7月23日，記者從央行網(wǎng)站獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告行為，中國(guó)人民銀行印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”)。

隨著支付市場(chǎng)快速發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大、涉及客戶數(shù)量持續(xù)增多，各類突發(fā)情形所引發(fā)的支付風(fēng)險(xiǎn)事件，可能對(duì)支付機(jī)構(gòu)、支付行業(yè)以及金融消費(fèi)者產(chǎn)生較大影響。

去年7月，央行在發(fā)布《辦法》征求意見稿時(shí)指出，將支付機(jī)構(gòu)各類重大經(jīng)營(yíng)變化事項(xiàng)和突發(fā)情況納入重大事項(xiàng)進(jìn)行管理，做到風(fēng)險(xiǎn)“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”，能夠增強(qiáng)央行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析能力及監(jiān)管主動(dòng)性，為風(fēng)險(xiǎn)事件的研判、處置提供有力支撐。

本次正式出臺(tái)的《辦法》確定了非銀行支付機(jī)構(gòu)需報(bào)告的重大事項(xiàng)范圍，包括：首次公開發(fā)行或者增發(fā)股票的;提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務(wù)或與其他機(jī)構(gòu)開展重大業(yè)務(wù)合作的;擬在境外投資設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)的;重要負(fù)責(zé)人擬抵押、質(zhì)押、托管支付機(jī)構(gòu)股權(quán)或者超過凈資產(chǎn)10%的重要資產(chǎn)的;累計(jì)對(duì)外提供的有效擔(dān)保超過凈資產(chǎn)30%的;對(duì)外投資超過凈資產(chǎn)5%的;支付業(yè)務(wù)設(shè)施發(fā)生重大調(diào)整或變更外部重點(diǎn)合作機(jī)構(gòu)等情況。

《辦法》指出，支付機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或者突發(fā)情況的，應(yīng)當(dāng)按照央行相關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。其中，發(fā)生信息泄漏一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過5000條或者客戶數(shù)量超過500戶的，以及支付業(yè)務(wù)中斷超過2小時(shí)(征求意見稿為“30分鐘”)或者影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)超過10萬筆的，涉嫌利用支付機(jī)構(gòu)渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等情況，屬于“一類事項(xiàng)”，應(yīng)當(dāng)在事項(xiàng)發(fā)生后2小時(shí)內(nèi)通過電話、傳真或者電子郵件等形式向所在地央行分支機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告，并在事項(xiàng)發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告。

而當(dāng)支付機(jī)構(gòu)涉及涉案金額超過凈資產(chǎn)10%的重大訴訟、仲裁糾紛，超過凈資產(chǎn)10%的重要資產(chǎn)被查封或者凍結(jié)時(shí)，或發(fā)生信息泄露一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)不超過5000條，且涉及客戶數(shù)量不超過500戶時(shí)，或支付業(yè)務(wù)中斷不超過2小時(shí)且影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)不超過10萬筆時(shí)，則需按照“二類事項(xiàng)”的規(guī)則進(jìn)行匯報(bào)：在事項(xiàng)發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)通過電話、傳真或者電子郵件等形式向所在地央行分支機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告，并在事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告。

《辦法》要求，央行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告執(zhí)行情況納入支付機(jī)構(gòu)年度分類評(píng)級(jí)考核。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件防控、處置等工作機(jī)制，明確重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件處置責(zé)任部門和應(yīng)急處置流程、措施，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)控和處置能力。

據(jù)悉， 《辦法》將自2021年9月1日起施行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)自《辦法》施行之日起10個(gè)工作日內(nèi)向法人所在地央行分支機(jī)構(gòu)首次報(bào)送本支付機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人、受益所有人的基本信息及對(duì)應(yīng)的控制關(guān)系、受益關(guān)系等情況。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 支付機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 金融消費(fèi)者