險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易管理辦法正式出臺(tái),加大了對(duì)責(zé)任主體的監(jiān)管力度
保險(xiǎn)公司再也不能被當(dāng)成“提款機(jī)”!
為規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易行為,加強(qiáng)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管,防范利益輸送風(fēng)險(xiǎn),中國銀保監(jiān)會(huì)于近日向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、相互保險(xiǎn)組織印發(fā)《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(下稱“《辦法》”)。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,此次《辦法》明確了從嚴(yán)監(jiān)管、穿透監(jiān)管的原則,建立事前、事中、事后全流程的關(guān)聯(lián)交易審查和報(bào)告制度,突出重點(diǎn)、抓大放小,重點(diǎn)監(jiān)控公司治理不健全機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易和大額資金運(yùn)用行為,要求保險(xiǎn)公司提高市場競爭力,控制關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模,從而達(dá)到提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營獨(dú)立性,防止利益輸送風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)。
填補(bǔ)監(jiān)管空白
據(jù)悉,在本《辦法》之前,對(duì)于保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管,基本規(guī)定是2006年發(fā)布的《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》,隨后又于2008年、2015年、2016年、2017年下發(fā)4份通知,分別補(bǔ)充了對(duì)關(guān)聯(lián)交易計(jì)算、比例限制、信息披露和內(nèi)控等方面的新內(nèi)容。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出,近年來,通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送問題已成為行業(yè)亂象之一,個(gè)別保險(xiǎn)公司通過設(shè)立非金融子公司或者層層嵌套的金融產(chǎn)品,向關(guān)聯(lián)方輸送利益,把保險(xiǎn)公司當(dāng)成“提款機(jī)”,引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn),引起社會(huì)高度關(guān)注。
而十余年前制定的《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》已經(jīng)不能適應(yīng)防風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)監(jiān)管的需要。主要存在以下幾個(gè)方面的問題:
一是監(jiān)管制度不完善,存在監(jiān)管空白。例如,原有規(guī)定未明確保險(xiǎn)公司對(duì)子公司的關(guān)聯(lián)交易管理職責(zé),導(dǎo)致部分實(shí)際控制人以保險(xiǎn)公司子公司作為“資金中轉(zhuǎn)站”,繞道獲取保險(xiǎn)資金,規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查。
二是關(guān)聯(lián)交易形式多樣,原有規(guī)定缺乏穿透監(jiān)管內(nèi)容和手段,存在監(jiān)管盲區(qū),難以滿足關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定的需要。
三是制度較為零散,未形成統(tǒng)一全面的制度體系,不利于操作執(zhí)行。
本《辦法》共七章六十四條,按照關(guān)聯(lián)交易管理流程,從關(guān)聯(lián)關(guān)系認(rèn)定、關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)控管理及外部監(jiān)管等方面進(jìn)行明確規(guī)定。
加強(qiáng)穿透監(jiān)管
相比原有關(guān)聯(lián)交易暫行辦法,《辦法》從以下五個(gè)方面進(jìn)行了優(yōu)化:
一是完善關(guān)聯(lián)方管理。要求董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)方的識(shí)別和維護(hù),定期更新關(guān)聯(lián)方信息檔案,董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員以及其他關(guān)聯(lián)方要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)告其關(guān)聯(lián)方情況,同時(shí)要求保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則,對(duì)可能導(dǎo)致利益傾斜的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行認(rèn)定。
二是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易內(nèi)控體系。在管理機(jī)制方面,要求保險(xiǎn)公司在董事會(huì)和經(jīng)營層建立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和辦公室,分別負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的全面管理和日常管理。增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主動(dòng)管理責(zé)任,要求保險(xiǎn)公司進(jìn)一步優(yōu)化管理流程,明確責(zé)任歸屬,實(shí)現(xiàn)管控流程全程可追溯。明確內(nèi)部問責(zé)的發(fā)起和審批流程,規(guī)定保險(xiǎn)公司的相關(guān)主體可以對(duì)違規(guī)關(guān)聯(lián)交易提出問責(zé)建議,監(jiān)管部門也可以責(zé)令保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以問責(zé)。
三是強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易外部監(jiān)督。完善監(jiān)管審查措施,監(jiān)管部門可視情況要求保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)方補(bǔ)充提供有關(guān)材料,或?qū)ζ涮岢龉_質(zhì)詢?!掇k法》同時(shí)加強(qiáng)了社會(huì)監(jiān)督,提高關(guān)聯(lián)交易信息披露標(biāo)準(zhǔn),要求保險(xiǎn)公司在年報(bào)中不僅按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則披露關(guān)聯(lián)交易情況,還應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露當(dāng)年關(guān)聯(lián)交易的總體情況。
四是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易穿透監(jiān)管。要求保險(xiǎn)公司建立以資金流向?yàn)榫€索的全程監(jiān)控制度,有效防止風(fēng)險(xiǎn)的跨公司、跨行業(yè)和跨領(lǐng)域傳遞。制定穿透認(rèn)定規(guī)則,根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則,對(duì)實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人、金融產(chǎn)品的最終受益人等進(jìn)行認(rèn)定。
五是強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)?!掇k法》設(shè)立專門章節(jié)明確管理和監(jiān)管職責(zé),要求保險(xiǎn)公司股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等關(guān)聯(lián)方如實(shí)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系有關(guān)信息,不得隱瞞或提供虛假陳述。銀保監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)違規(guī)行為和相關(guān)責(zé)任人采取監(jiān)管措施,加大了對(duì)責(zé)任主體的監(jiān)管力度。
關(guān)鍵詞: 關(guān)聯(lián)交易
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