農(nóng)銀人壽在五大行旗下的內(nèi)地壽險公司的凈利潤最高
隨著上市銀行半年報披露結(jié)束,各大行代銷保費的數(shù)據(jù)也隨之出爐。《證券日報》記者梳理五大行(工商銀行(5.510,-0.01,-0.18%)、農(nóng)業(yè)銀行(3.490,0.00,0.00%)、中國銀行(3.630,0.00,0.00%)、建設(shè)銀行(7.090,-0.02,-0.28%)、交通銀行(5.560,-0.01,-0.18%))代銷保險數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn),目前,僅工商銀行披露了具體保費數(shù)據(jù):代理銷售個人保險954億元。記者對比去年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),工行上半年代銷個人保險保費收入同比大幅增長119%。
值得關(guān)注的是,五大行中,除工行代理保費大增必然帶動手續(xù)費收入上漲之外,其他四家銀行均提到了代銷保險手續(xù)費收入的上漲對代理業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)。其中,建設(shè)銀行和交通銀行明確提到,代理手續(xù)費收入增長主要是“由于代理保險業(yè)務(wù)收入增長”。中國銀行雖未披露代理保險業(yè)務(wù)收入對代理業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn),但提到代理旗下的中銀三星人壽保費收入大增39%。農(nóng)業(yè)銀行則提到,“代理保險手續(xù)費收入繼續(xù)保持四大行(工、農(nóng)、中、建)首位”。
一家大型壽險公司總裁助理對《證券日報》記者表示,目前仍有不少中小壽險公司在發(fā)展銀保業(yè)務(wù),但公司目前銀保策略是“銀保個險化”,包括在激勵、培訓(xùn)等方面強化銀保隊伍。在產(chǎn)品端,強化中長期期交產(chǎn)品在銀保渠道的銷售比重,進(jìn)一步降低低價值躉交保費在整體業(yè)務(wù)中的占比,今年上半年這一策略的效果已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。
工行代銷保費954億元
農(nóng)行代銷保險手續(xù)費最多
雖然五大行披露的代銷保費數(shù)據(jù)口徑未完全統(tǒng)一,但均提到了代銷保險的情況。
其中,工商銀行提到,上半年推動代理銷售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,代銷保險業(yè)務(wù)規(guī)模大幅提升,代理銷售個人保險954億元。對比來看,去年同期工行代銷個人保險保費為435億元,今年同比增長119.31%。
就上半年保險代銷策略,工行表示,公司加強產(chǎn)品創(chuàng)新,推出“鑫如意六號終身壽險”及“鑫豐瑞”兩款私人銀行專屬保險產(chǎn)品。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)則充分發(fā)揮工商銀行在凈值化產(chǎn)品運作的專業(yè)優(yōu)勢和經(jīng)驗。
其他幾大行雖未提到代銷保費的具體規(guī)模,但均提到了保險手續(xù)費收入對中介業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)。
其中,農(nóng)業(yè)銀行雖然沒有披露具體數(shù)據(jù),但在半年報中明確表示,今年上半年,在銀保市場領(lǐng)域,代理保險手續(xù)費收入繼續(xù)保持四大行(工、農(nóng)、中、建)首位,中長期保障型產(chǎn)品占比持續(xù)提升。
中國銀行提到,集團實現(xiàn)代理保險手續(xù)費及傭金凈收入505.64億元,同比增加23.76億元,增長4.93%,在營業(yè)收入中的占比為18.27%。
此外,建設(shè)銀行也提到,上半年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入108.63億元,增幅17.90%,主要是代理保險業(yè)務(wù)收入較快增長帶動。
交通銀行半年報顯示,上半年代理類手續(xù)費收入為人民幣22.74億元,同比增加人民幣5.38億元,增幅30.99%,主要由于代理保險業(yè)務(wù)收入的增加。
五大行旗下壽險公司PK
農(nóng)銀人壽上半年凈利最高
除披露代銷保險的數(shù)據(jù)之外,五大行還披露旗下的內(nèi)地壽險公司發(fā)展情況。
從凈利潤情況來看,農(nóng)銀人壽在五大行旗下的內(nèi)地壽險公司的凈利潤最高。數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)銀人壽上半年總保費收入189.67億元,同比增長32.0%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,上半年實現(xiàn)期交保費收入67.60億元,同比增長6.0%,新單期交保費占比達(dá)87.62%,同比提升8個百分點。截至2019年6月30日,農(nóng)銀人壽總資產(chǎn)841.63億元,凈資產(chǎn)67.08億元,上半年實現(xiàn)凈利潤18.57億元。
工銀安盛上半年凈利位居第二。半年報顯示,截至2019年6月末,工銀安盛總資產(chǎn)為1455.67億元,凈資產(chǎn)141.12億元,上半年實現(xiàn)凈利潤為7.15億元。
建信人壽凈利位居第三,建設(shè)銀行半年報表示,上半年建信人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,財務(wù)效益持續(xù)向好。于6月末,建信人壽資產(chǎn)總額1595.18億元,凈資產(chǎn)119.89億元,上半年凈利潤3.82億元。
交銀康聯(lián)凈利位居第四。半年報提到,報告期內(nèi),交銀康聯(lián)積極提升投資能力,完善投資管理機制。報告期末,公司總資產(chǎn)人民幣482.69億元,凈資產(chǎn)人民幣61.05億元,報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤人民幣2.20億元。
此外,中國銀行對中銀三星的經(jīng)營情況著墨較多。中國銀行表示,6月末,中銀三星人壽注冊資本16.67億元;資產(chǎn)總額168.14億元,凈資產(chǎn)14.04億元。上半年實現(xiàn)規(guī)模保費收入47.95億元,凈利潤0.23億元。
中銀三星人壽持續(xù)加大集團交叉銷售力度,面向集團個人和企業(yè)客戶提供多樣化保險服務(wù),上半年通過本行銷售保險的保費收入同比增長39%。同時,努力拓展客戶服務(wù)渠道。并通過手機銀行綜合金融服務(wù)專區(qū)提供壽險服務(wù),持續(xù)升級自助服務(wù)功能。
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