海南郵儲銀行調(diào)整準入條件，推出“首貸”產(chǎn)品，截至5月末，今年累計向3353戶首貸個體工商戶授信，占全部個體工商戶有貸戶數(shù)的47.67%。

加強各方合作，著力突破個體工商戶金融服務(wù)瓶頸

在人行海口中支指引協(xié)調(diào)下，海南銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷強化銀政合作、銀保合作。海南交行重點加強與省大數(shù)據(jù)局合作，推進基于多方安全計算的信息共享，對現(xiàn)有“惠民貸”流程進行整合重建，不斷完善及創(chuàng)新使用場景。?？诠獯筱y行與大地、人保、陽光、太保等保險公司合作開展個人小額信用貸款業(yè)務(wù)，探索信用保證保險業(yè)務(wù)思路。海南郵儲銀行努力推進與?？谑腥谫Y擔(dān)保公司、海南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司合作，針對無抵押、不符合信用條件的個體工商戶，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，為客戶融資增信。在各方努力下，海南金融機構(gòu)支持個體工商戶發(fā)展力度不斷增大，截至2021年6月末，海南省個體工商戶經(jīng)營性貸款余額177.7億元，同比增長12.3%，遠超各項貸款增速(2.5%);個體工商戶經(jīng)營性貸款戶數(shù)達4.73萬戶，同比增長5.3%。其中，個體工商戶經(jīng)營性信用貸款余額17.03億元，占比9.6%。2021年上半年，全省個體工商戶經(jīng)營性貸款加權(quán)平均利率為7.69%，分別較上年和前年同期下降31、94個BP。

關(guān)鍵詞： 企業(yè)開戶時間 信貸業(yè)務(wù) 金融服務(wù) 個體工商戶