郵儲銀行:打造“極速貸”“小微易貸”等線上信貸拳頭產(chǎn)品
汕頭,作為上世紀(jì)三十年代中共中央至中央蘇區(qū)秘密交通線上的重要樞紐,郵政機(jī)要通信擔(dān)負(fù)起護(hù)送黨內(nèi)通信的重任,為中國的革命事業(yè)做出重要貢獻(xiàn)。2007年11月,在這座城市上掛牌成立的中國郵政儲蓄銀行汕頭市分行(下稱“郵儲銀行汕頭市分行”),一如既往秉承“人民郵政為人民”的紅色基因,始終服務(wù)于國家波瀾壯闊的變革發(fā)展,在革命前輩踏出的紅色交通線上,邁出堅(jiān)毅奮進(jìn)的步伐。
在新發(fā)展階段,郵儲銀行汕頭市分行將繼續(xù)強(qiáng)化黨建引領(lǐng),一以貫之推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
守正創(chuàng)新:產(chǎn)品體系進(jìn)一步完善
從2007年郵儲銀行成立,到2019年劃歸國有大行序列,圓滿完成“股改-引戰(zhàn)-A、H兩地上市”三步走改革任務(wù),一家現(xiàn)代化國有大型商業(yè)銀行已煥然新生。
郵儲銀行汕頭市分行在堅(jiān)守傳統(tǒng)存款、結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,積極推動業(yè)務(wù)經(jīng)營向資本節(jié)約的內(nèi)涵發(fā)展模式轉(zhuǎn)型,目前已經(jīng)形成了包括理財、代銷、電子支付、信用卡等覆蓋客戶全生命周期的多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。
在當(dāng)前加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的大背景下,郵儲銀行汕頭市分行主動融入新發(fā)展格局,服務(wù)國家重大戰(zhàn)略,助力汕頭大唐南澳海上風(fēng)電項(xiàng)目、潮汕環(huán)線高速公路項(xiàng)目、揭惠高速公路項(xiàng)目等廣東省重點(diǎn)基建項(xiàng)目建設(shè),合計(jì)提供15.6億元固定資產(chǎn)授信支持。為加快推動跨境人民幣政策紅利惠及企業(yè),該行第一時間為符合條件的企業(yè)辦理新政項(xiàng)下的首筆跨境人民幣境內(nèi)直接投資外匯業(yè)務(wù),滿足企業(yè)投資便利化的需求,這是該行不斷提升跨境綜合金融服務(wù)能力,支持高水平對外開放的一個縮影。
為把握擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略機(jī)遇和消費(fèi)升級大趨勢,郵儲銀行汕頭市分行推出了覆蓋裝修、購物、旅游、教育等綜合類消費(fèi)金融需求的“郵享貸”產(chǎn)品體系,依托生物識別、智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等技術(shù),根據(jù)客戶線上提出的需求智能匹配相應(yīng)貸款產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)在線受理、審批的全新運(yùn)作模式,對符合自動審批條件的客戶最快5分鐘即可完成審批。此外,該行還連續(xù)兩年參與市人行牽頭啟動的移動支付優(yōu)惠促消費(fèi)活動,通過投入專項(xiàng)惠民補(bǔ)貼,為提升汕頭消費(fèi)經(jīng)濟(jì)活力賦能。
做強(qiáng)特色:服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升
郵儲銀行汕頭市分行依托“自營+代理”的特色經(jīng)營模式,在全市共設(shè)立67個郵政金融網(wǎng)點(diǎn)。該行充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下沉優(yōu)勢,深化銀政合作,為廣大城鄉(xiāng)居民提供全方位、多層次的金融服務(wù)。加強(qiáng)與市人社局合作,設(shè)立23個授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)辦理基本養(yǎng)老金領(lǐng)取資格異地協(xié)助認(rèn)證業(yè)務(wù);發(fā)行社??ǔ^413萬張,為全市近3/4人口提供社??ǚ?wù);承擔(dān)養(yǎng)老金、低保金、創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼等50多項(xiàng)資金代發(fā)工作,年均代發(fā)資金規(guī)模近30億元;開辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),截至5月末累計(jì)發(fā)放貸款近1.7億元,助力廣大創(chuàng)業(yè)者圓夢。
除了打造便民工程,該行還主動把政務(wù)服務(wù)功能“引進(jìn)來”,搭建與不動產(chǎn)登記部門的互聯(lián)互通平臺,把不動產(chǎn)登記服務(wù)延伸至網(wǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)了客戶申請貸款、銀行受理、審批、抵押、放款的“一站式”服務(wù);在智慧柜員機(jī)上加載28項(xiàng)“銀稅互聯(lián)自助辦稅”功能,將便民辦稅服務(wù)觸角逐步延伸至全轄網(wǎng)點(diǎn)。
近年來,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的蓬勃發(fā)展正悄然變革著金融業(yè)服務(wù)模式,郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能也逐步搬到“云端”,去年推出的手機(jī)銀行6.0版本,新增了語音轉(zhuǎn)賬、遠(yuǎn)程客戶經(jīng)理等功能,提升了客戶體驗(yàn)。醫(yī)保電子憑證、“菜e嘀”智慧菜市場、“無感支付”停車場智能收費(fèi)……這些移動支付服務(wù)是該行加強(qiáng)“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”場景建設(shè),為普惠金融找到的一條數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。此外,手機(jī)銀行APP大字版、客服電話“尊長專線”、無障礙通道、愛心座椅、老花鏡、上門延伸服務(wù)等線上線下“適老化”服務(wù)舉措,則是該行積極推動解決老年人在金融領(lǐng)域運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到的困難,幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”的有益實(shí)踐。
普惠金融:可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)
普之城鄉(xiāng),惠之于民。郵儲銀行作為“普惠金融”的倡導(dǎo)者、先行者,始終堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位,走出了一條獨(dú)特的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。
近年來,郵儲銀行汕頭市分行與廣東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司加強(qiáng)合作,推廣“農(nóng)擔(dān)貸”業(yè)務(wù),進(jìn)一步解決家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏抵押物、融資難問題。該行堅(jiān)持“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”基本方略,截至5月末累計(jì)走訪建檔立卡貧困戶12526戶,發(fā)放脫貧貸款1653.9萬元,惠及貧困戶1500戶,發(fā)放金額在全市銀行機(jī)構(gòu)居首位。今年,我國“三農(nóng)”工作重心發(fā)生了歷史性轉(zhuǎn)移,從脫貧攻堅(jiān)正式轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。而開展“信用村”建設(shè),則是新時期該行鞏固脫貧攻堅(jiān)成果,擴(kuò)大普惠金融受益面的重要舉措。通過進(jìn)村開展政策宣講、農(nóng)戶信息采集和主動評級授信,今年來該行已建成信用村48個,全力支持授信農(nóng)戶申請和支用貸款,進(jìn)一步解決農(nóng)戶“貸款難”問題。數(shù)據(jù)顯示,截至今年5月末,涉農(nóng)貸款余額近42億元。
普惠金融只有深入村莊,到達(dá)鄉(xiāng)村“最后一公里”,才能與鄉(xiāng)村振興形成合力。為此,郵儲銀行汕頭市分行率先在全市推廣助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn),目前已在全市3/4以上的行政村設(shè)立124個助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)、278臺POS機(jī)、208臺存取款機(jī)及105臺智慧柜員機(jī),構(gòu)建了“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助設(shè)備+助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”三位一體的基礎(chǔ)金融服務(wù)體系,讓城鄉(xiāng)居民就近便利地享受到存取款、匯款、代理繳費(fèi)等基礎(chǔ)金融服務(wù)。
小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)增長的重要動力和經(jīng)濟(jì)韌性的重要基礎(chǔ),郵儲銀行汕頭市分行圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”的要求,支持小微企業(yè)紓困發(fā)展。通過征信、工商、稅務(wù)、結(jié)算等大數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”,打造“極速貸”“小微易貸”等線上信貸拳頭產(chǎn)品,通過客戶全流程線上作業(yè),從申請貸款到放款最快僅需10分鐘,跑出了數(shù)字普惠金融服務(wù)“加速度”。截至今年5月末,普惠小微企業(yè)貸款余額超過38億元,其中,線上化普惠小微企業(yè)貸款余額超過7.5億元。
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