輕松集團深耕保險科技行業(yè) 構(gòu)建大健康+保險的雙場景組合
2021年,全球疫情的常態(tài)化已成為共識,保險行業(yè)在經(jīng)受疫情短期沖擊后,也因疫情使得市場愈加重視風險保障而逐漸得到又一輪快速發(fā)展,事實上,這成為保險行業(yè)正在經(jīng)歷的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的催化劑,逐漸釋放的產(chǎn)業(yè)生命力正在推動全球資本押注保險科技。
然而,放眼全球,行業(yè)一直以來都面臨著盈利難的共同難題,對于保險業(yè)這塊無數(shù)人看好卻難啃的硬骨頭,市場上仍舊未有成熟、健康、可持續(xù)的商業(yè)模式。
德國保險科技公司W(wǎng)efox或許是一起典型的案例,其在今年發(fā)布了財報首次盈利的消息,成為全球首家實現(xiàn)盈利的保險科技公司。不僅如此,Wefox日前表示,該公司已獲得了6.5億美元融資,這是保險科技領(lǐng)域創(chuàng)紀錄的一筆大額融資。融資之后,該公司估值高達30億美元。這筆融資也意味著,Wefox自2019 年以來,其估值迎來了三倍增長。
這筆融資也意味著全球資本市場對保險科技獨角獸的新一輪追逐。
視野放回國內(nèi),與Wefox商業(yè)模式相似的公司并不在少數(shù),作為當前權(quán)重最高的渠道創(chuàng)新賽道,以輕松集團、水滴公司、眾安在線為代表的新興保險科技公司,正在作為國內(nèi)保險科技賽道的重要力量參與到全球競爭中,但是目前來看,短期內(nèi)實現(xiàn)盈利對于這一類公司都存在不同程度的困難。一面是資本市場的熱捧,一面是成熟商業(yè)模式的試錯,保險科技市場像極了投資人們博弈時的盲注。沒有誰可以保證在這場博弈中可以獲得絕對的勝利。
科技賦能渠道創(chuàng)新,盈利之道揭秘
對于保險科技行業(yè)來說,其發(fā)展受宏觀的國家政策走向、市場需求變化,以及資金狀況等方面的多重因素影響。但如我們所知,內(nèi)因規(guī)定著事物運動和發(fā)展的基本趨勢,相較于行業(yè)宏觀等因素,保險科技公司的發(fā)展狀況態(tài)勢更由其本身戰(zhàn)略所決定。
目前來看,全球的保險科技公司大致可歸為三類:服務(wù)創(chuàng)新型、產(chǎn)品創(chuàng)新型與渠道創(chuàng)新型。以Wefox為代表的保險科技企業(yè)是典型的渠道創(chuàng)新型公司。
作為當今世界上數(shù)字化程度最高的保險公司之一,德國保險科技公司W(wǎng)efox如今已成為全球首家盈利的保險科技公司。之所以取得如此亮眼成績,其一,則得益于其抓住了科技這一制勝關(guān)鍵。近年來,Wefox斬獲估值達20億美元的巨額融資,用以開發(fā)更先進的數(shù)字工具,發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),在歐洲保險市場缺乏數(shù)字技術(shù)這一環(huán)境下可謂搶占先機,獲得了保險經(jīng)紀公司、保險公司和客戶的青睞。在馬太效應(yīng)的影響下,其在市場中逐漸獲得主導(dǎo)地位,營收也扭虧為盈。其二,Wefox異常重視渠道選擇與運營效率和成本控制。其將產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程重點放在經(jīng)紀銷售渠道上,Wefox平臺及平臺上的保險經(jīng)紀人與客戶成為聚集的流量池,幫助數(shù)字保險公司以小搏大,以低成本獲取客戶,實現(xiàn)規(guī)模化,從而解決了產(chǎn)品分銷問題。
反觀國內(nèi),眾安在線也在今年3月實現(xiàn)首次盈利,而作為國內(nèi)在科技領(lǐng)域布局領(lǐng)先的保險公司,眾安在線從最初保險產(chǎn)品到多領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),至如今自建平臺,深化渠道運營能力以及攻占科技賦能的B端市場,其逐漸完善了自身生態(tài),能夠扭虧為盈正得益于其堅持的科技驅(qū)動及多元化的業(yè)務(wù)和分銷渠道布局戰(zhàn)略。此外,作為騰訊、阿里和平安共同發(fā)起設(shè)立的保險公司,眾安也具備強大的資源整合能力。
但是如今的國內(nèi)創(chuàng)業(yè)者們已經(jīng)不能單純依靠復(fù)制海外的邏輯便占得一席之地,時至今日中國的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)已經(jīng)領(lǐng)先于全球的發(fā)展水平,與歐洲截然不同的市場環(huán)境需要全新的商業(yè)模式承載,Wefox流量池基于歐洲整體流量價格偏低的基礎(chǔ),這一邏輯在國內(nèi)已經(jīng)不再實用。隨著流量紅利的消失,創(chuàng)業(yè)公司可獲取流量的場景正在全方位萎縮,獲客成本在不斷被推高。以眾安為代表的巨頭產(chǎn)物,天生帶有流量光環(huán),但是其他創(chuàng)業(yè)公司卻根本無法復(fù)制。
由此可見,無論是Wefox還是眾安,他們都在流量池上占有先機,借此通過發(fā)揮科技以及渠道運營的優(yōu)勢,形成行業(yè)中的第一梯隊,在保證自身領(lǐng)先實力的同時,獲得盈利和長足增長,并建立護城河。
而國內(nèi)更多的創(chuàng)業(yè)公司正在選擇并不易獲取的場景化流量完成流量積累,這當中最具代表性的就是水滴公司和輕松集團。
盈利難題破解方式:新場景+新技術(shù)
近年來我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了爆發(fā)式增長,企查查數(shù)據(jù)顯示,目前我國共有4.6萬家保險經(jīng)紀相關(guān)企業(yè),2020年注冊量達10年來最高,共新增1.07萬家,同比增長36%。截至6月9日,2021年已新增6065家相關(guān)企業(yè)。百花齊放的同時,同質(zhì)化嚴重、盈利增長乏力的問題也在日益顯現(xiàn)。水滴公司和輕松集團作為行業(yè)最具代表性的公司自然也面對這樣的問題。
在新一波互聯(lián)網(wǎng)金融上市潮趨勢下,自布局大健康產(chǎn)業(yè)的一開始便躋身于第一梯隊的輕松集團,也恰逢沖刺上市的關(guān)鍵節(jié)點,盈利能力和潛力或成為其后來居上的關(guān)鍵點。但面對當下變化迅速、盈利困難、競爭加劇的行業(yè)環(huán)境,輕松集團選擇依靠新場景+新技術(shù)。
但相較于Wefox和眾安,輕松集團的實力并不算突出,但是其卻依靠場景擁有天然就對健康密切關(guān)注的龐大用戶。這一點與輕松集團成立至今的商業(yè)邏輯密切相關(guān)。
作為國內(nèi)健康保障領(lǐng)軍企業(yè),輕松集團自成立以來便始終專注于國民健康保障領(lǐng)域,且穩(wěn)扎穩(wěn)打,用長遠的眼光布局運營。在2014年,其首創(chuàng)大病眾籌模式,正式進軍健康保障行業(yè),開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)首個區(qū)塊鏈技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)先河,發(fā)展出輕松保嚴選等業(yè)務(wù)板塊。
在發(fā)展過程中,輕松集團堅持以科技驅(qū)動保險,將大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)注入保險行業(yè),牽手眾惠相互、丁香園、美年大健康等多個大健康領(lǐng)域伙伴,推出乙肝、健康咨詢、慢性疾病等相關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù),今年更是先后簽約安盛保險集團、京東安聯(lián)兩大國際險企,構(gòu)建了與保險密切相關(guān)的生態(tài)建設(shè),在提升著自身服務(wù)質(zhì)量的同時,也擴展了保險服務(wù)與價值邊界。
掌握保險科技變革密碼
事實上,此輪保險業(yè)態(tài)升級與產(chǎn)業(yè)變革有著密不可分的關(guān)系?;厮輾v史可以發(fā)現(xiàn),每一次的科技革命背后,幾乎都伴隨著保險行業(yè)的迭代變更:第一次科技革命中,大機器取代了手工業(yè),財產(chǎn)保險由此出現(xiàn);第二次科技革命時,內(nèi)燃機和交通工具產(chǎn)生,財產(chǎn)保險中發(fā)展出了車險;第三次科技革命,計算機和通訊工具出現(xiàn),保險組織和管理形式因此發(fā)生了巨大變化;如今,第四次科技革命正在進行中,同樣將對保險業(yè)帶來新影響,甚至可能撼動傳統(tǒng)保險的經(jīng)營基礎(chǔ)。保險行業(yè)的競爭進入下半場后,互聯(lián)網(wǎng)基因正在讓保險的保障作用發(fā)揮到極致。
此次產(chǎn)業(yè)變革的力度是史上最大的,這與新興技術(shù)的應(yīng)用有著直接聯(lián)系,并且由于全球投資機構(gòu)的大力扶持,此輪產(chǎn)業(yè)變革的速度也在持續(xù)加快??梢哉f,掌握此次保險科技變革的密碼,將決定在下一個周期來臨之前的市場格局。
目前來看,投資機構(gòu)正在押注選擇不同鑰匙開啟未來的公司,輕松集團選擇的鑰匙是:科技向善+深耕運營。
作為國內(nèi)最早取得保險經(jīng)營牌照的互聯(lián)網(wǎng)公司,始終投入著大量資本和精力深耕產(chǎn)業(yè)鏈,將更多的精力投入到服務(wù)本身。最初兩年,輕松集團投入了極大的精力和資源成本來推動大病救助,吃力且看不清來路。但時過境遷,隨著互聯(lián)網(wǎng)紅利消失和下沉大潮以及全面移動化趨勢出現(xiàn),其早期耕耘的效果很快突顯了出來——那些因大病眾籌積累下的用戶,正是對健康保障有著客觀和迫切需求的核心用戶。
以此積累的用戶群體天然經(jīng)過篩選,通過構(gòu)建大健康+保險的雙場景組合,為用戶提供全生命周期的健康服務(wù)。輕松集團所選擇的道路是資本催化過程中最不容易發(fā)覺的難路。
自保險業(yè)務(wù)創(chuàng)立之初,輕松集團便著力于深耕保險科技行業(yè),深入了產(chǎn)品設(shè)計、智能系統(tǒng)、服務(wù)等各個環(huán)節(jié)。
事實上,從輕松集團的發(fā)展歷程上來看,該公司一直致力于成為健康保障平臺。經(jīng)過7年來的精細化耕耘,輕松集團鏈接行業(yè)上下游企業(yè),布局了全生命周期的健康服務(wù)體系,通過加碼科技、安全、創(chuàng)新等各維度的投入,打造出了“事前保障+事后救助”相結(jié)合的一站式健康解決方案,從檢、醫(yī)、藥、康、險全方位多維度提供了健康保障服務(wù),成功構(gòu)建出了一個良性的健康保障生態(tài)閉環(huán)。
保險科技行業(yè)發(fā)展,在遭遇資本全面催化的過程中,仍舊需要尋找具備市場沉淀的價值標的,對于客群而言,終生投保的需求是客觀存在并且持續(xù)積累的,只有找到值得信賴的企業(yè),才能建立良好的客群關(guān)系,這一點與追求快、更快的互聯(lián)網(wǎng)公司并不一致。這樣的公司通常具備深厚的用戶基礎(chǔ)和雄厚的技術(shù)實力,如Wefox、oscarhealth均是在各自的市場上建立了足夠信賴的商業(yè)模式。
據(jù)悉,輕松集團憑借科技基因和高性價比保險產(chǎn)品策略,現(xiàn)已積累了億級用戶。在移動化、數(shù)字化的大趨勢之下,未來,保險公司在保險科技領(lǐng)域的投資將持續(xù)增加,為行業(yè)發(fā)展注入新的活力和動力。
“保險業(yè)在服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力經(jīng)濟發(fā)展的同時,依托國內(nèi)國際一體化發(fā)展,實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是金融保險行業(yè)的應(yīng)有之義。”期待更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)帶領(lǐng)產(chǎn)業(yè)不斷向上發(fā)展,提升中國健康保障服務(wù),讓更多的人受益于優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品與服務(wù)。
相關(guān)閱讀
-
《和平精英》的開放世界 全局開放商業(yè)想象
未來30年,元宇宙將是中國的支柱產(chǎn)業(yè),至少有12億人可以成為元宇宙... -
如何打破銀行場景金融轉(zhuǎn)型焦慮 百融云...
身處數(shù)字經(jīng)濟時代,用戶對于千人千面、實時響應(yīng)、場景化的訴求日益... -
泰隆銀行突破柜臺窗口式政務(wù)服務(wù)定式思...
日前,紹興市柯橋區(qū)外貿(mào)共享客廳在泰隆銀行紹興分行揭牌成立,在全... -
世界快資訊丨固定資產(chǎn)投資增速加快 投...
相關(guān)閱讀:消費市場逐步恢復(fù)新型消費增勢良好政策措施加力顯效工業(yè)... -
四部門:部署開展涉企違規(guī)收費專項整治...
人民網(wǎng)北京10月27日電(記者孫博洋)記者從市場監(jiān)管總局了解到,日... -
臺州銀行投向小微企業(yè)與“三農(nóng)”客戶的...
臺州銀行溫州分行成立12年來,與小微企業(yè)和三農(nóng)交貼心的朋友,累計... -
精彩看點:智通A股融資融券統(tǒng)計|10月27日
智通A股融資融券統(tǒng)計|10月27日 -
進出口銀行浙江省分行:21.5億元紅獅印...
由進出口銀行浙江省分行牽頭的等值21 5億元人民幣紅獅印尼東加銀團... -
浙商銀行投放人行設(shè)備更新改造再貸款清...
近期,浙商銀行落實設(shè)備更新改造再貸款和制造業(yè)中長期貸款投放的相... -
紹興市成立科學家研究中心 打造弘揚科...
日前,紹興市科學家精神研究中心揭牌成立儀式在紹興文理學院舉行。... -
浙江省科協(xié)科普部組織浙江農(nóng)林大學5位博...
日前,浙江省科協(xié)科普部組織浙江農(nóng)林大學5位博士科技志愿者,響應(yīng)智... -
鹿城區(qū)科協(xié)持續(xù)舉辦項目路演活動 吸引...
近日,為加速推動科技成果轉(zhuǎn)化,促進產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,服務(wù)國家創(chuàng)新... -
孫宇晨2022釜山區(qū)塊鏈周演講:區(qū)塊鏈是...
據(jù)韓國媒體全球經(jīng)濟新聞10月27日報道,波場TRON創(chuàng)始人孫宇晨線上出... -
世界即時看!挺進深地挖掘油氣潛能(新知)
【現(xiàn)象】今年6月,西南油氣田雙魚001—H6井鉆井深度達9010米,創(chuàng)造... -
三季度就業(yè)形勢總體穩(wěn)定
核心閱讀 人社部日前發(fā)布的三季度就業(yè)數(shù)據(jù)顯示:就業(yè)形勢總體穩(wěn)... -
為村民鋪就“幸福路”(新視點)
金秋時節(jié),來到河北省邯鄲市峰峰礦區(qū)彭城鎮(zhèn)藺家莊村,桃園里的桃子... -
天天熱點評!智通A股北上資金統(tǒng)計|10月27日
智通A股北上資金統(tǒng)計|10月27日 -
智通A股龍虎榜統(tǒng)計|10月27日
智通A股龍虎榜統(tǒng)計|10月27日 -
天天資訊:EV晨報 | 集度ROBO-01探月...
集度ROBO-01探月限定版售價39 98萬元;小鵬G9開啟交付;智己L7交付... -
環(huán)球熱訊:比亞迪坐不住了?全新漢EV低配...
工信部申報目錄中出現(xiàn)了一款比亞迪漢EV車型低配車型,漢EV價格門檻...