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互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)有多受歡迎?資本青睞之下,多種商業(yè)模式的探索

2019-10-08 08:05:13    來源:每日經(jīng)濟新聞

近日,互聯(lián)網(wǎng)保險咨詢服務平臺“薄荷保”宣布已于今年上半年完成千萬美元的A輪融資,由紅杉資本領投,BAI(貝塔斯曼亞洲投資基金)跟投。事實上,今年以來有大量互聯(lián)網(wǎng)保險公司獲投,也有投資人向《每日經(jīng)濟新聞》稱已投該領域公司但尚未公布,“我們很看好這個賽道,接下來還將在這條產(chǎn)業(yè)鏈上繼續(xù)布局”。

用戶群體的年輕化、購買場景的變化等是促使資本快速向互聯(lián)網(wǎng)保險聚集的重要原因。但另一方面也有專家建議,監(jiān)管部門應該及時出臺相關政策,對技術(shù)帶來的效率提升做出適當?shù)墓膭詈椭С郑瑫r出臺相關標準和規(guī)則進行監(jiān)管,未雨綢繆。

用戶群體年輕化,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)成“一股清流”

前端時間有一則段子在朋友圈流傳,大致內(nèi)容如下:創(chuàng)業(yè)者隨著年齡的增長,職業(yè)轉(zhuǎn)換路徑是這樣的——“創(chuàng)業(yè)—PR—友邦—微商”。

之所以被瘋轉(zhuǎn),或許是因為很多人都深有同感,包括記者本人在內(nèi)。尤其是在自己的朋友圈突然間畫風大變之后:一些熟人紛紛開始兜售“保險雞湯”,或是開始介紹自己親身體驗了某某“神奇商品”。

越來越多的人加入賣保險大軍,市場有這么大嗎?答案是肯定的。

一位保險從業(yè)人士告訴每經(jīng)記者,近年來保險用戶年齡有年輕化的趨勢。“隨著技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及,這些90后、00后接觸保險服務的時間相比之下更早,風險防范意識也非常強,所以他們購買第一張保單的時間越來越早。”有第三方數(shù)據(jù)顯示,24歲以下的互聯(lián)網(wǎng)用戶中,有近四成的人購買了人生的第一張保單。其中80%的用戶是90后,最小投保者僅18歲。

連00后都開始買保險了,互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的市場前景似乎相當可觀。而瞄準這些年輕人群,公司們的玩法也開始推陳出新。以薄荷保為例,公開資料顯示其在獲客方面,一是通過知乎、微信公眾號等線上渠道,進行市場教育,吸引用戶咨詢;二是尋求與母嬰電商、銀行等線下渠道合作,采用“B2B2C”模式進行場景化銷售。除此之外,偏向渠道端創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺近幾年十分活躍,但切入點各不相同。有的平臺主打“AI機器人(14.430,-0.06,-0.41%)+人工”,直接面向C端提供服務,也有平臺采取前端咨詢銷售專業(yè)分工,而不是一對一服務全流程。

西南財經(jīng)大學ICFS財商研究中心執(zhí)行主任、副教授潘席龍向每經(jīng)記者表示,一些標準化的保險業(yè)務例如運費險等,銷售和理賠都很簡單,這類業(yè)務方便快捷、成本低,就適合直接在網(wǎng)上進行。但另一些需要個性化、定制化的業(yè)務以及一些高端業(yè)務,需要面對面溝通很多具體的保險條款,這些還是適合有專業(yè)的顧問來進行咨詢。

資本青睞之下,多種商業(yè)模式的探索

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)有多受歡迎?我們通過一組數(shù)據(jù)統(tǒng)計來看看。以下是今年以來拿到融資的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)鏈項目(數(shù)據(jù)來自it桔子):

根據(jù)我們的不完全統(tǒng)計,今年以來發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)保險領域的投融資事件共有近30起。在所謂“資本寒冬”的今天,這個細分賽道可以說相當熱鬧。比如“多保魚”這家公司就在今年拿到了A、A+和B三輪融資。除此之外,還有多位接受采訪的投資人向記者表示,正在關注或已經(jīng)投資了相關項目,后續(xù)可能會有更多融資消息傳出。

縱觀上面列出的項目,其實分為幾種不同類型的商業(yè)模式。例如前述的薄荷保,其推薦的產(chǎn)品主要為壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險,以小額產(chǎn)品為主,方便用戶在線上完成購買決策。產(chǎn)品提供商包括保險公司直銷、保險中介平臺、互聯(lián)網(wǎng)巨頭定制等十幾個渠道。它的特點在于,不以銷售為導向,而是立足于咨詢推薦服務,盈利則主要來自于交易傭金和付費咨詢。

而知名度很高的“水滴互助”則主要是一個互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀平臺,主要針對保險小白用戶,采用會員小額預付費的形式,按照“一人患病,眾人均攤”的既定規(guī)則,組織會員圍繞大病救治主題形成互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療資金互助社群。今年3月和6月,水滴互助連續(xù)拿到包括博裕資本、騰訊、中金資本、高榕資本等知名機構(gòu)的兩筆融資,僅上半年融資總額已近16億元,創(chuàng)下今年以來互聯(lián)網(wǎng)健康險與健康保障領域融資的最高紀錄。

除此以外,還有不少產(chǎn)業(yè)鏈上的公司以技術(shù)支持、DIY保險方案服務等為切入點,也在這個領域里挖掘出了大量需求,找到一席之地。

不過潘席龍也提醒道,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務還是存在一定的風險。“舉個例子,保險業(yè)務不同于普通的業(yè)務,它最大的特征是保險銷售出去之后,業(yè)務才剛開始。涉及到賣完保險的后續(xù)服務,比如說理賠、后期的跟進、客戶財務狀況變化、業(yè)務本身的調(diào)整等,這些后續(xù)工作、后期服務如何跟上保險的條款,保險的利益能不能實現(xiàn),這才是投保人最為關注的問題,也是整個保險市場是否能正常運作的前提。”

他建議監(jiān)管部門及時出臺相關政策,一方面對技術(shù)帶來的沖擊、影響、效率的提升給予適當?shù)墓膭詈椭С?,另一方面也要出臺相關的標準和規(guī)則,“總之一定要未雨綢繆”。

關鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)保險 資本青睞

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