為扎實做好農(nóng)村信用體系建設(shè)工作,人行山西省呂梁市中支以“打造標(biāo)桿 分類實施”為基礎(chǔ)，以“對標(biāo)示范、爭創(chuàng)一流”為目標(biāo)，精準(zhǔn)實施“一縣一策”機制，深入推動“百縣千村”示范工程進度，打造信用價值彰顯的農(nóng)村信用體系建設(shè)“示范田”，推動脫貧攻堅同鄉(xiāng)村振興的有效銜接取得積極成效。該行指導(dǎo)人民銀行柳林縣支行創(chuàng)新信用“三增信”模式，破解“三農(nóng)”融資難題，促進農(nóng)村地區(qū)信息、信用和信貸聯(lián)動，推動授信評級與農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系建設(shè)有機融合。

“信用增信”助力農(nóng)戶發(fā)展 推進信用評價一體化發(fā)展

人行柳林縣支行積極推動“惠農(nóng)貸”模式落地，以農(nóng)戶基礎(chǔ)經(jīng)濟情況作為定量指標(biāo)，農(nóng)戶道德評價做為定性指標(biāo)，遵循“小額授信看信用、看人品、輕資產(chǎn)”的授信原則，建立整套符合農(nóng)戶實際的信用評級體系，讓農(nóng)戶的信用度與授信額掛鉤，以信用促增信，用增信增貸款，創(chuàng)新引導(dǎo)支持柳林農(nóng)村商業(yè)銀行推出“惠農(nóng)貸”農(nóng)戶小額信用貸款模式，根據(jù)借款人信用評級，免抵押、免擔(dān)保、低利息獲得 10 萬元以內(nèi)信用貸款，一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。上半年，全縣完成授信13331戶，金額92601萬元，投放貸款8932 戶，金額51860 萬元，惠及全縣50%以上的農(nóng)村常住農(nóng)戶。“惠農(nóng)貸”在解決了貸戶因抵押擔(dān)保難導(dǎo)致融資難的同時，使信用農(nóng)戶普遍受益，鄉(xiāng)村農(nóng)民更加關(guān)注自身的信用狀況。

“注資增信”助力村集體發(fā)展 增設(shè)補償基金破解難題

人行呂梁市中支加強與當(dāng)?shù)卣臏贤ㄣ暯樱瑢⑿庞媒ㄔO(shè)與精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興建設(shè)戰(zhàn)略緊密掛鉤，并推動其納入當(dāng)?shù)卣己朔懂牶投囗椫攸c工作方案?？h政府撥付300萬元財政資金，作為“鄉(xiāng)村振興貸”風(fēng)險補償基金，撬動中國農(nóng)業(yè)銀行柳林縣支行發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款 3600 萬元，用于支持由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)引領(lǐng)的村集體經(jīng)濟組織、家庭農(nóng)場、能人大戶、致富帶頭人、農(nóng)民合作社示范社、農(nóng)業(yè)托管組織發(fā)展。通過“龍頭企業(yè)+能人大戶”“政府增信+致富帶頭人”“優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)群+農(nóng)戶”等模式，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，帶動農(nóng)民增收。該縣高村村級合作社獲得 100 萬元鄉(xiāng)村振興貸款，每年村集體可獲得 4 萬元的經(jīng)營分紅，助力村集體公益事業(yè)的發(fā)展。在繼設(shè)立扶貧小額貸款風(fēng)險補償基金后，又推動柳林縣政府先后出資加入“呂梁模式”風(fēng)險補償基金1000萬元，“鄉(xiāng)村振興貸”風(fēng)險補償基金300萬元，設(shè)立“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”風(fēng)險補償基金500萬元，不斷提升對信貸投放的風(fēng)險兜底，實現(xiàn)在農(nóng)村、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域免抵押、擔(dān)保貸款的發(fā)放，破解了融資難題。

“擔(dān)保增信”助力合作社發(fā)展 持續(xù)優(yōu)化“三農(nóng)”融資機制

人行呂梁市中支指導(dǎo)人行柳林縣支行積極融入當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興戰(zhàn)略，發(fā)揮擔(dān)保增信優(yōu)勢，適時引入省農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保，與縣域郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行合作，破解農(nóng)民專業(yè)合作社貸款擔(dān)保的瓶頸，為帶動能力強的農(nóng)民專業(yè)合作社提供無擔(dān)保貸款，支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展壯大，帶動更多農(nóng)民社員致富。目前，省農(nóng)擔(dān)公司已為兩家專業(yè)合作社提供 60 萬元貸款擔(dān)保，剩余20余個儲備項目正在考察推進。此外，銀行機構(gòu)通過降低擔(dān)保門檻、簡化貸款手續(xù)等方式為11 戶合作社法人投放貸款1213萬元。當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行推出“惠農(nóng)貸1552”惠農(nóng)政策，授信額度由5萬元提升到10萬元，滿足普通農(nóng)戶的經(jīng)營性需求以及返鄉(xiāng)后未外出務(wù)工人員的創(chuàng)業(yè)需求;當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行“呂梁模式”和農(nóng)行“鄉(xiāng)村振興貸”為小微企業(yè)和村集體組織提供免抵押免擔(dān)保的信用貸款，且利率均在4%左右。

在人行呂梁市中支再貸款資金的支持和政策指導(dǎo)下，這些惠農(nóng)貸款契合信貸需求，用最優(yōu)惠的利率，最便捷的程序，最貼心的服務(wù)，將“發(fā)展普惠金融，支持鄉(xiāng)村振興”這項利民惠民工程帶入“快車道”。該縣的金融需求滿足率和鄉(xiāng)村振興水平得到顯著提升，截至2021年二季度末，全縣涉農(nóng)貸款占比為78.86%，信用貸款占比18.23%，普惠小微企業(yè)貸款占比為23.17%，較2019年末分別提高了10.18、2.15、5.41個百分點。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 擔(dān)保增信 融資機制 合作社