由于各險(xiǎn)企在保險(xiǎn)科技方面的投入程度、介入時(shí)間、側(cè)重點(diǎn)等方面有所差異，其呈現(xiàn)出的賦能效果也相差甚遠(yuǎn)。設(shè)想某一天，你在手機(jī)上購買一份保險(xiǎn)，智能設(shè)備通過高級算法并匹配好專業(yè)精算師，根據(jù)你的身體情況、保障需求，快速為你制定了一份專屬保單和相應(yīng)的服務(wù)計(jì)劃，不僅條款簡明、付款便捷，而且健康告知與保單確認(rèn)等每一個(gè)步驟都在設(shè)備端有清晰記錄。

這種“新保險(xiǎn)場景”、“新的險(xiǎn)企與客戶關(guān)系”是否會(huì)到來，又會(huì)在多遠(yuǎn)之后?

答案尚未得知，但可以確定的是，在用戶需求和智能技術(shù)的雙輪驅(qū)動(dòng)下，險(xiǎn)企不斷加碼金融科技投入，誰都不想做落后者，這在各家上市險(xiǎn)企的半年報(bào)中也得到體現(xiàn)。

《國際金融報(bào)》記者注意到，由于各險(xiǎn)企在保險(xiǎn)科技方面的投入程度、介入時(shí)間、側(cè)重點(diǎn)等方面有所差異，其呈現(xiàn)出的賦能效果也相差甚遠(yuǎn)。

側(cè)重服務(wù)和場景

各上市險(xiǎn)企在半年報(bào)中幾乎一致認(rèn)為，保險(xiǎn)科技有重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈作用，并強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的服務(wù)延伸功能。

以中國人保(9.290,-0.13,-1.38%)為例，其表示要持續(xù)優(yōu)化“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”商業(yè)模式，在強(qiáng)化科技賦能的基礎(chǔ)上，以保險(xiǎn)服務(wù)延伸提升核心競爭力;中國太保(37.850,-0.94,-2.42%)表示要打造“太保服務(wù)”，立足客戶對“保險(xiǎn)產(chǎn)品+服務(wù)”的多元化需求，提升對客戶的一體化服務(wù)能力;中國平安(91.350,-0.99,-1.07%)則深挖業(yè)務(wù)場景，強(qiáng)化科技賦能，助力實(shí)現(xiàn)降本增效、風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)。

相同大方向下，各險(xiǎn)企的科技化也有著鮮明的“個(gè)性化”特色。

中國人壽(29.310,-0.49,-1.64%)希望科技可以為自己的業(yè)務(wù)開展進(jìn)行“服務(wù)性”技能加成。其在半年報(bào)中表示，將運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，為銷售隊(duì)伍優(yōu)化升級高效自主展業(yè)、團(tuán)隊(duì)實(shí)時(shí)管理的數(shù)字化應(yīng)用，助力銷售模式轉(zhuǎn)型升級;運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)建互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、增配智能電子化設(shè)備、豐富信息服務(wù)，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)互通、日常辦公智能升級;運(yùn)用人工智能技術(shù)，推動(dòng)運(yùn)營全鏈條、全流程智能升級，科技運(yùn)營迸發(fā)新動(dòng)能;依托數(shù)字化平臺(tái)深化內(nèi)外部合作，構(gòu)筑開放共贏的數(shù)字生態(tài)。

中國人保更強(qiáng)調(diào)科技與“場景化”相結(jié)合。比如在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，面向不同客戶群體打造差異化服務(wù)模式，在個(gè)人客戶方面，圍繞客戶各類生活需求，構(gòu)建場景化的保險(xiǎn)服務(wù)體系;在法人客戶方面，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，把保險(xiǎn)服務(wù)嵌入企業(yè)的管理與生產(chǎn)流程中，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)減量管理新模式。在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，構(gòu)建以健康管理為核心的服務(wù)模式，把保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合，真正解決群眾醫(yī)療、健康方面的痛點(diǎn)難點(diǎn)，體現(xiàn)專業(yè)化優(yōu)勢。在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，堅(jiān)持“以輕資產(chǎn)為主、輕重結(jié)合”，構(gòu)建以養(yǎng)老、護(hù)理為核心的服務(wù)模式。

中國太保主要聚焦新技術(shù)應(yīng)用，全力推動(dòng)科技賦能。其在半年報(bào)中稱，公司落實(shí)客戶體驗(yàn)閉環(huán)管理機(jī)制，在行業(yè)中率先引入客戶凈推薦值管理工具，推動(dòng)客戶關(guān)鍵旅程優(yōu)化。上半年線上服務(wù)用戶數(shù)已超過七千萬，同比大幅增長52.6%。車險(xiǎn)線上理賠服務(wù)能力持續(xù)提升，客戶通過拍照或視頻進(jìn)行線上理賠，最快15分鐘內(nèi)賠款到賬?？萍紓€(gè)險(xiǎn)APP全力賦能營銷員隊(duì)伍，通過智能移動(dòng)終端，可以實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營支持、客戶理賠協(xié)助、線上專業(yè)培訓(xùn)、實(shí)時(shí)業(yè)績查詢、團(tuán)隊(duì)活動(dòng)管控等多項(xiàng)功能，平均月活躍用戶數(shù)量已達(dá)到64萬。

中國太平則是在管理和產(chǎn)品上全面賦能。全面實(shí)施“賦能計(jì)劃”，以產(chǎn)品賦能打造核心優(yōu)勢，以管理賦能推動(dòng)提質(zhì)增效，以科技賦能搶占發(fā)展制高點(diǎn)，以資源賦能實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)突破，以機(jī)制賦能激發(fā)活力動(dòng)力。

考驗(yàn)資產(chǎn)運(yùn)用能力

人工智能發(fā)展至今，數(shù)據(jù)挖掘、自然語言處理、計(jì)算機(jī)視覺等技術(shù)，逐漸應(yīng)用于保險(xiǎn)營銷、承保、核保、核賠、客服等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。精簡流程、降低逆向選擇和惡意投保等風(fēng)險(xiǎn)，使核賠理賠服務(wù)更便捷透明，極大避免了人為干預(yù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司降本增效，帶來用戶極致體驗(yàn)。

作為主打科技概念的互聯(lián)網(wǎng)上市險(xiǎn)企，眾安在線將船舵轉(zhuǎn)向了“醫(yī)療”領(lǐng)域。

無論是“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院”的獲批，還是近日推出線上“AI健康顧問”，都展示出其“保險(xiǎn)+醫(yī)療”的新風(fēng)向。眾安在線保險(xiǎn)數(shù)據(jù)智能中心總經(jīng)理孫谷飛在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，從可穿戴智能設(shè)備的數(shù)據(jù)采集、模型算法訓(xùn)練疾病監(jiān)控預(yù)警，到醫(yī)院檢查數(shù)據(jù)對疾病監(jiān)測模型驗(yàn)證，再到配合自動(dòng)化理賠服務(wù)體驗(yàn)，伴隨著人工智能發(fā)展，新保險(xiǎn)已經(jīng)近在眼前。

半年報(bào)顯示，眾安在線不僅首度扭虧，而且已經(jīng)開始向外輸出保險(xiǎn)科技。據(jù)了解，目前，眾安在線的科技輸出聚焦保險(xiǎn)主業(yè)，利用科技能力解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的痛點(diǎn)，在為用戶提供方便、優(yōu)質(zhì)服務(wù)及體驗(yàn)的同時(shí)，也大幅提高了公司經(jīng)營效率。從結(jié)果上看，上半年眾安在線的科技輸出收入超1億元，同比增長193%。

不過，險(xiǎn)企大規(guī)模投入金融科技也對險(xiǎn)企的資本運(yùn)用能力提出了更高的要求。換句話說，科技投入十分“燒錢”，是一項(xiàng)長周期的投入，科技投入的回報(bào)何時(shí)見效也難以預(yù)計(jì)。華泰證券(20.380,-0.43,-2.07%)分析師沈娟認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)加速推進(jìn)金融科技的運(yùn)用，并投入了大量的成本。未來金融科技的發(fā)展及回報(bào)若低于預(yù)期，可能會(huì)拖累行業(yè)整體表現(xiàn)。

記者還了解到，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)依然薄弱，數(shù)據(jù)安全隱患大。解決數(shù)據(jù)問題是金融科技落地中最重要的一環(huán)。

孫谷飛呼吁，通過AI與其他學(xué)科交叉聚合，解決隱私保護(hù)和AI數(shù)據(jù)需求矛盾，打破數(shù)據(jù)壁壘，才能真正讓保險(xiǎn)的未來更加美好。

關(guān)鍵詞： 險(xiǎn)企 科技化