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天津:搭建“支付+征信+信貸”生態(tài)圈 增強個體工商戶的獲得感

2021-08-04 17:20:54    來源:金融時報

個體工商戶是經(jīng)濟社會運行中最基礎(chǔ)和基層的生產(chǎn)經(jīng)營者,目前天津市有70多萬個體工商戶,關(guān)系著上百萬人的就業(yè),服務(wù)了千家萬戶的日常生活。為深入推進黨史學(xué)習(xí)教育,扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動,人行天津分行在天津市組織開展“貸動小生意,服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動,助力小商戶,提升煙火氣。

人行天津分行印發(fā)了《關(guān)于開展天津市“貸動小生意,服務(wù)大民生——金融支持個體工商戶發(fā)展”專項活動的通知》,要求各金融機構(gòu)提高政治站位、成立專項小組、細(xì)化落實措施,推動專項活動落地落實,切實增強個體工商戶的獲得感。指導(dǎo)全市金融機構(gòu)針對個體工商戶需求特征,單列信貸計劃、開通綠色通道、簡化業(yè)務(wù)流程、實現(xiàn)快審快貸;轉(zhuǎn)變信貸理念、下沉服務(wù)重心、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提高服務(wù)質(zhì)效;加強對接聯(lián)動、深化銀政合作、精準(zhǔn)支持商戶;加強業(yè)務(wù)宣傳、分片分區(qū)包干、提升政策知曉度,力爭實現(xiàn)信貸支持“有力度”、資金直達“有速度”、金融服務(wù)“有溫度”、業(yè)務(wù)宣傳“全覆蓋”。

“支付+征信+信貸”多方聯(lián)動,打造服務(wù)平臺。為緩解個體工商戶融資面臨的缺抵押、無擔(dān)保、信用風(fēng)險評估難等問題,人行天津分行指導(dǎo)中國銀聯(lián)天津分公司和天津銀行等地方法人機構(gòu),依托“云閃付”打造“小二生活”金融服務(wù)平臺,搭建“支付+征信+信貸”生態(tài)圈,以真實交易場景為基礎(chǔ),以聚合收款為入口,幫助個體工商戶建立支付歷史數(shù)據(jù),輔以傳統(tǒng)征信信息,降低個體工商戶首貸信用貸準(zhǔn)入門檻,借助線上批量授信放款模式提高銀行經(jīng)營效能,為個體工商戶發(fā)放“隨借隨還、循環(huán)使用”的信用貸款,同時配套貨幣政策工具以降低融資成本,有效緩解個體工商戶融資難融資慢融資貴難題,探索出一條風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的金融支持個體工商戶新模式。截至6月末,“小二生活”平臺累計入駐個體工商戶12萬戶,占全市正常經(jīng)營個體工商戶總數(shù)的38.7%;試點銀行依托該平臺發(fā)放信用貸款2.46萬筆、金額10.46億元,平均利率3.95%,惠及個體工商戶8萬戶。

城鄉(xiāng)協(xié)同推進,創(chuàng)新金融產(chǎn)品。人行天津分行引導(dǎo)金融機構(gòu)在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,針對個體工商戶特點,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,積極打造“拳頭”產(chǎn)品。在天津市濱海新區(qū),針對在汽車配件等專業(yè)市場經(jīng)營的個體工商戶,天津銀行以“小二生活”支付交易數(shù)據(jù)為信用支撐,創(chuàng)新推出“租金貸”金融產(chǎn)品,并向?qū)嵾_汽配城經(jīng)營商戶發(fā)放普惠小微信用貸款,在緩解個體工商戶繳租和經(jīng)營壓力的同時,也為解決商業(yè)綜合體的招商鎖客運營難題出謀劃策,有效激發(fā)濱城微觀市場主體活力。在天津市農(nóng)村地區(qū),人行天津分行、天津農(nóng)商銀行與人保財險天津市分公司聯(lián)手,努力破解養(yǎng)殖戶“活體抵押”面臨的“識別難、評估難、貸款難”困境,借助中征動產(chǎn)融資服務(wù)平臺,探索“銀行+保險+再貸款”模式,創(chuàng)新推出“活體抵押”金融產(chǎn)品,以活體生豬為抵押物,向養(yǎng)殖大戶發(fā)放“活體抵押”貸款,解決其購買活體生豬、飼養(yǎng)支出等生產(chǎn)經(jīng)營資金缺口,為金融支持個體工商戶發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興探索了新路徑,取得了新突破。

據(jù)介紹,天津市個體工商戶經(jīng)營性貸款實現(xiàn)了“量增面擴”。截至2021年6月末,全市有貸款余額的個體工商戶5.2萬戶,同比增長40%,今年新發(fā)放貸款戶數(shù)3萬戶,是上年同期的1.7倍。個體工商戶經(jīng)營性貸款余額801.1億元,同比增長51.5%,較年初新增152.4億元;其中信用貸款占比達25.7%,比重較年初提高2.9個百分點。

關(guān)鍵詞: 個體工商戶 信貸生態(tài)圈 人民銀行 生產(chǎn)經(jīng)營者

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