“金融科技在提升金融服務效率、便利人民群眾日常生活等許多方面發(fā)揮著積極的作用，但也要清醒地看到，金融科技同樣是一把雙刃劍，使用不當會引發(fā)風險。”中國互聯(lián)網金融協(xié)會副秘書長楊農在《2021中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》(以下簡稱《報告》)發(fā)布致辭中如是說。

7月25日，中國互聯(lián)網金融協(xié)會聯(lián)合畢馬威中國共同研究發(fā)布《報告》，報告調研了全國范圍內的金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務負責人，共收集214份有效問卷樣本。

《報告》總結了金融科技行業(yè)當前的幾大特點和趨勢。譬如，金融機構與金融科技企業(yè)合作日趨緊密，以“ABCD”(人工智能、大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈)為代表的核心技術應用持續(xù)深化，隱私計算關注度快速提升，妥善解決數(shù)據安全和數(shù)據質量痛點成為金融科技高質量發(fā)展的重要前提等。

數(shù)據安全挑戰(zhàn)凸顯

新冠肺炎疫情對世界經濟帶來了巨大沖擊，但也顯著地加快了數(shù)字化轉型趨勢。

《報告》顯示，近年來，金融領域數(shù)字化型明顯加快，以人工智能、大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈為代表的核心技術應用持續(xù)深化，其應用占比分別為83%、76%、50%和33%。其中，有67%的受訪企業(yè)將人工智能作為首選的核心技術。

與此同時，金融機構與金融科技企業(yè)合作日趨緊密。83%的受訪企業(yè)認為金融機構與金融科技企業(yè)的合作模式“非常緊密”和“較為緊密”，且已經有成熟的合作案例。對于行業(yè)的發(fā)展，金融科技企業(yè)平均信心指數(shù)達到了82分。

“盡管多數(shù)金融科技企業(yè)對行業(yè)未來發(fā)展充滿信心，但同時也看到行業(yè)仍存在許多問題。其中，數(shù)據安全和數(shù)據質量問題成為困擾金融科技企業(yè)的主要挑戰(zhàn)，也是行業(yè)未來發(fā)展亟須解決的關鍵痛點。”《報告》指出。

值得注意的是，今年6月，《數(shù)據安全法》經十三屆全國人大常委會第二十九次會議表決通過，將于9月1日正式實施?？梢灶A見的是，未來金融科技企業(yè)將會更加注重數(shù)據安全，推動行業(yè)建立規(guī)范有序、透明公平的采數(shù)用數(shù)環(huán)境。

《報告》認為，妥善解決數(shù)據安全和數(shù)據質量痛點成為金融科技高質量發(fā)展的重要前提。調查中，有59%、48%的企業(yè)認為，數(shù)據安全和數(shù)據質量問題是金融科技行業(yè)發(fā)展亟須解決的主要痛點，其中，31%的受訪企業(yè)將數(shù)據安全作為首要的發(fā)展挑戰(zhàn)。

隱私計算受關注

在強化數(shù)據合規(guī)和重視隱私保護的背景下，如何更好平衡數(shù)據融合應用和數(shù)據安全保護之間的關系是金融科技業(yè)界面臨的重要課題，因此，多方安全計算、聯(lián)邦學習等隱私計算技術也成為各方關注的熱點。

據悉，隱私計算是一種由兩個或多個參與方聯(lián)合計算的技術和系統(tǒng)，參與方在不泄露各自數(shù)據的前提下通過協(xié)作對他們的數(shù)據進行聯(lián)合機器學習和聯(lián)合分析。隱私計算的參與方既可以是同一機構的不同部門，也可以是不同的機構。

在隱私計算框架下，參與方的數(shù)據不出本地，在保護數(shù)據安全的同時實現(xiàn)多源數(shù)據跨域合作，可以破解數(shù)據保護與融合應用難題。

在調研中，有47%的受訪企業(yè)看好隱私計算未來能夠在金融科技行業(yè)發(fā)揮積極作用。

據了解，目前在銀行業(yè)，交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、微眾銀行等已啟動隱私計算技術研究、試點應用，以推進銀行數(shù)字化轉型建設。

早前，微眾銀行聯(lián)合畢馬威發(fā)布的《隱私計算行業(yè)研究報告》指出，隱私計算作為近年來興起的面向隱私信息全生命周期保護的計算方法，將為數(shù)據安全共享帶來根本性轉變。據稱，國內隱私計算市場規(guī)模增長潛力較大，在未來3年，技術服務營收規(guī)模有望達到100億~200億元人民幣，甚至將撬動千億級數(shù)據平臺運營收入空間。

“以往，金融領域的數(shù)據共享合作受限于法律合規(guī)性，無法挖掘數(shù)據要素的經濟價值。隱私計算技術，不僅可以做到數(shù)據的‘可用不擁’效果，滿足法律法規(guī)對數(shù)據協(xié)作的合規(guī)要求，還可以為數(shù)據協(xié)作的各方提供更加安全的數(shù)據保障。”騰訊數(shù)據平臺部總監(jiān)陳鵬認為，未來隱私計算可以在數(shù)據共享的合規(guī)性方面發(fā)揮巨大作用。

守牢合規(guī)底線

實踐表明，金融科技在提升金融服務效率、便利人民群眾日常生活等許多方面正發(fā)揮著積極的作用，未來隨著金融科技應用場景的進一步豐富，金融科技可以更好地助力金融機構服務實體經濟，推進普惠金融、綠色金融等領域的發(fā)展。當然，金融科技在不斷創(chuàng)新的同時，也應關注其可能產生的風險。

當前，金融科技與綠色金融的融合創(chuàng)新仍處于初步探索階段。促進金融科技與綠色金融深度融合需場景、標準、人才、政策協(xié)同發(fā)力。此外，金融科技企業(yè)總體看好養(yǎng)老金融領域的機遇，但仍需扎實探索養(yǎng)老金融科技的落地應用場景。

《報告》認為，應堅持強化金融科技創(chuàng)新應用的惠民利企導向。在加快技術進步的同時，也要注重技術倫理，精準評估、有效防范金融科技風險，降低金融機構合規(guī)成本。對于金融科技的綜合影響，金融科技企業(yè)要進行客觀分析、準確預判、科學治理，嚴防“潘多拉盒子”被打開并誘發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

對于所有金融市場參與者來說，牢記金融活動應依法全面納入監(jiān)管、持牌經營，同時處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系，確保金融科技創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行，牢牢守住風險的底線。

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