為扎實(shí)做好農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,人行山西省呂梁市中支以“打造標(biāo)桿 分類(lèi)實(shí)施”為基礎(chǔ)，以“對(duì)標(biāo)示范、爭(zhēng)創(chuàng)一流”為目標(biāo)，精準(zhǔn)實(shí)施“一縣一策”機(jī)制，深入推動(dòng)“百縣千村”示范工程進(jìn)度，打造信用價(jià)值彰顯的農(nóng)村信用體系建設(shè)“示范田”，推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)同鄉(xiāng)村振興的有效銜接取得積極成效。該行指導(dǎo)人民銀行柳林縣支行創(chuàng)新信用“三增信”模式，破解“三農(nóng)”融資難題，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信息、信用和信貸聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)授信評(píng)級(jí)與農(nóng)戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系建設(shè)有機(jī)融合。

“信用增信”助力農(nóng)戶(hù)發(fā)展 推進(jìn)信用評(píng)價(jià)一體化發(fā)展

人行柳林縣支行積極推動(dòng)“惠農(nóng)貸”模式落地，以農(nóng)戶(hù)基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)情況作為定量指標(biāo)，農(nóng)戶(hù)道德評(píng)價(jià)做為定性指標(biāo)，遵循“小額授信看信用、看人品、輕資產(chǎn)”的授信原則，建立整套符合農(nóng)戶(hù)實(shí)際的信用評(píng)級(jí)體系，讓農(nóng)戶(hù)的信用度與授信額掛鉤，以信用促增信，用增信增貸款，創(chuàng)新引導(dǎo)支持柳林農(nóng)村商業(yè)銀行推出“惠農(nóng)貸”農(nóng)戶(hù)小額信用貸款模式，根據(jù)借款人信用評(píng)級(jí)，免抵押、免擔(dān)保、低利息獲得 10 萬(wàn)元以?xún)?nèi)信用貸款，一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。上半年，全縣完成授信13331戶(hù)，金額92601萬(wàn)元，投放貸款8932 戶(hù)，金額51860 萬(wàn)元，惠及全縣50%以上的農(nóng)村常住農(nóng)戶(hù)。“惠農(nóng)貸”在解決了貸戶(hù)因抵押擔(dān)保難導(dǎo)致融資難的同時(shí)，使信用農(nóng)戶(hù)普遍受益，鄉(xiāng)村農(nóng)民更加關(guān)注自身的信用狀況。

“注資增信”助力村集體發(fā)展 增設(shè)補(bǔ)償基金破解難題

人行呂梁市中支加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣臏贤ㄣ暯樱瑢⑿庞媒ㄔO(shè)與精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興建設(shè)戰(zhàn)略緊密掛鉤，并推動(dòng)其納入當(dāng)?shù)卣己朔懂牶投囗?xiàng)重點(diǎn)工作方案?？h政府撥付300萬(wàn)元財(cái)政資金，作為“鄉(xiāng)村振興貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，撬動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行柳林縣支行發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款 3600 萬(wàn)元，用于支持由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)引領(lǐng)的村集體經(jīng)濟(jì)組織、家庭農(nóng)場(chǎng)、能人大戶(hù)、致富帶頭人、農(nóng)民合作社示范社、農(nóng)業(yè)托管組織發(fā)展。通過(guò)“龍頭企業(yè)+能人大戶(hù)”“政府增信+致富帶頭人”“優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)群+農(nóng)戶(hù)”等模式，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)民增收。該縣高村村級(jí)合作社獲得 100 萬(wàn)元鄉(xiāng)村振興貸款，每年村集體可獲得 4 萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)分紅，助力村集體公益事業(yè)的發(fā)展。在繼設(shè)立扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金后，又推動(dòng)柳林縣政府先后出資加入“呂梁模式”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金1000萬(wàn)元，“鄉(xiāng)村振興貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金300萬(wàn)元，設(shè)立“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金500萬(wàn)元，不斷提升對(duì)信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)兜底，實(shí)現(xiàn)在農(nóng)村、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域免抵押、擔(dān)保貸款的發(fā)放，破解了融資難題。

“擔(dān)保增信”助力合作社發(fā)展 持續(xù)優(yōu)化“三農(nóng)”融資機(jī)制

人行呂梁市中支指導(dǎo)人行柳林縣支行積極融入當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興戰(zhàn)略，發(fā)揮擔(dān)保增信優(yōu)勢(shì)，適時(shí)引入省農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保，與縣域郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行合作，破解農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款擔(dān)保的瓶頸，為帶動(dòng)能力強(qiáng)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社提供無(wú)擔(dān)保貸款，支持農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展壯大，帶動(dòng)更多農(nóng)民社員致富。目前，省農(nóng)擔(dān)公司已為兩家專(zhuān)業(yè)合作社提供 60 萬(wàn)元貸款擔(dān)保，剩余20余個(gè)儲(chǔ)備項(xiàng)目正在考察推進(jìn)。此外，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)降低擔(dān)保門(mén)檻、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)等方式為11 戶(hù)合作社法人投放貸款1213萬(wàn)元。當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行推出“惠農(nóng)貸1552”惠農(nóng)政策，授信額度由5萬(wàn)元提升到10萬(wàn)元，滿(mǎn)足普通農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性需求以及返鄉(xiāng)后未外出務(wù)工人員的創(chuàng)業(yè)需求;當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行“呂梁模式”和農(nóng)行“鄉(xiāng)村振興貸”為小微企業(yè)和村集體組織提供免抵押免擔(dān)保的信用貸款，且利率均在4%左右。

在人行呂梁市中支再貸款資金的支持和政策指導(dǎo)下，這些惠農(nóng)貸款契合信貸需求，用最優(yōu)惠的利率，最便捷的程序，最貼心的服務(wù)，將“發(fā)展普惠金融，支持鄉(xiāng)村振興”這項(xiàng)利民惠民工程帶入“快車(chē)道”。該縣的金融需求滿(mǎn)足率和鄉(xiāng)村振興水平得到顯著提升，截至2021年二季度末，全縣涉農(nóng)貸款占比為78.86%，信用貸款占比18.23%，普惠小微企業(yè)貸款占比為23.17%，較2019年末分別提高了10.18、2.15、5.41個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 擔(dān)保增信 融資機(jī)制 合作社