“金融科技在提升金融服務(wù)效率、便利人民群眾日常生活等許多方面發(fā)揮著積極的作用，但也要清醒地看到，金融科技同樣是一把雙刃劍，使用不當(dāng)會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副秘書長楊農(nóng)在《2021中國金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)發(fā)布致辭中如是說。

7月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合畢馬威中國共同研究發(fā)布《報(bào)告》，報(bào)告調(diào)研了全國范圍內(nèi)的金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，共收集214份有效問卷樣本。

《報(bào)告》總結(jié)了金融科技行業(yè)當(dāng)前的幾大特點(diǎn)和趨勢。譬如，金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)合作日趨緊密，以“ABCD”(人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈)為代表的核心技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深化，隱私計(jì)算關(guān)注度快速提升，妥善解決數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量痛點(diǎn)成為金融科技高質(zhì)量發(fā)展的重要前提等。

數(shù)據(jù)安全挑戰(zhàn)凸顯

新冠肺炎疫情對世界經(jīng)濟(jì)帶來了巨大沖擊，但也顯著地加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢。

《報(bào)告》顯示，近年來，金融領(lǐng)域數(shù)字化型明顯加快，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈為代表的核心技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深化，其應(yīng)用占比分別為83%、76%、50%和33%。其中，有67%的受訪企業(yè)將人工智能作為首選的核心技術(shù)。

與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)合作日趨緊密。83%的受訪企業(yè)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)的合作模式“非常緊密”和“較為緊密”，且已經(jīng)有成熟的合作案例。對于行業(yè)的發(fā)展，金融科技企業(yè)平均信心指數(shù)達(dá)到了82分。

“盡管多數(shù)金融科技企業(yè)對行業(yè)未來發(fā)展充滿信心，但同時(shí)也看到行業(yè)仍存在許多問題。其中，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量問題成為困擾金融科技企業(yè)的主要挑戰(zhàn)，也是行業(yè)未來發(fā)展亟須解決的關(guān)鍵痛點(diǎn)。”《報(bào)告》指出。

值得注意的是，今年6月，《數(shù)據(jù)安全法》經(jīng)十三屆全國人大常委會(huì)第二十九次會(huì)議表決通過，將于9月1日正式實(shí)施?？梢灶A(yù)見的是，未來金融科技企業(yè)將會(huì)更加注重?cái)?shù)據(jù)安全，推動(dòng)行業(yè)建立規(guī)范有序、透明公平的采數(shù)用數(shù)環(huán)境。

《報(bào)告》認(rèn)為，妥善解決數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量痛點(diǎn)成為金融科技高質(zhì)量發(fā)展的重要前提。調(diào)查中，有59%、48%的企業(yè)認(rèn)為，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量問題是金融科技行業(yè)發(fā)展亟須解決的主要痛點(diǎn)，其中，31%的受訪企業(yè)將數(shù)據(jù)安全作為首要的發(fā)展挑戰(zhàn)。

隱私計(jì)算受關(guān)注

在強(qiáng)化數(shù)據(jù)合規(guī)和重視隱私保護(hù)的背景下，如何更好平衡數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和數(shù)據(jù)安全保護(hù)之間的關(guān)系是金融科技業(yè)界面臨的重要課題，因此，多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù)也成為各方關(guān)注的熱點(diǎn)。

據(jù)悉，隱私計(jì)算是一種由兩個(gè)或多個(gè)參與方聯(lián)合計(jì)算的技術(shù)和系統(tǒng)，參與方在不泄露各自數(shù)據(jù)的前提下通過協(xié)作對他們的數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合機(jī)器學(xué)習(xí)和聯(lián)合分析。隱私計(jì)算的參與方既可以是同一機(jī)構(gòu)的不同部門，也可以是不同的機(jī)構(gòu)。

在隱私計(jì)算框架下，參與方的數(shù)據(jù)不出本地，在保護(hù)數(shù)據(jù)安全的同時(shí)實(shí)現(xiàn)多源數(shù)據(jù)跨域合作，可以破解數(shù)據(jù)保護(hù)與融合應(yīng)用難題。

在調(diào)研中，有47%的受訪企業(yè)看好隱私計(jì)算未來能夠在金融科技行業(yè)發(fā)揮積極作用。

據(jù)了解，目前在銀行業(yè)，交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、微眾銀行等已啟動(dòng)隱私計(jì)算技術(shù)研究、試點(diǎn)應(yīng)用，以推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)。

早前，微眾銀行聯(lián)合畢馬威發(fā)布的《隱私計(jì)算行業(yè)研究報(bào)告》指出，隱私計(jì)算作為近年來興起的面向隱私信息全生命周期保護(hù)的計(jì)算方法，將為數(shù)據(jù)安全共享帶來根本性轉(zhuǎn)變。據(jù)稱，國內(nèi)隱私計(jì)算市場規(guī)模增長潛力較大，在未來3年，技術(shù)服務(wù)營收規(guī)模有望達(dá)到100億~200億元人民幣，甚至將撬動(dòng)千億級數(shù)據(jù)平臺(tái)運(yùn)營收入空間。

“以往，金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)共享合作受限于法律合規(guī)性，無法挖掘數(shù)據(jù)要素的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。隱私計(jì)算技術(shù)，不僅可以做到數(shù)據(jù)的‘可用不擁’效果，滿足法律法規(guī)對數(shù)據(jù)協(xié)作的合規(guī)要求，還可以為數(shù)據(jù)協(xié)作的各方提供更加安全的數(shù)據(jù)保障。”騰訊數(shù)據(jù)平臺(tái)部總監(jiān)陳鵬認(rèn)為，未來隱私計(jì)算可以在數(shù)據(jù)共享的合規(guī)性方面發(fā)揮巨大作用。

守牢合規(guī)底線

實(shí)踐表明，金融科技在提升金融服務(wù)效率、便利人民群眾日常生活等許多方面正發(fā)揮著積極的作用，未來隨著金融科技應(yīng)用場景的進(jìn)一步豐富，金融科技可以更好地助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域的發(fā)展。當(dāng)然，金融科技在不斷創(chuàng)新的同時(shí)，也應(yīng)關(guān)注其可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，金融科技與綠色金融的融合創(chuàng)新仍處于初步探索階段。促進(jìn)金融科技與綠色金融深度融合需場景、標(biāo)準(zhǔn)、人才、政策協(xié)同發(fā)力。此外，金融科技企業(yè)總體看好養(yǎng)老金融領(lǐng)域的機(jī)遇，但仍需扎實(shí)探索養(yǎng)老金融科技的落地應(yīng)用場景。

《報(bào)告》認(rèn)為，應(yīng)堅(jiān)持強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的惠民利企導(dǎo)向。在加快技術(shù)進(jìn)步的同時(shí)，也要注重技術(shù)倫理，精準(zhǔn)評估、有效防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)，降低金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本。對于金融科技的綜合影響，金融科技企業(yè)要進(jìn)行客觀分析、準(zhǔn)確預(yù)判、科學(xué)治理，嚴(yán)防“潘多拉盒子”被打開并誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

對于所有金融市場參與者來說，牢記金融活動(dòng)應(yīng)依法全面納入監(jiān)管、持牌經(jīng)營，同時(shí)處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，確保金融科技創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)的底線。

關(guān)鍵詞： 金融科技 金融服務(wù) 金融機(jī)構(gòu) 服務(wù)效率